Spisu treści:
- Fee-Only Advisors mają standard Fiduciary
- Jak doradcy płacą tylko rekompensatę
- Oparte na opłatach: nie takie same jak tylko do opłat
- Lokalizowanie Doradcy płatnego
Wideo: Polski fintech wykosi pośredników kredytowych | (for ENG subtitles click "CC" icon) 2024
Doradcy finansowi działają w ramach określonych wytycznych branżowych w celu ochrony klientów inwestycyjnych. Jedynie doradcy finansowi pobierający opłatę "bez prowizji" mogą otrzymywać wynagrodzenie bezpośrednio od klienta (np. CPA lub prawnik), a wynagrodzenie z tytułu prowizji od sprzedawanych produktów. Istnieje wiele powodów, dla których warto rozważyć skorzystanie z usług doradcy płatnego, aby pomóc w budowaniu życia finansowego.
Fee-Only Advisors mają standard Fiduciary
Jedynie doradcy finansowi, lub tylko finansowi planiści, działają zawsze jako powiernicy. "Fiduciary" oznacza, że dana osoba musi legalnie udzielać porad, które leży w jej najlepszym interesie.
Niektórzy mogą założyć, że wszyscy doradcy finansowi mają obowiązek udzielać porad, które leżą w ich najlepszym interesie klienta, ale nie zawsze tak jest. Większość branży doradztwa finansowego działa na "standardzie przydatności".
Odpowiedniość oznacza, że rekomendacja musi być odpowiednia w zależności od twojego statusu finansowego i celów, ale jeśli jeden produkt płaci doradcę więcej niż jeden, a oba są odpowiednie, doradca może polecić produkt, który płaci mu wyższą prowizję, nawet jeśli nie jest to możliwe. najlepszy wybór dla ciebie spośród dwóch opcji.
Zapytaj potencjalnego doradcę, czy ma obowiązek powierniczy wobec ciebie, czy też standard odpowiedniości. Wybierz taki, który działa jako powiernik.
Począwszy od lata 2017 r., Dzięki nowemu Departamentowi Prawa Pracy, zwanemu Regułą Fiducjarną, standard powierniczy może mieć zastosowanie do prawie wszystkich doradców finansowych, którzy udzielają porad na temat kont emerytalnych. Ta nowa zasada powiernictwa nie będzie jednak nadal obowiązywać w przypadku porad udzielanych na temat inwestycji prowadzonych poza kontami emerytalnymi. Oznacza to, że w celu znalezienia doradcy powierniczego, który może udzielić porady na temat wszystkich inwestycji, nadal będziesz musiał odrabiać zadania domowe.
Jak doradcy płacą tylko rekompensatę
Doradca finansowy nie może otrzymać rekompensaty od firmy maklerskiej, towarzystwa funduszy inwestycyjnych, towarzystwa ubezpieczeniowego ani żadnego innego źródła poza Tobą, klientem. Reprezentują Ciebie i Twoje interesy, udzielając porad. Kiedy myślisz o tym, skąd pochodzi wypłata, może to dać ci wskazówkę, gdzie będą umieszczać swoją lojalność.
Doradca płatny może naliczać odsetki oparte na wartości procentowej aktywów, którymi zarządzają, i pobierać je z konta co kwartał lub pobierać opłatę roczną za mieszkanie lub stawkę godzinową.
Niektórzy doradcy finansowi używają terminu "opłata", aby opisać, w jaki sposób pobierają opłaty za swoje usługi. Bądź ostrożny, ponieważ opłata nie jest tym samym, co "tylko opłata".
Oparte na opłatach: nie takie same jak tylko do opłat
Opłacalny doradca finansowy może otrzymywać opłaty zapłacone przez Ciebie, a także prowizje wypłacone im przez firmę maklerską, towarzystwo funduszy inwestycyjnych, firmę ubezpieczeniową lub partnerstwo inwestycyjne. Doradca powinien ujawnić ci te opłaty.
Wielu doradców, którzy używają terminu "płatny", poleca coś, co nazywa się zarządzanym kontem. Należy pamiętać, że inwestycje oferowane na tym zarządzanym koncie mogą stanowić zachętę dla firmy, dla której pracuje doradca, co oznacza, że może ona nie być tak obiektywna, jak się wydaje.
Chociaż zarówno doradcy finansowi, jak i płatni, mogą zarządzać kontami, w których pobierają opłaty jako procent aktywów, inwestycje, które umieszczają na tych rachunkach, mogą być zupełnie inne.
Fani doradcy finansowi mają obowiązek powierzania wyboru inwestycji, które są w twoim najlepszym interesie. Zazwyczaj korzystają z inwestycji, które mają niskie koszty wewnętrzne, takie jak bezinwestycyjne fundusze inwestycyjne, akcje, obligacje i inne inwestycje, które nie mają rocznych opłat 12 (b) 1 (marketingowych lub dystrybucyjnych).
Niezależnie od tego, jak otrzymują rekompensatę, doradcy finansowi różnią się oferowanymi usługami. Niektóre oferują jedynie zarządzanie inwestycjami, podczas gdy inne obejmują planowanie finansowe w ramach swojej oferty, a niektóre specjalizują się w niektórych obszarach, takich jak te, które zajmują się wyłącznie planowaniem emerytalnym. Zdecyduj, jakiego rodzaju usług finansowych potrzebujesz, aby wiedzieć, jakiego rodzaju doradcy szukać.
Lokalizowanie Doradcy płatnego
Wielu doradców płatnych należy do stowarzyszenia o nazwie NAPFA, Krajowego Stowarzyszenia Doradców Finansowych. Osoby fizyczne mogą przystępować do NAPFA tylko wtedy, gdy pracują jako doradcy finansowi tylko dla opłat. NAPFA oferuje funkcję wyszukiwania na swojej stronie internetowej, aby pomóc Ci znaleźć doradcę tylko w pobliżu.
5 pytań do kolegium Doradca finansowy
Wejście na sam szlak wejścia do college'u może być frustrujące i mylące. Dlatego wiele rodzin zwraca się o pomoc do zewnętrznych doradców.
9 rzeczy Doradca finansowy może cię nie mówić
Jeśli poradnik nie włoży pieniędzy do kieszeni, czy nadal będą ci go udostępniać? Oto 9 rzeczy, które doradcy finansowi przeoczają zbyt często.
Jak doradca finansowy może ci pomóc
Dowiedz się, jakiego rodzaju rady powinieneś oczekiwać od planisty finansowego, co dobrego zrobi dla ciebie i jak rozpoznać fałszywych planistów.