Spisu treści:
Wideo: Umowa społeczna - zdefiniowana i obalona. 2024
Czasami wszystko nie układa się zgodnie z planem. Prawdopodobnie zamierzasz spłacić wszystkie pożyczki, ale życie może cię zaskoczyć na wiele sposobów - zmiana pracy lub wydarzenie zdrowotne może szybko zrzucić Cię z drogi. Co się dzieje w tych najgorszych scenariuszach? W końcu możesz "zaległości" od swoich pożyczek i ważne jest, aby wiedzieć, jak to wpływa na ciebie, twoje finanse i kredyt.
Co się dzieje, gdy jesteś domyślny?
Nic dziwnego, że niewywiązywanie się z pożyczki wiąże się z konsekwencjami. Specyfika zależy od twojej sytuacji (np. Rodzaju pożyczki, opisanej poniżej), ale zazwyczaj możesz liczyć na zniszczenie kredytu i dodatkowe wydatki.
Problemy kredytowe i prawne: Twój kredyt ucierpi, gdy nie dokonasz wymaganych płatności. Przez pierwsze 30 dni po zaksięgowaniu płatności prawdopodobnie nic nie jest jasne. Po tym czasie kredytodawcy zgłaszają nieodebrane płatności do biur kredytowych, co skutkuje niższymi wynikami kredytowymi. Niższe wyniki powodują, że trudno jest uzyskać pożyczki w przyszłości, a niskie wyniki kredytowe mogą mieć wpływ na kilka innych obszarów życia. Na przykład możesz mieć trudniejsze wynajmowanie, zdobywanie pracy, korzystanie z mediów i usługi telefonii komórkowej oraz wykupienie ubezpieczenia.
Ostatecznie niespłacone długi mogą zostać przesłane do agencji windykacyjnych. Kolekcje szkodzą Twojemu kredytowi, mogą prowadzić do prawnych osądów przeciwko tobie i mogą być drogie. W miarę postępu sprawy pożyczkodawcy mogą być w stanie udekorować swoje pensje, a nawet przejąć środki z kont bankowych.
Wysokie wydatki: Co gorsza, twoje finansowe obciążenie prawdopodobnie wzrośnie, jeśli spłacisz kredyt. Opłaty za opóźnienia w płatnościach, kary i koszty prawne mogą zostać dodane do Twojego konta, zwiększając całkowite saldo należności.
Rodzaje pożyczek
W zależności od rodzaju pożyczki, na którą się domyślnie, mogą się zdarzyć różne rzeczy.
- Zabezpieczone pożyczki: Jeśli pożyczka została zabezpieczona zabezpieczeniem, takim jak dom lub samochód, pożyczkodawca może potencjalnie wziąć tę nieruchomość i ją sprzedać.
- Pożyczki osobiste: W przypadku pożyczek niezabezpieczonych (które nie mają powiązanego zabezpieczenia) kredytodawcy mogą jedynie zniszczyć kredyt i próbować go pozyskać, podejmując kroki prawne.
Kredyty mieszkaniowe: Jeśli kupiłeś lub refinansujesz dom ze swoją pożyczką (lub zaciągnąłeś pożyczkę pod zastaw domową hipoteką lub drugą hipoteką), twój pożyczkodawca może być w stanie wymusić cię przez zamknięcie dostępu i sprzedać dom w celu zebrania salda kredytu. Jeśli sprzedaż nie obejmuje całej kwoty, którą jesteś winien, możesz nadal zawdzięczać różnicę lub "brak", w zależności od przepisów stanowych.
Samochody: Kredyty samochodowe są podobne. Jeśli nie płacisz kredytu samochodowego, pojazd może zostać przejęty i sprzedany. Ponownie, możesz być winien wszelkie braki, jeśli samochód sprzedaje za mniej niż jesteś winien (co może się zdarzyć z powodu szybkiej amortyzacji, lub jeśli w jakiś sposób dostałeś do góry nogami pożyczkę). Możliwe jest przejęcie na pierwotną pożyczkę, której użyłeś do zakupu pojazdu, oraz wszelkie tytuły pożyczek, które wziąłeś za dodatkową gotówkę.
Pożyczki studenckie: Pożyczki dla studentów umożliwiają spłatę za pomocą różnych opcji, a nawet opóźnienie (lub "odroczenie") płatności w trudnych czasach - ale zazwyczaj tracisz te opcje, gdy nie płacisz kredytów studenckich. Również kredyty studenckie są bardzo trudne do pozbycia się w upadłości. Federalne pożyczki studenckie są stosunkowo przyjazne dla pożyczkobiorcy, ale jeśli nie płacisz tych pożyczek:
- IRS może wstrzymać zwrot podatku, aby spłacić dług.
- Departament Edukacji może bardzo łatwo przyozdobić twoje zarobki.
- Możesz otrzymywać niższe płatności na ubezpieczenie społeczne.
Karty kredytowe: Domyślnie kredyt na karcie kredytowej jest prawdopodobnie najbardziej bezbolesną wartością domyślną, ale Twój kredyt na pewno ucierpi, a twoje konto zostanie prawdopodobnie wysłane do kolekcji. Oczekuj, że opłaty zostaną dodane do twojego długu, a agencje windykacyjne wykonają niekończące się rozmowy telefoniczne i inne próby zebrania.
Alternatywy: Unikanie domyślnych
Biorąc pod uwagę konsekwencje, najlepiej unikać domyślnych ustawień. Dzięki temu opcje pozostaną otwarte - zawsze możesz je opóźnić, ale trudno jest je wyczyścić po przekroczeniu tego progu.
Porozumiewanie sięjest niezbędna, gdy napotykasz problemy finansowe. Poinformuj pożyczkodawcę, jeśli masz trudności z dokonywaniem płatności. Z perspektywy pożyczkodawcy domyślnie może wyglądać na dwa sposoby:
- Twój pożyczkodawca dostaje informacje i ma możliwość (potencjalnie) pracować nad rozwiązaniem z tobą.
- Pożyczkodawca widzi, że po prostu przestałeś płacić, więc zaczynają podejmować wysiłki, by je zebrać.
Pierwsza opcja jest prawdopodobnie najlepsza dla wszystkich zaangażowanych.
Jeśli wypracujesz jakiekolwiek "porozumienie", udokumentuj całą komunikację i uzyskaj pisemne porozumienia przed podjęciem działań. Może być konieczne podanie danych osobowych, takich jak miesięczne dochody i wydatki, ale każdy rodzaj programu pomocy wymaga tych danych.
Pożyczki studenckiemieć najlepsze opcje ulgi, w tym:
- Odroczenie
- Wyrozumiałość
- Płatności oparte na dochodach
- Inne ustalenia, które ułatwiają płacenie
Jedynym sposobem na poznanie twoich opcji jest rozmowa z pożyczkodawcą. Z pożyczkami studenckimi twoja pożyczka spóźnia się po 270 dniach. Szybko skontaktuj się ze swoim pożyczkodawcą, aby uzyskać wszystko w kolejce przed jakimkolwiek terminem.
Kredyty mieszkaniowe może tworzyć miażdżące zadłużenie i istnieje kilka sposobów radzenia sobie z tym długiem.
- Modyfikacja pożyczki może zapewnić ulgę i umożliwić utrzymanie istniejącej pożyczki w miejscu.
- Istnieje kilka programów rządowych, które pomagają właścicielom domów w kłopotach.
- Refinansowanie może pomóc obniżyć miesięczne płatności, ale musisz się kwalifikować do pożyczki (programy rządowe mogą pomóc, jeśli masz już trudności).
Ogólnie o długu, może być pomocne rozmowa z licencjonowanym doradcą kredytowym, który może pomóc ci ocenić twoją sytuację finansową i kto może nawet ustanowić plan zarządzania długiem (jeśli jest to stosowne w twojej sytuacji).
Przygotuj się na koszty zamknięcia: Czego można się spodziewać podczas zakupu domu
![Przygotuj się na koszty zamknięcia: Czego można się spodziewać podczas zakupu domu Przygotuj się na koszty zamknięcia: Czego można się spodziewać podczas zakupu domu](https://i.travelcashinc.com/img//new/banking-and-loans/be-prepared-for-closing-costs.jpg)
Koszty zamknięcia są funduszami wypłacanymi w momencie rozliczenia. Chociaż wiele kosztów wiąże się z finansowaniem, inne są niezależne od kredytu hipotecznego.
Pożyczki VA, pożyczki dla małych firm dla weteranów
![Pożyczki VA, pożyczki dla małych firm dla weteranów Pożyczki VA, pożyczki dla małych firm dla weteranów](https://i.travelcashinc.com/img//new/business-insurance/key-tips-on-how-to-prepare-for-a-sba-loan.jpg)
SBA pomaga weteranom, udzielając gwarancji kredytowych dla małych firm będących własnością weteranów. Pożyczki udzielane z użyciem SBA zapewniają finansowanie z 50 000 do 3,75 miliona USD.
Dowiedz się, czego można się spodziewać po sprzedaży samochodów
![Dowiedz się, czego można się spodziewać po sprzedaży samochodów Dowiedz się, czego można się spodziewać po sprzedaży samochodów](https://i.travelcashinc.com/img//new/sales/find-out-what-to-expect-from-car-sales-jobs.jpg)
Jeśli kochasz samochody i kochasz sprzedaż, powinieneś rozważyć połączenie zarówno swojej kariery zawodowej. Oto przegląd pracy i kilka wskazówek dotyczących lądowania.