Spisu treści:
- Jak działa Odroczony Odsetek
- Problem z nieoprocentowanymi promocjami
- 0-procentowa stopa procentowa vs Odroczone odsetki
- Karty kredytowe o odroczonym oprocentowaniu
- Wskazówki dla pożyczkobiorców
Wideo: Noche & Dia 010 NAPISY PL Z TRANSLATORA 2024
Miło jest zrobić sobie przerwę na przedmioty z dużymi biletami, ale reklamy z opłatami "bez odsetek" nie zawsze są tak dobre, jak brzmią. Aby w pełni wykorzystać te oferty, trzeba zdyscyplinować i zrozumieć wszystkie szczegóły. Niestety, jesteś przeciwny dobrze zaprojektowanemu systemowi, który często sprawia, że ludzie wydają więcej, a nie mniej.
Jak działa Odroczony Odsetek
Odroczone odsetki to umowa, która pozwala tymczasowo płacić mniej odsetek niż zwykle pobierają kredytodawcy. Aby to zrobić, musisz spłacić pożyczkę przed końcem okresu promocyjnego. Jeśli nie dotrzymasz terminu, być może będziesz musiał zapłacić cały koszt odsetek, niezależnie od tego, ile spłaciłeś z upływem czasu.
Jak wykryć odroczone odsetki: Kiedy widzisz termin "taki sam jak gotówka" lub "brak odsetek przez 12 miesięcy", masz możliwość uniknięcia płacenia odsetek. Ale zaskakująco trudno jest zapłacić zero odsetek.
Gdzie znaleźć odsetki odroczone: Programy te są powszechne, gdy korzystasz z oferty karty kredytowej sklepu lub finansowania w sklepie. Są szczególnie popularne w przypadku drogich przedmiotów, takich jak biżuteria, meble, elektronika i inne. Szczególnie w okolicach ferii zimowych detaliści zachęcają kupujących do wydawania dodatkowych i płacenia później. Sprzedawcy internetowi i karty kredytowe również tworzą te oferty.
Problem z nieoprocentowanymi promocjami
Okres bezodsetkowy jest świetny, gdy całkowicie spłacisz swoją pożyczkę na czas. Ale jeśli nie, możesz z łatwością zapłacić więcej, niż zapłaciłbyś innym rodzajem pożyczki, a pożyczkodawcy zatrudniają kilka sztuczek, aby pomóc ci upaść.
Opłaty retroaktywne: Jeśli nie spłacisz pożyczki w całości przed terminem, wpłacasz odsetki w terminie do pierwszego dnia pożyczki. To jest podstawowa "gotcha" z tymi umowami. W zależności od struktury pożyczki i dokonywania płatności opłaty mogą być znaczne.
Informacje techniczne: Łatwo jest zrezygnować z nieoprocentowanej oferty. Jeśli dokonasz jednej spóźnionej płatności, umowa się kończy i musisz zapłacić wszystkie odsetki, których chciałeś uniknąć. Jeśli po zakończeniu okresu promocyjnego jesteś winien cokolwiek - nawet kilka centów - nadal musisz zapłacić z góry oprocentowanie. Aby z powodzeniem korzystać z tych ofert, musisz być sumienny.
Rzeczy się zmieniają: Większość osób korzysta z odroczonej spłaty odsetek, oczekując spłaty zadłużenia w terminie, a wielu z nich z powodzeniem z niego korzysta. Ale życie czasami przynosi niespodzianki. Zbyt często oznacza to kierowanie funduszy na coś innego (zamiast odroczonego kredytu odsetkowego). W rezultacie nie spłacisz salda tak szybko, jak oczekiwałeś. Badanie CFPB wykazało, że 20 procent wszystkich konsumentów nie dotrzymuje terminu (w tej grupie około 43 procent kredytobiorców subprime zostaje złapanych i płaci odsetki).
Wysokie stopy procentowe: Te oferty mają zazwyczaj wysokie oprocentowanie (znacznie powyżej 20 procent). Oczywiście zakładasz, że zapłacisz zero, więc stawka nie ma znaczenia. Ale jeśli coś pójdzie nie tak, szybko zorientujesz się, jak kosztowna jest ta pożyczka.
Opłaty za niespodziankę: Po obciążeniu konta ryczałtem odroczonego obciążenia odsetkowego wystąpi szok. Wyobraź sobie, że kupujesz biżuterię lub meble i pilnie spłacasz dług, ale trochę się wyczerpałeś. Po zakończeniu okresu promocyjnego możesz zobaczyć na swoim koncie kolejne 1000 USD lub więcej (retroaktywne odsetki). Co gorsza, nie tylko musisz spłacić dodatkowe 1000 USD - pożyczkodawca może pobierać dodatkowe odsetki od Twojego nowego salda odsetkowego, dopóki wszystko nie zapłacisz.
0-procentowa stopa procentowa vs Odroczone odsetki
Pożyczanie jest zawsze ryzykowne, ponieważ musisz spłacić w pewnym momencie w przyszłości - i nie możesz przewidzieć swoich przyszłych dochodów ani wydatków. Ale niektóre formy pożyczania są bezpieczniejsze niż inne.
0-procentowa oferta APR nie jest taka sama jako odsetki odroczone. W przeszłości warunki były mylące, ale prawo federalne sprawia, że odroczone odsetki są łatwiejsze do wykrycia. Z 0-procentową roczną stopą procentową, możesz naprawdę zapłacić zero odsetek za okres czasu, a odsetki będą tylko początek naliczane po zakończeniu promocji (w przeciwieństwie do budowania znacznej opłaty z mocą wsteczną z odsetkami odroczonymi).
Kredytodawcy nie mogą już reklamować odroczonego odsetek jako oferty "0% APR". Zamiast tego poszukaj terminów takich jak "to samo, co gotówka", "nie ma odsetek do" lub "0 procent odsetek, jeśli całość zostanie opłacona" w określonym czasie. Ponadto pożyczkodawcy muszą podać dokładną datę zakończenia okresu promocyjnego, a także podać kwotę odroczonych odsetek naliczonych.
Karty kredytowe o odroczonym oprocentowaniu
Kiedy kupujesz meble i finansujesz je w sklepie, jest to proste: musisz spłacić saldo przed końcem okresu promocyjnego. Dzięki kartom kredytowym rzeczy stają się coraz bardziej zagmatwane, ponieważ możesz skorzystać z oferty "bez odsetek" i nadal korzystać z karty do dodatkowych zakupów.
Oto, na co należy uważać.
Wiele sald: Firmy obsługujące karty kredytowe zachowują równowagę w zależności od tego, skąd pochodzi saldo. Jeśli zaciągasz pożyczkę "bez odsetek", ten dług różni się od innych rodzajów długów (takich jak regularne zakupy i wypłaty gotówkowe).
Gdzie są płatności: Kiedy dokonujesz płatności, firmy obsługujące karty kredytowe są zobowiązane do stosowania płatności przekraczających minimalne zadłużenie o najwyższej stopie procentowej, chyba że jesteś w ciągu ostatnich dwóch miesięcy odroczonej promocji odsetek. Oznacza to, że twoje płatności będą najprawdopodobniej zmierzały w kierunku innych sald. Jest to przypadek, w którym prawo federalne (ustawa KARTA z 2009 r.), Którego celem jest ochrona konsumentów, faktycznie działa przeciwko tobie. Możesz poprosić wystawcę karty o dodatkowe płatności na poczet odroczonego salda, ale nie zawsze Ci się to uda.
Wskazówki dla pożyczkobiorców
Aby uniknąć niespodziewanych kosztów odsetek, mądrze pożyczaj i unikaj ofert pożyczek "bez odsetek", jeśli zawierają potencjalne pułapki.
Zobacz datę zakończenia: Wiesz, że istnieje termin spłaty długu, ale czasami ten termin nie ma sensu. Okres wypłaty może być krótszy, niż się spodziewamy, a data zakończenia może nie przypaść w tym samym dniu, co termin płatności miesięcznej. Możesz debatować, czy celowo jest to mylące, czy też nie. Tak czy inaczej, kredytodawcy wygrywają, gdy nie dotrzymasz terminu.
Płać dodatkowo, wcześniej i często: Rzadko opłaca się czekać na ostatnią chwilę, szczególnie jeśli chodzi o finanse. Spłać jak najwięcej tak szybko, jak to możliwe. Jedynym wyjątkiem może być karta z odroczonym terminem spłaty odsetek z wieloma rodzajami długów - trzeba tam zgrupować kilka liczb. Minimalna wymagana płatność prawdopodobnie nie spłaci twojego długu przed końcem okresu promocyjnego, więc zapłać dodatkowo.
Używając kart kredytowych, uważaj: Ponownie, płatności idą najpierw do twojego najwyższego oprocentowania. Jeśli masz ograniczone środki i próbujesz spłacić określoną kwotę, zapytaj wystawcę karty, czy jest to możliwe i jak to zrobić. Następnie sprawdź, czy rzeczywiście dzieje się tak, jak chcesz każdego miesiąca. W razie wątpliwości możesz poczekać do ostatnich dwóch miesięcy okresu promocyjnego, aby dokonać dodatkowych płatności - te płatności powinny iść w kierunku odroczonego konta odsetkowego.
Nie komplikuj: Jeśli masz kartę kredytową z odroczonym saldem odsetek, unikaj używania tej karty do dodatkowych zakupów. Zachowanie tej równowagi osobno pomaga uniknąć zamieszania.
Zakończ wcześniej: Spłacaj swój dług co najmniej na kilka tygodni przed końcem okresu promocyjnego. Dzięki temu masz szansę dowiedzieć się, czy pominąłeś jakiekolwiek szczegóły (takie jak nieoczekiwane opłaty, które uniemożliwią Ci całkowite spłacenie twojego konta).
Unikaj odroczonych odsetek: Jeśli zamierzasz płacić odroczone odsetki, lepiej skorzystać z innego rodzaju finansowania. Uruchom liczby i wybierz to, co najlepsze. Niska oprocentowana karta kredytowa lub pożyczka osobista może być tańsza lub bardziej przyjazna dla konsumenta. Jeszcze lepiej, zapłać gotówką i naprawdę możesz zapłacić zero odsetek.
Karabin M14 jest nadal używany przez amerykańskich żołnierzy
Artykuł na temat karabinu M14 - jego wykorzystania i rozwoju w armii amerykańskiej oraz historii broni.
Czym jest odroczone od podatku konto inwestycyjne?
Na koncie z odroczonym podatkiem nie płacisz podatków, dopóki nie podejmiesz wypłaty. Możesz wykorzystać czas po swojej stronie, wykorzystując długoterminowe, odroczone podatki inwestycje.
Dowiedz się, czym jest kapitał obrotowy i jaki jest jego wpływ na biznes
Dowiedz się, czym jest kapitał obrotowy, aktywa płynne, jakie posiada firma, a także, w jaki sposób brak funduszy utrudnia przyciąganie inwestorów, uzyskiwanie pożyczek biznesowych lub kredytów.