Spisu treści:
- Elektroniczne obligacje oszczędnościowe serii EE
- Fizyczny papierowy certyfikat Seria EE Savings Bonds
- Zarabianie na obligacjach oszczędnościowych serii EE
- Terminy zapadalności
- Kary za wypłatę na początku
- Wybieralność
Wideo: Un siglo de esclavitud: La historia de la Reserva Federal 2024
Obligacje oszczędnościowe są jedną z najpopularniejszych inwestycji w Stanach Zjednoczonych od ponad wieku, a być może najbardziej znane są obligacje oszczędnościowe Series EE. Wydane przez Departament Skarbu, aby pomóc w zebraniu pieniędzy na finansowanie rządu, obligacje oszczędnościowe serii EE pozwalają inwestorom kupować obligacje o dużo mniejszych nominałach niż tradycyjne obligacje korporacyjne lub komunalne, które czasami wymagają 10 000 USD lub 100 000 USD na obligację.
Elektroniczne obligacje oszczędnościowe serii EE
Obligacje oszczędnościowe serii EE działają inaczej, w zależności od tego, czy posiadasz elektroniczne obligacje oszczędnościowe EE, czy papierowe obligacje oszczędnościowe serii EE.
Obligacje elektroniczne są sprzedawane po cenie nominalnej. Jeśli chcesz zainwestować 50 USD, otrzymasz obligację elektroniczną o wartości 50 USD, która jest warta pełnej wartości, gdy kwalifikuje się do umorzenia. Obligacje elektroniczne można nabyć w wysokości 25 USD lub więcej, w stosunku do pensa. Jeśli posiadasz 547,31 $, które chcesz zainwestować, możesz to zrobić, dzięki czemu jest to doskonały wybór dla małych inwestorów z ograniczonymi funduszami.
Zakupy elektronicznych obligacji są ograniczone do nie więcej niż 25 000 USD w roku kalendarzowym i są wydawane na wskazany rachunek. Nie otrzymasz fizycznej więzi papierowej.
Fizyczny papierowy certyfikat Seria EE Savings Bonds
Emerytalne obligacje oszczędnościowe serii EE sprzedawane są po połowie wartości nominalnej; jeśli kupisz obligację o wartości nominalnej 5.000 USD, dzisiaj zapłacisz 2 500 $ w gotówce. Obligacje papierowe można nabyć w nominałach: 50 USD, 75 USD, 100 USD, 200 USD, 500 USD, 1000 USD, 5 000 USD i 10 000 USD.
Maksymalny zakup to 5000 USD (wartość nominalna 10 000 USD) na rok kalendarzowy.
Zarabianie na obligacjach oszczędnościowych serii EE
Kupując obligację oszczędnościową Series EE, pożyczasz pieniądze rządowi USA. Od czasu do czasu rząd zmienia zasady dotyczące obligacji oszczędnościowych, więc sposób ich działania zależy od tego, kiedy je kupiłeś.
Według Departamentu Skarbu obligacje serii EE zakupione 1 maja 2005 r. Lub później są obligacjami o stałym oprocentowaniu, natomiast obligacje kupione w ciągu ośmiu lat wcześniej miały zmienne stopy procentowe. Zmienne stawki mogą być dobre w czasach inflacji, ale złe w czasach stabilnego wzrostu gospodarczego i niskich stóp procentowych.
Obligacje serii EE są rodzajem obligacji zerokuponowych, co oznacza, że nigdy nie otrzymujesz dochodu z odsetek. Zamiast tego, obligacje są emitowane z głębokimi rabatami do wartości nominalnej i zostały obliczone tak, że są one warte wartość nominalną obligacji w dniu zapadalności.
Terminy zapadalności
Unikalną cechą obligacji oszczędnościowych serii EE jest to, że data zapadalności obligacji papierowych różni się w zależności od daty emisji obligacji, zgodnie z poniższą tabelą:
Data wydania: Okres pierwotny
Styczeń 1980-październik 1980: 11 lat
Listopad 1980-kwiecień 1982: 9 lat
Maj 1982-październik 1982: 8 lat
Listopad 1982-październik 1986: 10 lat
Listopad 1986-luty 1993: 12 lat
Marzec 1993-kwiecień 1995: 18 lat
Maj 1995-maj 2003: 17 lat
Czerwiec 2003-obecnie: 20 lat
Innymi słowy, gdybyś kupił obligację oszczędnościową Serii EE w styczniu 1983 roku, dojrzałaby ona 10 lat później, w styczniu 1993 roku. Jeśli zapłaciłabyś za nią 2 500 USD, to znaczy, że byłaby warta 5000 USD, gdy osiągnęłaby ona termin zapadalności .
W rzeczywistości nigdy nie otrzymywałbyś żadnych pieniędzy pocztą, ale zamiast tego każdego roku wartość należnych odsetek byłaby dodana do Twojej obligacji, a więc zwiększyłaby wartość. Masz możliwość dalszego utrzymywania obligacji przez okres do 20 dodatkowych lat, co oznacza, że w końcu może być warta więcej niż wartość nominalna.
Kary za wypłatę na początku
Jeśli sprzedasz swoje obligacje oszczędnościowe serii EE rządowi w ciągu pięciu lat od zainwestowania, stracisz odsetki, które były ci winne za ostatnie 3 miesiące. Jeśli wymienisz obligacje w dowolnym czasie po pięciu latach, nie ma kary i otrzymujesz pełną wartość odsetek, które jesteś winien na obligacjach.
Wybieralność
Zasady kwalifikowalności do inwestowania w obligacje oszczędnościowe serii EE zostały zaktualizowane w kwietniu 2009 r. I różnią się w zależności od tego, czy inwestujesz w papierowe papiery wartościowe czy obligacje elektroniczne. Teraz osoby prywatne, korporacje, organizacje publiczne, organizacje prywatne, stowarzyszenia i powiernicy mogą posiadać fizyczne papierowe obligacje.Osoby fizyczne, fundusze powiernicze, majątki, korporacje, spółki osobowe i porównywalne podmioty mogą założyć konta TreasuryDirect i własne elektroniczne obligacje oszczędnościowe.
Istnieje kilka dodatkowych wymogów kwalifikujących do inwestowania w obligacje oszczędnościowe serii EE. Musisz mieć swój własny numer ubezpieczenia społecznego i być jednym z następujących:
- Mieszkaniec Stanów Zjednoczonych
- Obywatel USA mieszkający za granicą, który nadal ma adres zamieszkania w Stanach Zjednoczonych
- Pracownik cywilny w USA, niezależnie od miejsca zamieszkania
- Drobny. Obligacje oszczędnościowe USA, w tym obligacje oszczędnościowe serii EE, są jedynymi osobami, które mogą bezpośrednio należeć do nieletnich.
Wprowadzenie do obligacji rynków wschodzących
![Wprowadzenie do obligacji rynków wschodzących Wprowadzenie do obligacji rynków wschodzących](https://i.travelcashinc.com/img//new/bond-investing/introduction-to-emerging-market-bonds.jpg)
Obligacje rynków wschodzących mogą zapewnić atrakcyjne długoterminowe zyski, ale wiążą się również z większym ryzykiem niż większość segmentów. Dowiedz się, czy inwestowanie jest odpowiednie dla Ciebie.
Jakie są roczne limity zakupu obligacji serii I?
![Jakie są roczne limity zakupu obligacji serii I? Jakie są roczne limity zakupu obligacji serii I?](https://i.travelcashinc.com/img//new/bond-investing/how-to-choose-the-right-bond-funds.jpg)
Skarb Stanów Zjednoczonych egzekwuje roczne limity zakupu obligacji oszczędnościowych serii I w wysokości 10.000 USD na osobę, choć być może uda się go obejść.
Czytanie papierowych obligacji oszczędnościowych i innych certyfikatów obligacji
![Czytanie papierowych obligacji oszczędnościowych i innych certyfikatów obligacji Czytanie papierowych obligacji oszczędnościowych i innych certyfikatów obligacji](https://i.travelcashinc.com/img//new/investing-for-beginners/reading-paper-savings-bonds-and-other-bond-certificates.jpg)
Jeśli posiadasz obligacje oszczędnościowe lub inne rodzaje certyfikatów obligacji, ten przewodnik wyjaśni, jak interpretować informacje na nich wydrukowane.