Spisu treści:
- Który cel realizujesz?
- Ile można realistycznie odłożyć na bok na inwestycje?
- Kiedy będziesz potrzebować tych pieniędzy?
- Ile powinno być ryzyka?
- W co warto inwestować?
- Kładąc wszystko razem
Wideo: The Third Industrial Revolution: A Radical New Sharing Economy 2024
Aby stworzyć solidny plan inwestycyjny, musisz wiedzieć, dlaczego inwestujesz. Po poznaniu celu, ustaleniu, które wybory najprawdopodobniej doprowadzą cię do celu, staje się łatwiej. Poniższe 5 pytań pomoże Ci zbudować solidny plan inwestycyjny oparty na Twoich celach.
Który cel realizujesz?
Inwestycje muszą być wybierane z myślą o głównym celu: bezpieczeństwo, dochód lub wzrost. Pierwszą rzeczą, którą musisz zdecydować, jest to, która z tych trzech cech jest najważniejsza. Czy potrzebujesz bieżącego dochodu, aby przeżyć w latach emerytalnych, wzrost więc inwestycje mogą zapewnić dochód później, czy bezpieczeństwo (zachowanie wartości głównej) jest twoim priorytetem?
Jeśli masz 55 lat lub więcej, zanim stworzysz plan inwestycyjny, powinieneś rzeczywiście utworzyć specjalny plan finansowy, który nazywam planem emerytalnym. Ten rodzaj planów przewiduje przyszłe źródła przychodów i wydatków, a następnie projektuje wartości kont finansowych, w tym wszelkie depozyty i wypłaty. Pomaga zidentyfikować punkt w czasie, w którym będziesz musiał użyć swoich pieniędzy. Gdy masz już określone ramy czasowe, wiesz, czy używać inwestycji krótko-, średnio- czy długoterminowych.
Ile można realistycznie odłożyć na bok na inwestycje?
Wiele opcji inwestycyjnych ma minimalne kwoty inwestycyjne, więc zanim będziesz mógł wyłożyć solidny plan inwestycyjny, musisz określić, ile możesz zainwestować. Czy masz kwotę ryczałtową, czy możesz składać regularne miesięczne składki?
Niektóre fundusze inwestycyjne indeksu pozwalają na założenie konta o wartości zaledwie 3 000 USD, a następnie skonfigurują automatyczny plan inwestycyjny już od 50 USD miesięcznie, co przeniesie środki z konta czekowego na rachunek inwestycyjny. Inwestowanie miesięcznie w ten sposób nazywa się uśrednianiem kosztów dolara i pomaga zmniejszyć ryzyko rynkowe.
Jeśli masz większą kwotę do zainwestowania, oczywiście masz do wyboru więcej opcji. W takim przypadku będziesz chciał korzystać z różnych inwestycji, aby zminimalizować ryzyko wyboru tylko jednego. Najważniejszą decyzją, jaką podejmiesz, jest to, ile należy przeznaczyć na akcje w stosunku do obligacji. Kolejną kluczową decyzją jest, czy budować swoje portfolio lub współpracować z doradcą finansowym.
Kiedy będziesz potrzebować tych pieniędzy?
Ustalenie ram czasowych, z którymi można się trzymać, ma ogromne znaczenie. Jeśli potrzebujesz pieniędzy na zakup samochodu w ciągu roku lub dwóch, utworzysz inny plan inwestycyjny, niż zakładając co miesiąc pieniądze na plan 401 (k) w przyszłości.
W pierwszym przypadku Twoim głównym zmartwieniem jest bezpieczeństwo - nie tracenie pieniędzy przed przyszłym zakupem. W drugim przypadku inwestujesz na emeryturę, a zakładając, że emerytura jest wiele lat, to nie ma znaczenia, jaka wartość konta jest warta po roku. Dbamy o to, jakie wybory najprawdopodobniej pomogą Twojemu kontu być najbardziej wartościowym do czasu osiągnięcia wieku emerytalnego. W rzeczywistości znaczący wzrost zwykle wymaga co najmniej 5 lat lub więcej czasu na rynku.
Ile powinno być ryzyka?
Niektóre inwestycje pociągają za sobą to, co nazywam ryzykiem inwestycyjnym na poziomie piątym; ryzyko, że możesz stracić wszystkie swoje pieniądze. Inwestycje te są dla większości ludzi zbyt ryzykowne. Jednym prostym sposobem na zmniejszenie ryzyka inwestycyjnego jest dywersyfikacja. W ten sposób możesz nadal doświadczać wahań w wartości inwestycji. Można jednak zmniejszyć ryzyko całkowitej utraty z powodu złego terminu lub innych niefortunnych okoliczności.
Bądź ostrożny przy zakupie tylko w przypadku inwestycji o wysokim zysku. Nie ma czegoś takiego jak wysoki zwrot z niskim ryzykiem. Lepiej zarobić umiarkowane zyski niż huśtawka na płoty. Jeśli zdecydujesz się na huśtawka, pamiętaj, że może zaryzykować, i możesz doświadczyć dużych strat.
W co warto inwestować?
Zbyt wielu ludzi kupuje pierwszy prezentowany produkt inwestycyjny. Lepiej ułożyć szczegółową listę wszystkich wyborów, które spełniają wyznaczony cel. Następnie poświęć czas, aby zrozumieć plusy i minusy każdego z nich. Następnie ogranicz swoje ostateczne decyzje inwestycyjne do kilku, z których czujesz się pewnie. Niektóre inwestycje są dobre dla długoterminowych pieniędzy emerytalnych. Inne są bardziej spekulacyjne, co oznacza, że możesz włożyć do nich trochę pieniędzy na grę lub zaryzykować, ale nie wszystkie oszczędności emerytalne.
Kładąc wszystko razem
Powiedzmy, że masz 50 lat i masz 100 000 USD zapisane w IRA. Twój plan może wyglądać następująco:
- Cel, powód: wzrost dla wieku emerytalnego 65 lat.
- Kwota do zainwestowania: 100 000 $ plus 15 000 $ rocznie na moje 401 (k).
- Ramy czasowe: najpierw przewidywane wycofanie w wieku 65 lat, za 10 000 USD. Potem kolejne 10 000 $ każdego roku.
- Poziom ryzyka: Trzy i cztery poziomy ryzyka, koncentrujące się na wzroście, są w porządku, ale w miarę upływu 10 lat od przejścia na emeryturę każdego roku przeniesiesz 10.000 USD na bezpieczne inwestycje.
- Co inwestować w: Wskaż fundusze inwestycyjne w twoim 401 (k) lub IRA. Mają niskie opłaty i pasują do wyznaczonego celu.
Kiedy już masz plan, trzymaj się go! To klucz do sukcesu inwestycyjnego.
Jak zbudować schody: krok po kroku, jak zbudować schody
![Jak zbudować schody: krok po kroku, jak zbudować schody Jak zbudować schody: krok po kroku, jak zbudować schody](https://i.travelcashinc.com/img//new/construction/step-by-step-on-how-to-build-a-staircase-6.jpg)
Jak zbudować schody: krok po kroku, jak zbudować schody
Jak zbudować plan inwestycyjny, który działa dla Ciebie
![Jak zbudować plan inwestycyjny, który działa dla Ciebie Jak zbudować plan inwestycyjny, który działa dla Ciebie](https://i.travelcashinc.com/img//new/retirement-decisions/how-to-build-an-investment-plan-that-works-for-you.jpg)
Aby przygotować plan inwestycyjny dla siebie, zadaj sobie pięć kluczowych pytań dotyczących ryzyka, ram czasowych i celu.
Wybór narzędzia budżetowego, które działa dla Ciebie
![Wybór narzędzia budżetowego, które działa dla Ciebie Wybór narzędzia budżetowego, które działa dla Ciebie](https://i.travelcashinc.com/img//new/budgeting/how-to-create-a-budget.jpg)
Od ołówka i papieru po wyrafinowane aplikacje, dostępnych jest mnóstwo narzędzi pomagających w tworzeniu budżetu.