Spisu treści:
- Niska ocena
- Zła własność
- Czynniki związane z pracą
- Czynniki historii kredytowej
- Inne osobiste czynniki
Wideo: Loose Change - 2nd Edition HD - Full Movie - 911 and the Illuminati - Multi Language 2024
W finansowaniu nieruchomości mieszkalnych rzeczy, które mogą się nie udać w underwritingu, zazwyczaj dzielą się na dwie podstawowe kategorie. Niektóre odnoszą się do nieruchomości, podczas gdy inne dotyczą kredytobiorców. Ale efekt końcowy jest taki sam: nawet po otrzymaniu listu wstępnego od pożyczkodawcy, początkujący nabywcy znajdują swój wniosek o hipotekę ostatecznie odrzuconą. To niecodzienne, ale zdarza się.
Niska ocena
Najważniejszą rzeczą, która może pójść źle w underwritingu, ma związek z oceną domu, którą zlecił pożyczkodawca: albo ocena wartości spowodowała niską wycenę, albo subemitenta wymagającego przeglądu przez innego rzeczoznawcę.
Jeśli pierwsza wycena odzwierciedla cenę zakupu, ale druga ocena jest niska, to gwarant najprawdopodobniej odrzuci plik. Wartość domu zostanie uznana za niezgodną z prawem - co oznacza, że pożyczkodawca nie uważa, że warta jest sumy, o którą prosisz, aby ją pożyczyć. Pamiętaj, że większość tradycyjnych pożyczkodawców będzie ci pożyczać nawet do 80 procent wartości nieruchomości.
Możesz zakwestionować niską wycenę, ale przez większość czasu rzeczoznawca wygrywa. Nie myśl, że możesz po prostu ubiegać się u innego pożyczkodawcy i zapłacić za nową wycenę: rzeczoznawcy i kredytodawcy dzielą się informacjami o nieruchomościach, którym przypisano numery spraw specjalnie w celu zakazania trzeciej oceny.
Zła własność
W niektórych przypadkach odbiór oznacza, że nieruchomość może w ogóle nie kwalifikować się do kredytu hipotecznego. Dom można uznać za nie nadający się do zamieszkania lub posiadający pewne niebezpieczne struktury. Mniej drastycznie rzeczoznawca nie może znaleźć pozwolenia na przebudowę, odkrył, że dom ma nieprzeszkolone ulepszenia lub uważa, że konieczne są rozległe naprawy, aby doprowadzić dom do kodu.
Czynniki związane z pracą
Jeśli nie jest to własność, problem underwritera spoczywa na wnioskodawcy pożyczki. Ponieważ kredytodawcy oczekują pewności terminowych spłat, zerują twoją wiarygodność, by zarobić pieniądze. Czy istnieją długie, niewyjaśnione luki w historii zatrudnienia? Czy zmieniłeś pracę w ciągu ostatnich dwóch lat i wykonałeś zupełnie inną pracę? Czy jesteś tymczasowym pracownikiem? Czy firma może zwolnić pracowników w najbliższej przyszłości?
Wszystkie udokumentowane dochody, które wnioskodawca wykorzystuje do zakwalifikowania się do kredytu hipotecznego, muszą być udokumentowane. Jeśli pracownik otrzymuje premie, prowizje lub nadgodziny, które nie są gwarantowane, pożyczkodawca może zdecydować o nie liczeniu tego dodatkowego, lecz nieregularnego dochodu.
Czynniki historii kredytowej
Wnioskodawcy hipoteczni często zakładają, że ponieważ są oni obecni we wszystkich odnawialnych długach, mają doskonały kredyt i wysoką zdolność kredytową. Nie tak: wyniki FICO są ustalane na podstawie ostatnich 10 lat raportów kredytowych. Na wyniki wpływa także ogólny stosunek zadłużenia do dochodu i współczynnik wykorzystania kredytu - czyli jak bliskie są salda kart kredytowych do ich limitów.
Jeśli miałeś krótką sprzedaż lub wykluczenie w określonym czasie, to samo może wystarczyć, by wykopać twój plik z gwarantowania. Ogólnie rzecz biorąc, kredytodawcy FHA są łagodniejsi pod względem czasu potrzebnego na zakup innego domu po krótkiej sprzedaży lub wykluczeniu, ale zwykli pożyczkodawcy mogą odrzucić wniosek z tych powodów, jeśli sobie tego życzą. Co więcej, niektóre krótkie transakcje są błędnie zgłaszane jako Foreclosures.
Inne osobiste czynniki
Inne rodzaje problemów mogą mieć wpływ na wniosek o kredyt hipoteczny. Jeśli twój rozwód nie został sfinalizowany, twój wkrótce będzie poprzedni małżonek może podpisać dokumenty, takie jak akt quitclaim. Jeśli odmówi, nie zostaniesz zatwierdzony. Jeśli nagle pojawi się przeciwko tobie osąd prawny (a przy dzisiejszych cyfrowych bazach danych pojawi się wyskakujące okienko), możesz zostać odrzucony, nawet jeśli stanie się to w innym państwie. Jeśli nie złożyłeś zeznania podatkowego lub nie jesteś winien podatków, najprawdopodobniej również nie dokonasz tego z subemisją.
Najlepszym wyjściem, aby uniknąć zajmowania się rzeczami, które mogą pójść źle w procesie underwritingu, jest ujawnienie pożyczkodawcy całej Twojej historii finansowej przed wstępnym zatwierdzeniem pożyczki. Pozwól kredytodawcy sprawdzić historię kredytową (po zapoznaniu się z nią samemu, aby upewnić się, że nie zawiera błędów). Składaj zeznania podatkowe, opłacaj rachunki na czas i nie wydawaj znacznych oszczędności ani nie zwiększaj zadłużenia między złożeniem oferty a terminem, w którym oczekuje się ostatecznego zatwierdzenia wniosku o kredyt hipoteczny.
W chwili pisania tego tekstu Elizabeth Weintraub, BRE # 00697006, jest brokerem w Lyon Real Estate w Sacramento w Kalifornii.
Rzeczy, które mogą pójść źle po sprzedaży domu
Top 5 rzeczy, które mogą pójść źle po sprzedaży domu, po tym, jak sprzedawca i kupujący podpisują umowę kupna. Jak przygotować się do pokonywania przeszkód.
Dlaczego duże zwroty podatku nie są tak źle, jak mówią eksperci
Uzyskanie dużego zwrotu podatku nie jest dobre dla ciebie. Ale oto kilka powodów, dla których nie jest tak źle, jak mówią eksperci.
Konsumenci źle przygotowani do obowiązków w zakresie opieki zdrowotnej
Obszerne spojrzenie na to, co konsumenci wiedzą o swoich kosztach opieki zdrowotnej, jak większość nie jest przygotowana na duże wydarzenie zdrowotne i co mogą zrobić pracodawcy.