Spisu treści:
- Jak wyliczyły się liczby
- Jak pożyczki się odwrócą
- Kredyty domowe do góry nogami?
- Opcje dla pożyczek upside down
Wideo: UPSIDE DOWN CAR LOAN? (What to do...) 2024
Pożyczka odwrócona to sytuacja, w której należna kwota jest wyższa niż wartość samochodu lub wartości rynkowej domu. Zdarza się to często, gdy przedmiot traci wartość szybciej niż saldo kredytu maleje. Jak dokładnie to się dzieje i co możesz z tym zrobić?
Jak wyliczyły się liczby
Pożyczki są spłacane z upływem czasu. Ogólnie rzecz biorąc, każda miesięczna płatność częściowo pokrywa się z kosztami odsetek, a częściowo z redukcją salda kredytu. Ostatecznie całkowicie spłacasz saldo pożyczki. Proces ten nazywa się amortyzacją.
Przy pomocy pożyczki amortyzacyjnej chcesz, by saldo pożyczki osiągnęło zero przed wartość przedmiotu działa.
Jak pożyczki się odwrócą
Pożyczki idą do góry nogami, gdy przedmiot, który kupujesz, traci wartość szybciej niż saldo pożyczki maleje. Na przykład nowy samochód może kosztować 25 000 USD. Kilka lat później może to być warte tylko 15 000 $. Jeśli jesteś winien więcej niż 15 000 USD na pożyczkę, masz pożyczkę do góry nogami. Będziesz musiał napisać czek, żeby go sprzedać, albo zapłacić za to, kiedy będzie bezwartościowy.
Aby uniknąć tego problemu, musisz spłacić pożyczkę (lub zlecić jej amortyzację) szybciej, niż przedmiot traci na wartości. W przypadku kredytów samochodowych zazwyczaj potrzebujesz pożyczek, które trwają krócej niż pięć lat. Dłuższe warunki (takie jak sześcio- i siedmioletnie pożyczki) mogą pomóc w utrzymaniu miesięcznych płatności na niskim poziomie, ale ryzykujesz odwrócenie ceny do końca swojej pożyczki.
Kredyty domowe do góry nogami?
Upakowane kredyty na domy są bardziej skomplikowane, ponieważ można się spodziewać domów zwiększać w wartości przez długi okres czasu (samochody tracą wartość z powodu amortyzacji niemal natychmiast po ich zakupie). Jednak upadek subprime rozpoczynający się w 2007 r. Pokazał, że spadające ceny domów są bardzo realnym ryzykiem. W świecie nieruchomości czasami zamiast odwróconego stosuje się pojęcie "podwodny" lub ujemny kapitał własny.
Ruch cenowy to nie jedyne ryzyko: niektóre rodzaje kredytów hipotecznych mogą przyciągać Cię pod wodę, ponieważ saldo twojego kredytu jest zadłużone wzrasta z biegiem czasu.
Opcje dla pożyczek upside down
Jeśli znajdziesz pożyczkę do góry nogami, masz trudne decyzje.
Ride it out: Jedną z opcji jest utrzymanie samochodu lub domu i dalsze płacenie pożyczki. Niestety nie zawsze jest to wykonalne. Kosztowne naprawy mogą sprawić, że pojazd będzie miał więcej kłopotów niż jest on wart, a być może trzeba będzie przeprowadzić relokację i sprzedać dom. Jeśli skorzystasz z tej trasy, zbadaj ubezpieczenie gap w celu zarządzania ryzykiem.
Sprzedawaj (i płać): inną opcją jest sprzedaż - tylko po to, aby położyć kres rzeczy. Złą wiadomością jest to, że sprzedaż nie przyniesie wystarczających środków na spłatę pożyczki, więc będziesz musiał sam wymyślić gotówkę. Jeśli sprzedajesz samochód, najlepiej sprzedać go samemu, ponieważ często możesz uzyskać wyższe ceny od prywatnych kupujących, niż otrzymasz od dealera.
Wypracuj: możesz także zatrzymać krwawienie, pracując ze swoim pożyczkodawcą. Porozmawiaj o swoich możliwościach z pożyczkodawcą oraz z lokalnym bankiem lub kasą kredytową. Jednym z podejść może być sprzedaż samochodu i utworzenie nowej pożyczki na niespłacone saldo. Może to wymagać dobrowolnego przejęcia. Nie będziesz mieć samochodu, ale będziesz miał niższe miesięczne płatności i niższe koszty odsetek w przyszłości. Połącz to z zakupem niedrogiego używanego samochodu, a możesz być na dobrej drodze do solidnych podstaw finansowych. Lub możesz zamiast tego wypróbować leasing samochodu.
Rzuć dług: kuszącą opcją, która wykorzystuje się bardziej niż powinna, jest zamiana zadłużenia pod dywan. Udaj się do salonu dealerskiego i wyjaśnij swoją sytuację. Możesz wymienić swój nowy pojazd na nowy i dodać niespłacone saldo pożyczki do swojego Nowy kredyt samochodowy. Oczywiście, płacisz za swój nowy samochód i Twój stary samochód co miesiąc - co zwykle jest nierozsądne. Otrzymasz wyższe miesięczne płatności, a zapłacisz więcej odsetek, niż potrzebujesz.
Co się dzieje z kontraktem, gdy firma się zmienia?
![Co się dzieje z kontraktem, gdy firma się zmienia? Co się dzieje z kontraktem, gdy firma się zmienia?](https://i.travelcashinc.com/img//new/business-law-taxes/what-happens-to-a-contract-when-a-business-changes.jpg)
Wyjaśnienie, co dzieje się z umową, gdy firma dokonuje poważnych zmian, takich jak zmiana nazwy, sprzedaż lub bankructwo.
Co robić z moim domem Upside Down
![Co robić z moim domem Upside Down Co robić z moim domem Upside Down](https://i.travelcashinc.com/img//new/home-buying/what-to-do-with-my-upside-down-house.jpg)
Opcje radzenia sobie z odwróconym domem. Inteligentne alternatywy dla odejścia z domu do góry nogami.
Co dzieje się z zadłużeniem, gdy się rozwiedziecie
![Co dzieje się z zadłużeniem, gdy się rozwiedziecie Co dzieje się z zadłużeniem, gdy się rozwiedziecie](https://i.travelcashinc.com/img//new/banking-and-loans/what-happens-to-debt-when-you-get-divorced.jpg)
Dowiedz się, co dzieje się z zadłużeniem po rozwodzie. Kredytodawcy mogą cię pociągnąć do odpowiedzialności za wspólne długi, takie jak kredyty samochodowe. Zobacz, jak się chronić.