Spisu treści:
- Problem z nieprzestrzeganiem czeków kredytowych
- Uzyskaj pozwolenie od klienta przed uruchomieniem osobistej kontroli kredytowej
- Biznes kontra osobisty kredyt
- Jakie informacje zawiera raport kredytowy?
- Jak uzyskać raport kredytowy w USA i Kanadzie
- Czy raporty kredytowe są zawsze dokładne?
- Odmowa kredytu dla klienta
- Spraw, by kontrole kredytowe stały się nawykiem
Wideo: Software Testing Tutorials for Beginners 2024
Wydaje się, że klienci i klienci oczekują oczywiście przyznania kredytu. Ale jako właściciel małej firmy nie możesz sobie pozwolić na udzielanie kredytów wszystkim, dlatego ważne jest, aby przeprowadzać kontrole kredytowe klientów w celu zmniejszenia ryzyka. W końcu, jeśli on lub ona nie zapłaci, jesteś tym z kieszeni.
Problem z nieprzestrzeganiem czeków kredytowych
Według Dunn & Bradstreet oszustwa kredytowe kosztują miliardy dolarów rocznie. Małe firmy mogą być szczególnie narażone na ryzyko - sprzedaż drogiego sprzętu lub tygodni lub miesięcy usług świadczonych klientowi, który nie może wówczas zapłacić, może być katastrofą finansową dla właściciela małej firmy. Kontrahenci i małe firmy często nie zdają sobie sprawy, że ich klienci znajdują się w trudnej sytuacji finansowej, dopóki nie dowiedzą się, że klient zbankrutował.
Wielu właścicieli małych firm działa na wiarę, przeprowadzając kontrolę kredytową, prosząc klienta o referencje. To świetny system w idealnym świecie, w którym wszyscy są uczciwi. Gdybyśmy tam mieszkali, nie musielibyśmy najpierw przeprowadzać kontroli kredytowej.
Problem z używaniem referencji jako czeków kredytowych polega na tym, że klienci z błędnymi kartami kredytowymi są zaznajomieni z procesem i oczywiście starannie wybrali swoje referencje, aby uzyskać dostęp do wypolerowanej wersji historii kredytowej, gdy zapytasz.
Jeśli obawiasz się o rozszerzenie kredytu na klienta lub firmę, zainwestuj w raport kredytowy. Raport kredytowy zawiera informacje potrzebne do podjęcia decyzji o udzieleniu kredytu.
Raport kredytowy będzie zawierał historyczne dane dotyczące płatności klienta, dane dotyczące upadłości, wszelkie procesy sądowe, zastawy i wyroki sądowe przeciwko firmie, a także ocenę ryzyka, która przewiduje, jak prawdopodobne jest dokonanie płatności za rachunek - wszystkie informacje potrzebne do podjęcia inteligentnej decyzji o tym, czy nie przedłużać kredytu.
Uzyskaj pozwolenie od klienta przed uruchomieniem osobistej kontroli kredytowej
Zgodnie z prawem musisz uzyskać pisemne pozwolenie od klienta przed przeprowadzeniem osobistej kontroli kredytowej. Klient, który odmawia udzielenia zgody, najprawdopodobniej jest złym ryzykiem kredytowym.
Biznes kontra osobisty kredyt
Kredyt dla firmy różni się od kredytu osobistego, więc jeśli klient jest inną firmą, potrzebujesz raportu o kredytach firmowych, a nie osobistego, chyba że klient jest jedynym właścicielem. W przeciwieństwie do kredytu osobistego, informacje o kredytach biznesowych są publiczne i można je uzyskać za opłatą w biurze informacji kredytowej.
Jakie informacje zawiera raport kredytowy?
- Dane identyfikacyjne - w osobistym raporcie obejmuje to imię i nazwisko, adres, numer ubezpieczenia społecznego, datę urodzenia, pracodawcę itp. Raport o stanie firmy wykorzystuje numer identyfikacyjny pracodawcy IRS do identyfikacji.
- Rachunki kredytowe - karty bankowe, kredyty samochodowe, hipoteki. Obejmuje limity kredytowe, zaległe salda, historię płatności itp.
- Ocena wiarygodności kredytowej i ocena kredytowa z maksymalnie 5 punktami oceny kredytowej ( Zakres ocen kredytowych VantageScore® 3.0 )
- Rejestry publiczne dotyczące przeterminowanych długów, w tym bankructw, przejęć, pozwów, zastawów itp. Od agencji windykacyjnych i sądów stanowych / okręgowych / gminnych
- Zapytania kredytowe ( w ciągu ostatnich 2 lat ) od pożyczkodawców, wniosków o karty kredytowe i pożyczki osobiste
Jak uzyskać raport kredytowy w USA i Kanadzie
Jak uzyskać raport kredytowy na temat konkretnego klienta? W USA i Kanadzie korzystasz z biura informacji kredytowej, niezależnej agencji, która dostarcza informacji o historii kredytowej danej osoby lub firmy. Istnieje wiele biur informacji kredytowej, z których największą są Dun & Bradstreet, Equifax, Experian i TransUnion.
Opłaty różnią się znacznie w zależności od wymaganych informacji - raport kredytowy może zawierać dodatkowe informacje, takie jak Wynik ryzyka kredytowego i Wynik ryzyka związanego z niepowodzeniem biznesowym. Powiązane produkty, takie jak narzędzia zapobiegania oszustwom, są zazwyczaj oferowane przez główne biura.
W większości przypadków musisz stać się członkiem konkretnego biura informacji kredytowej, zanim uzyskasz dostęp do swoich usług, ponieważ raporty o kredytach innych osób lub firm nie są dostępne dla nikogo.
Gdy już zostaniesz członkiem lub subskrybentem biura, będziesz mieć dostęp do raportów kredytowych online, ale możesz je również wysłać do ciebie pocztą lub faksem, jeśli wolisz.
Czy raporty kredytowe są zawsze dokładne?
Niestety, raporty kredytowe nie są absolutnie poprawne - są setki milionów zgłoszonych wpisów i błędów są wspólne - niektórzy eksperci szacują, że są błędy w 10 do 33 procent plików kredytowych.
Odmowa kredytu dla klienta
Jeśli kontrola kredytowa wróci negatywnie, wyślij uprzejmą notatkę do klienta, informując go, że nie możesz obecnie udzielić kredytu. Należy to zrobić tak skutecznie, jak to tylko możliwe, aby uniknąć przestępstwa. W notatce należy podać przyczynę odmowy udzielenia kredytu, dziękuję klientowi, i zaproponować takie rozwiązania, jak płatności gotówkowe.
Spraw, by kontrole kredytowe stały się nawykiem
Akceptowanie tylko ryzyka, z którym się czujesz, jest dobrym sposobem na życie. Korzystanie z raportów kredytowych do przeprowadzania kontroli kredytowych dla klientów może być dobrą inwestycją zarówno pod względem finansów, jak i spokoju ducha.
Aby uzyskać więcej informacji na temat zarządzania przepływem pieniężnym, zobacz:
- 7 sposobów na zarobienie pieniędzy
- 5 sposobów ochrony przepływu gotówki
- 5 szybkich sposobów na poprawę przepływu gotówki
- Naprawa kredytu - wskazówki, jak naprawić złego kredytu
8 firm, które sprawdzają raport kredytowy
Wiele firm sprawdza swój raport kredytowy, ale może to zrobić tylko w dozwolonym celu określonym w ustawie o Fair Credit Reporting Act.
Jaki jest Twój Raport Kredytowy?
Czytanie twojego raportu kredytowego jest ważne. Ale niektóre szczegóły, które mogą Cię zaskoczyć, nie są uwzględnione.
Jak zamrozić raport kredytowy w każdym biurze kredytowym
Możesz zapobiec kradzieży tożsamości poprzez zamrożenie raportu kredytowego. Zamrożenie zabezpieczeń blokuje raport kredytowy, a złodzieje nie mogą uzyskać kredytu na twoje nazwisko.