Spisu treści:
- FDIC
- Co obejmuje (i nie obejmuje)?
- Limity zasięgu
- Maksymalizacja pokrycia
- Połączenia i pokrycie FDIC
Wideo: Makroekonomia 39/66. Słabe punkty systemu rezerw cząstkowych 2024
Jesteś chroniony przed stratami, jeśli twój bank ubezpieczony przez FDIC pójdzie w górę, zakładając, że twoje oszczędności są poniżej maksymalnych limitów.
Podczas gdy banki są bardzo bezpiecznym miejscem dla twoich pieniędzy, pożyczają twoje pieniądze i inwestują je, by zarobić. Jeśli te inwestycje pójdą na marne, co stanie się z twoimi pieniędzmi?
Jeśli Twoje konto jest w pełni ubezpieczone, jesteś w całkiem dobrej formie. Federal Deposit Insurance Corp. dokona cię w całości, zastępując fundusze lub wysyłając pieniądze do ciebie. Istnieją jednak ograniczenia zasięgu FDIC. Niektóre rodzaje kont nie są ubezpieczone, a Ty jesteś objęty ubezpieczeniem tylko do 250 000 $ na deponenta na bank. Możesz uzyskać dodatkowe ubezpieczenie w jednym banku, w zależności od tego, jak zatytułowane są twoje konta.
FDIC
FDIC jest agencją rządową odpowiedzialną za bankowość i bezpieczeństwo konsumentów. Ubezpieczenie FDIC jest poparte pełną wiarą i uznaniem rządu USA. Banki uzupełniają fundusz ubezpieczeniowy płacąc składki, a od 2018 r. Nikt nie stracił żadnych pieniędzy ubezpieczonych przez FDIC w przypadku bankructwa.
Jeśli bank zawiedzie, FDIC zaangażuje się, często ułatwiając przejęcie przez silniejszy bank. W większości przypadków bankructwa banków są krótkie i bez powikłań dla klientów. Twoje czeki się nie odbijają, możesz iść do bankomatu i korzystać z karty debetowej bez przerwy, a twoje rachunki są nadal wypłacane drogą elektroniczną. Być może będziesz musiał odczekać kilka dni lub tygodni, aby wypłacić pieniądze, ale rzadko trzeba czekać w ogóle.
Ze względu na ubezpieczenie FDIC, nie musisz robić ucieczki w banku lub próbować wyciągnąć ubezpieczonych funduszy przed upadkiem banku. Jednak będziesz chciał mieć płynne fundusze dostępne gdzie indziej, jeśli porządki trwają dłużej niż dzień lub dwa. Ponadto, jeśli masz nieubezpieczone fundusze w banku, ponieważ masz więcej niż maksymalna kwota, ryzykujesz.
Aby upewnić się, że jesteś objęty ubezpieczeniem, dowiedz się, czy Twój bank jest ubezpieczony w FDIC. Większość jest, ale warto to sprawdzić.
SKOK-i nie są objęte ubezpieczeniem FDIC. Zamiast tego otrzymują bardzo podobną ochronę rządową w ramach NCUSIF, Narodowego Funduszu Ubezpieczenia Udziałów w ramach Unii Kredytowej.
Co obejmuje (i nie obejmuje)?
Ubezpieczenie FDIC dotyczy depozytów w zabezpieczonych bankach, w tym:
- Sprawdzanie kont
- Konta oszczędnościowe
- Certyfikaty depozytowe (CD)
- Rachunki rynku pieniężnego
Ubezpieczenie FDIC nie obejmuje:
- Zawartość sejfu
- Inwestycje, takie jak fundusze inwestycyjne, akcje, obligacje i inne
- Produkty ubezpieczeniowe, w tym renty (ale nie tylko)
Pozycje nieobjęte ubezpieczeniem nie są uznawane za depozyty, mimo że możesz je kupić od pracownika banku lub gdy byłeś fizycznie w banku.
Ubezpieczenie FDIC nie obejmuje kradzieży, czy to z powodu oszustwa na twoim koncie, kradzieży tożsamości, czy napadu na bank. Jednak większość banków ubezpiecza się od rabunku. Prawo federalne chroni przed większością oszustw i błędów na rachunkach, ale musisz działać szybko, aby uzyskać pełną ochronę.
Limity zasięgu
Ubezpieczenie FDIC nie jest nieograniczone. Jeśli masz za dużo pieniędzy w banku, możesz zostawić się narażonym. Limity w wysokości 250 000 USD są oddzielne dla każdego banku, w którym masz konta, dzięki czemu możesz zwiększyć zakres ochrony ubezpieczeniowej FDIC, korzystając z wielu banków lub prawidłowo organizując swoje rachunki w jednym banku.
Aby uzyskać więcej niż 250 000 $ pokrycia w jednym banku, rozłóż pieniądze między różnych właścicieli lub rejestracje. Na przykład pieniądze na Twoim indywidualnym koncie podatkowym są oddzielone od pieniędzy na twoim indywidualnym koncie emerytalnym (IRA). Aby dowiedzieć się, czy twoje aktywa mieszczą się w granicach maksymalnego zasięgu, skorzystaj z narzędzia Estee (Electronic Deposit Insurance Estimator).
Na przykład, jeśli masz 250 000 $ na swoim indywidualnym koncie i 250 000 $ na indywidualnym koncie emerytalnym (IRA) w tym samym banku? Chociaż może się wydawać, że przekroczyłeś limit 250 000 $, jesteś w pełni objęty tym, jak zatytułowane są twoje konta. Uważaj jednak, aby przesuwać limit. Jeśli otrzymasz odsetki, które przekraczają limit, Twoje przychody z odsetek będą zagrożone.
Rachunki powiernicze mogą również zwiększyć całkowity limit w jednym banku, szczególnie jeśli zaufanie ma wielu beneficjentów.
Maksymalizacja pokrycia
Aby zwiększyć zasięg, użyj strategii, aby rozłożyć pieniądze między różne banki i różne rejestracje. Jeśli masz wystarczająco dużo pieniędzy, że jesteś zagrożony, to warto poświęcić czas, aby chronić siebie lub kogoś, kto zrobi to za Ciebie.
Trzy strategie obejmują:
- Świadectwo usługi rejestru rachunków depozytowych (CDARS) to sieć banków, która pozwala Ci rozdzielać pieniądze. Otworzysz konto w jednym banku (prawdopodobnie w tym samym banku, z którego już korzystasz), a jeśli bank uczestniczy w CDARS, twoje nadwyżki trafią do innych banków ubezpieczonych przez FDIC. Będziesz poniżej limitów zasięgu w każdym banku, a zobaczysz swoje aktywa na jednym wyciągu. Zapytaj swój bank, czy CDARS jest opcją.
- Brokowane płyty CD są oferowane przez pośredników finansowych, takich jak doradcy finansowi. Kupując płyty CD ubezpieczone FDIC od wielu banków na swoim rachunku maklerskim, możesz pozostać poniżej limitów pokrycia.
- Rachunki tytułów. Jeśli przekroczysz limity zasięgu w dowolnym banku, rozważ zmianę tytułu lub rejestracji swoich kont. Oznacza to także zmianę właściciela, która może mieć poważne konsekwencje podatkowe i narażać na ryzyko utraty aktywów, jeśli coś się stanie lub z innym właścicielem konta.Porozmawiaj z adwokatem, księgowym i członkami rodziny, których dotyczy problem, zanim zaczniesz wprowadzać zmiany.
Połączenia i pokrycie FDIC
Zwracaj uwagę na wiadomości o fuzjach bankowych i ratach upadających banków. Co się stanie, jeśli posiadasz rachunki w Banku A i B, a oba banki się łączą? W przypadku awarii FDIC przez bank, ochrona ubezpieczeniowa często traktuje depozyty tak, jakby znajdowały się w oddzielnych instytucjach przez krótki okres. Po tym okresie możesz przenieść zasoby w inne miejsce, aby pozostać w limitach zasięgu.
Co obejmuje kompleksowe ubezpieczenie samochodu?
![Co obejmuje kompleksowe ubezpieczenie samochodu? Co obejmuje kompleksowe ubezpieczenie samochodu?](https://i.travelcashinc.com/img//new/car-insurance-loans/what-does-comprehensive-auto-insurance-really-cover.jpg)
Kompleksowy zasięg ma kluczowe znaczenie dla ochrony pojazdu przed wieloma różnymi rodzajami uszkodzeń fizycznych. Odkryj dokładnie, co obejmuje.
Co to jest ubezpieczenie ślubne (i co obejmuje ubezpieczenie)?
![Co to jest ubezpieczenie ślubne (i co obejmuje ubezpieczenie)? Co to jest ubezpieczenie ślubne (i co obejmuje ubezpieczenie)?](https://i.travelcashinc.com/img//new/insurance/what-is-wedding-insurance-and-what-does-it-cover.jpg)
Co to jest ubezpieczenie ślubne (i co obejmuje ubezpieczenie)? Czy masz ubezpieczenie na ślub? Oto kilka przykładów roszczeń wypłacanych, aby pomóc Ci podjąć decyzję.
Ubezpieczenie cyberprzestępczości: czy ubezpieczenie domu obejmuje ciebie?
![Ubezpieczenie cyberprzestępczości: czy ubezpieczenie domu obejmuje ciebie? Ubezpieczenie cyberprzestępczości: czy ubezpieczenie domu obejmuje ciebie?](https://i.travelcashinc.com/img//new/insurance/personal-cyber-insurance-what-does-it-protect-you-from-how-to-get-it.jpg)
Podstawy ubezpieczenia cyberprzestępczego: Co to jest ubezpieczenie cyberprzestępczości? Czy ubezpieczenie domu obejmuje ochronę przed przestępstwami internetowymi? 7 rzeczy, które może obejmować ubezpieczenie cyfrowe