Wideo: Chargeback, czyli jak odzyskać pieniądze dzięki reklamacji w karcie płatniczej #15 2024
Część zarządzania kartami kredytowymi wiąże się z podejmowaniem ważnych i czasem trudnych decyzji o ich zamknięciu. Zanim podnieś telefon, aby zadzwonić do firmy obsługującej karty kredytowe, aby zamknąć kartę kredytową na dobre, poświęć trochę czasu, aby dowiedzieć się, co stanie się z twoją oceną kredytową, jeśli zamkniesz kartę.
W przeciwieństwie do tego, co przeczytałeś w Internecie lub usłyszałeś od przyjaciela lub krewnego, zamknięcie karty kredytowej nigdy nie podnosi twojej oceny kredytowej. Zamknięcie karty kredytowej nie spowoduje skasowania historii karty z raportu kredytowego, ani nie pozwoli na uwzględnienie historii w obliczaniu wyniku kredytowego. Tak więc, jeśli zamykasz kartę kredytową, aby zwiększyć swój wynik kredytowy, zastanów się ponownie, ponieważ ta taktyka nie zadziała. Pełna historia karty kredytowej pozostanie na twoim raporcie kredytowym długo po tym, jak twoja karta kredytowa zostanie zamknięta.
Będzie on nadal uwzględniany przy obliczaniu wyniku kredytowego.
Ponieważ jest tak wiele różnych stwierdzeń dotyczących tego, jak zamknięcie karty kredytowej wpływa na twoją ocenę kredytową, rozmawiałem z Craigiem Watts, dyrektorem ds. Publicznych w FICO, aby wyjaśnić pewne błędne wyobrażenia na temat tego, co stanie się z twoim FICO po zamknięciu karty kredytowej.
O kredycie / zadłużeniu: jeśli chodzi o wykorzystanie kredytu, czy zamknięcie karty kredytowej może zaszkodzić wynikowi FICO? Czy wykorzystanie kredytu wzrośnie, ponieważ zamknąłeś kartę kredytową, która wciąż ma saldo?
Craig Watts: Ponieważ raport kredytowy danej osoby będzie nadal wykazywał aktywne saldo należności dla tego konta - nawet jeśli konto zostało zamknięte - formuła FICO nadal będzie uwzględniać to konto w obliczaniu wskaźnika wykorzystania. Ponieważ konsument płaci zaległe saldo na rachunku, obniżające się saldo powinno mieć pozytywny wpływ na wskaźnik wykorzystania osoby i wynik FICO, a wszystkie pozostałe są równe. Po wykazaniu zaległego salda na raporcie kredytowym jako zero, punktacja FICO nie będzie uwzględniać tego zamkniętego rachunku obrotowego w obliczaniu stopy wykorzystania.
Dla jasności, formuła zawsze stara się uwzględnić wszystkie otwarte rachunki obrotowe w obliczeniach stopnia wykorzystania, czy te rachunki mają zaległe salda, czy wykazują saldo zerowe.
Informacje: co z wiekiem kredytowym? Jest to powszechnie znane, nawet wśród niektórych renomowanych stron internetowych (w tym mnie), że zamknięcie najstarszej karty kredytowej obniża twój wiek kredytowy, obniżając w ten sposób wynik FICO. Czy to prawda?
Craig: Pomogliśmy uwiecznić ten mit trochę. W dawnych czasach byliśmy zbyt ostrożni [w kwestii zamykania starej karty kredytowej]. Obliczenie wyniku FICO dotyczy zarówno rachunków otwartych, jak i zamkniętych. Tak długo, jak historia konta jest nadal w raporcie kredytowym, tak długo jest uwzględniana w wyniku FICO. Połów jest taki, że w pewnym momencie biura kredytowe usuwają konta z raportu. Każde biuro kredytowe ma własną wewnętrzną strukturę do usuwania kont, ale jest to jakieś dziesięć lat. To nie jest coś, o co musisz się martwić przez co najmniej dekadę.
O: Kiedy wystawca karty kredytowej zamyka kartę kredytową, w raporcie kredytowym często pojawia się komentarz "Zamknięty przez kredytodawcę". Czy jest coś w tym komentarzu, który rani wynik FICO?
Craig: Nie. Nie ma znaczenia, kto zamknął kartę.
Krótko mówiąc, na wynik kredytowy może wpłynąć zamknięcie karty kredytowej, jeśli
- Karta wciąż ma równowagę.
- Wciąż ma dostęp do kredytu, gdy inne karty nie.
- To była pierwsza karta, którą kiedykolwiek otworzyłeś (choć to nie będzie miało znaczenia przez około 10 lat)
- Nie masz żadnych innych kart kredytowych
Ze względu na ocenę zdolności kredytowej ważne jest, aby ocenić swoją decyzję o zamknięciu karty kredytowej przed podjęciem działań. Przeczytaj pięć kart kredytowych, których nigdy nie należy zamykać, aby podjąć rozsądną decyzję.
Wywiad z Craigiem Watsem wykonano 13 maja 2009 r.
Sposób przechowywania kart kredytowych różni się od zwykłych kart kredytowych
Detaliczne karty kredytowe są wypychane w prawie każdym sklepie, ale czy są tego warte? Dowiedz się, w jaki sposób karty sklepowe gromadzą się na zwykłych kartach kredytowych.
Jak aplikacja do obsługi kart kredytowych wpływa na Twój wynik kredytowy
10% Twojej oceny zdolności kredytowej wynika z liczby zapytań o historię kredytową w ciągu ostatnich 12 miesięcy. Ucz się więcej.
Wyszukiwanie kart kredytowych w oparciu o Twój wynik kredytowy
Oto jak znaleźć karty kredytowe dostosowane do Twojej oceny kredytowej. Jeśli sprawdzisz kartę kredytową, która pasuje do Twojej historii, pomoże Ci to uzyskać zatwierdzenie.