Spisu treści:
Wideo: EXCEL - Filtrowanie (filtr, filtry) 2024
Czynność zastępująca przejęcie (DIL) jest opcją uniknięcia wykluczenia i uwolnienia się od wysokich płatności mieszkaniowych. Zamiast czekać, aż pożyczkodawca zamknie dom, możesz dobrowolnie przenieść własność na pożyczkodawcę. Zasadniczo podpisujesz umowę, a Twój pożyczkodawca zwalnia cię z obowiązku dokonywania płatności.
Dlaczego DIL?
Kiedy nie możesz sobie pozwolić na spłatę kredytu hipotecznego, nie możesz uzyskać modyfikacji pożyczki i nie możesz sprzedać domu, transakcja DIL to sposób na pozbycie się domu.
Raporty kredytowe: DIL wygląda nieco inaczej na twoich raportach kredytowych niż standardowe wykluczenie, ale wynik może być taki sam. Twój bank przejmuje własność i sprzedaje ją, by spłacić pożyczkę, aw wielu przypadkach twoje wyniki kredytowe spadną tak, jakbyś przeszedł przez wykluczenie. Ale możesz szybciej pożyczyć pieniądze, a człowiek przeglądający twoje raporty kredytowe (w przeciwieństwie do skomputeryzowanego modelu scoringowego) może postrzegać DIL bardziej korzystnie niż wykluczenie. Jeśli nie możesz zrobić nic więcej (np. Krótkiej sprzedaży, modyfikacji pożyczki lub sprzedaży na wolnym rynku), lepiej wyjdziesz z DIL.
Niedobór: Kiedy twój pożyczkodawca sprzedaje twój dom, dom może sprzedać za mniej niż jesteś winien. Co stanie się z pieniędzmi, które wciąż jesteś winien? Twój pożyczkodawca może spróbować zebrać ten brak, co oznacza, że twoja pożyczka nie jest jeszcze całkowicie za tobą. Ale w niektórych przypadkach możesz mieć zlikwidowane braki w transakcji DIL lub możesz negocjować na mniejszy brak. Należy uważnie zapoznać się z umowami z lokalnym prawnikiem i poprosić specjalistę ds. Podatków o wszelką odpowiedzialność, jaką możesz mieć z tytułu umorzonego długu (lub innych aspektów umowy).
Prędkość: DIL może być szybszy niż inne opcje, więc możesz przestać robić miesięczne płatności (i przejść do bardziej przystępnych cenowo mieszkań). Jeśli już przestałeś robić płatności i czekasz na wykluczenie, różnica w finansach może nie mieć znaczenia. Ale DIL wprawia w ruch, aby można było kupić ponownie lub odbudować kredyt szybciej. Rozsądnie jest oczekiwać około 90 dni na przetworzenie czasu.
Pomoc finansowa: Niektóre programy DIL pomagają Ci wrócić na nogi. Możesz być w stanie mieszkać w domu przez trzy miesiące bez czynszu, lub możesz otrzymać pomoc w przeniesieniu (zwykle do 3000 $), aby ułatwić sobie przejście.
Prywatność: Możesz nie dbać o to, kto wie o twoich kontaktach, ale DIL jest mniej publiczny niż wykluczenie. DIL jest umową zawartą między tobą a twoim bankiem - nie jest to prawne postępowanie upoważnione przez twoje państwo, które kończy się w publicznych rejestrach.
Odwołując się do pożyczkodawców: Banki również zyskują na korzystaniu z DIL. Wykluczenie jest kosztowne, czasochłonne i ryzykowne dla kredytodawców. Wolą raczej szybko zakończyć sprawy. Powiedział, że banki nie zawsze zgadzają się na pozwolenie ci zwolnić swój dom w ten sposób. Jeśli masz inne zastawy w domu (w tym drugi kredyt hipoteczny), DIL może nie być opcją.
Wady i alternatywy
Ocena kredytowa: Dokonanie zajęcia w zamian za przejęcie wyklucza twój kredyt. Ale możesz nie mieć innych opcji, a jeśli masz zamiar przegapić comiesięczne płatności i ostatecznie zrezygnować, to nie ma to znaczenia.
Nowe mieszkanie: W przypadku DIL musisz opuścić dom. Przestajesz dokonywać płatności, a bank będzie właścicielem nieruchomości, więc musisz znaleźć alternatywne zakwaterowanie.
Ograniczona ulga: DIL to tylko umowa między tobą a twoim głównym kredytodawcą hipotecznym. Jeśli jesteś winien pieniądze innym (na drugą hipotekę, wydatki na HOA, podatki itp.), Nadal będziesz winien te pieniądze.
Alternatywy: W niektórych przypadkach krótsza sprzedaż jest lepszą opcją niż DIL. W przypadku krótkiej sprzedaży możesz nadal być w stanie usunąć wszelkie uchybienia (ponownie zapoznaj się z umowami z lokalnym prawnikiem), a zmniejszysz kwotę kredytu. Ponadto modyfikacje pożyczek mogą oferować mniej drastyczne rozwiązanie i sprawdzić, czy refinansowanie nadal jest możliwe.
Proces DIL
Aby uzyskać zwolnienie z kredytu hipotecznego, musisz współpracować ze swoim pożyczkodawcą. Każdy pożyczkodawca ma inne wymagania, więc zadzwoń i zapytaj o proces. Poinformuj ich, że nie możesz dokonać płatności i upewnij się, że dyskutujesz wszystko alternatyw (takich jak modyfikacja kredytu, krótka sprzedaż, programy rządowe, takie jak HARP 2.0 itd.).
- Skontaktuj się ze swoim pożyczkodawcą, wyjaśnij swoją sytuację i poproś o rozpoczęcie procesu DIL. Musisz wypełnić wniosek i udowodnić, że nie możesz dokonać płatności z powodu trudności.
- Podaj dokumenty, które pokazują Twoje dochody, miesięczne wydatki i salda na rachunkach bankowych. Twój pożyczkodawca musi zrozumieć, że stoisz w obliczu niemożliwych trudności i że nie ma możliwości, byś był w stanie zapłacić.
- Odpowiadaj na prośby o dodatkowe szczegóły i daj kredytodawcy czas na przetworzenie Twojej prośby. Oczekuj, że poczekasz 30 dni lub dłużej, zanim usłyszysz odpowiedź, ale nigdy nie zaszkodzi zadzwonić i poprosić o aktualizację statusu. Nic nie stanie się szybko, ale powinno być szybsze niż wykluczenie (lub nawet sprzedaż na wolnym rynku).
- Jeśli uzyskasz zatwierdzenie, uzyskaj poradę. Przed podpisaniem ostatecznej dokumentacji (i podczas całego procesu) skonsultuj się z lokalnym prawnikiem nieruchomości. Kosztować to będzie kilkaset dolarów, ale każde "nieporozumienie" może kosztować dziesięć razy więcej - lub znacznie więcej. Zwróć szczególną uwagę na to, jak będzie traktowany każdy niedobór.
- Kiedy nadejdzie czas, aby się wyprowadzić, pozostaw obiekt czysty i w dobrym stanie.Usuń wszystkie rzeczy osobiste i śmieci, aby nieruchomość była gotowa do wejścia na rynek.
Jak zatrzymać lub uniknąć wykluczenia domu
![Jak zatrzymać lub uniknąć wykluczenia domu Jak zatrzymać lub uniknąć wykluczenia domu](https://i.travelcashinc.com/img//new/home-buying/best-ways-to-stop-a-foreclosure.jpg)
Sposoby powstrzymania wykluczenia i mało znanych alternatyw dla wykluczenia, które mogły nie wystąpić właścicielowi domu, który stoi w obliczu utraty domu.
Co to jest wzajemność w odniesieniu do podatku dochodowego od osób prawnych?
![Co to jest wzajemność w odniesieniu do podatku dochodowego od osób prawnych? Co to jest wzajemność w odniesieniu do podatku dochodowego od osób prawnych?](https://i.travelcashinc.com/img//new/taxes/what-is-reciprocity-for-state-income-tax.jpg)
Wiele sąsiednich państw ma wzajemne porozumienia, aby zapobiec podwójnemu opodatkowaniu dochodu, np. Jeśli mieszkasz w Wirginii, ale pracujesz w D.C.
8 wskazówek, jak wygrywać oferty REO wykluczenia
![8 wskazówek, jak wygrywać oferty REO wykluczenia 8 wskazówek, jak wygrywać oferty REO wykluczenia](https://i.travelcashinc.com/img//new/home-buying/8-tips-for-winning-reo-foreclosure-offers.jpg)
Jak uzyskać oferty REO w domach należących do banków, znane jako Foreclosures REO, wskazówki dotyczące wygrywającej oferty, szczególnie w sytuacjach ofertowych.