Spisu treści:
- Co to jest pożyczanie P2P?
- Korzyści z pożyczek z P2P
- Rodzaje pożyczek
- Popularni pożyczkodawcy P2P
- Jak to działa
- Czy korzystanie z P2P jest bezpieczne?
Wideo: Pożyczka społecznościowa - lepsza niż bankowa? (Gospodarka) 2024
Pożyczki Peer to Peer (P2P) to opcja pożyczania od osób fizycznych bez korzystania z tradycyjnego banku lub unii kredytowych. Jeśli potrzebujesz pożyczki, warto oceniać pożyczkodawców P2P podczas zakupów. Zwłaszcza jeśli masz dobry kredyt, stawki pożyczek P2P mogą być zaskakująco niskie. Nawet przy mniejszym niż doskonały kredyt, możesz uzyskać zgodę na przystępną pożyczkę dla tych pożyczkodawców online.
Co to jest pożyczanie P2P?
Pożyczki P2P to pożyczki udzielane przez osoby fizyczne i inwestorów - w przeciwieństwie do pożyczek, które pochodzą z twojego banku. Osoby oferujące dodatkowe pieniądze oferują pożyczkę tym osobom prywatnym i firmom za pośrednictwem usług online. Usługa P2P (zazwyczaj strona internetowa) jest centralnym rynkiem pasującym do pożyczkodawców i pożyczkobiorców, co sprawia, że proces jest stosunkowo łatwy dla wszystkich zaangażowanych stron.
Korzyści z pożyczek z P2P
Pożyczki P2P nie zawsze są lepsze niż pożyczki od tradycyjnych banków i kas oszczędnościowych, ale zazwyczaj są konkurencyjne.
Niskie raty: Często można pożyczać po stosunkowo niskich stawkach za pomocą pożyczek P2P. Banki i kasy kredytowe muszą pokrywać koszty ogólne dla sieci oddziałów, innych linii biznesowych i dużej siły roboczej. Pożyczka typu P2P jest zwykle lepszą okazją niż korzystanie z karty kredytowej, ale zawsze warto porównywać stawki. Kiedy to zrobisz, zwróć uwagę na stawki promocyjne i ustal, czy szybko spłacisz swój dług.
Opłaty za wywóz: Może być konieczne wniesienie opłaty początkowej z góry w wysokości od 1 do 5 procent w celu sfinansowania pożyczki pożyczkodawcy P2P. Opłata ta zależy od całkowitej kwoty pożyczki, więc pożyczka o wartości 1000 USD może zawierać opłatę w wysokości 50 USD. W porównaniu z osobistą pożyczką w banku opłaty te mogą być wysokie. Z drugiej strony prawdopodobnie zapłaciłbyś więcej za drugi kredyt hipoteczny (a proces jest łatwiejszy). Oczywiście, płacisz dodatkowe opłaty za takie rzeczy, jak opóźnienia w płatnościach.
Szybko i łatwo: Zakupy za kredyty to ból. A po złożeniu wniosku możesz odczekać chwilę, aby dowiedzieć się, czy jesteś zatwierdzony. Dzięki pożyczkom P2P niektóre z tych bólów są złagodzone. Proces składania wniosku jest zazwyczaj prosty i często można szybko dowiedzieć się, czy twoja pożyczka zostanie prawdopodobnie sfinansowana. Faktyczne finansowanie może zająć kilka dni lub dłużej (inwestorzy decydują, czy wpłacić pieniądze na kredyt). Decyzje stają się coraz szybsze, ponieważ pożyczkodawcy niebankowi pożyczają fundusze w formie dużych inwestorów.
Kwestie kredytowe, ale skazy są w porządku:W świecie, w którym pożyczkodawcy nie chcą udzielać pożyczek tym, którzy mają ujemne pozycje w historii kredytowej, kredytodawcy P2P pozostają atrakcyjną opcją. Aby uzyskać zatwierdzenie, potrzebujesz przyzwoitego kredytu - wynik FICO w połowie 600 lat lub więcej jest najlepszy - ale P2P może dać ci więcej opcji niż obecnie z pożyczkodawcami w Twojej okolicy. Im gorszy jest twój kredyt, tym więcej tych pożyczek będzie kosztować (przy wyższych stopach procentowych), ale tak jest w przypadku większości kredytodawców.
Rodzaje pożyczek
Pożyczki P2P zaczęły się jako osobiste niezabezpieczone pożyczki - mogłeś pożyczyć pieniądze w jakimkolwiek celu prawnym, a ty nie musiałeś zastawiać zabezpieczenia, by uzyskać zgodę na pożyczkę.
Pożyczki osobiste są nadal najbardziej popularnymi pożyczkami P2P i są najbardziej elastyczne: możesz umieścić pieniądze w konsolidacji zadłużenia, nowym samochodzie, ulepszeniach domu lub założeniu firmy. Jeśli chcesz pożyczyć na wyższe wykształcenie, sprawdź, czy jest to dozwolone z twoim pożyczkodawcą. Pożyczki studenckie i tak mogą być lepszą opcją dla finansowania edukacji.
Wyspecjalizowani pożyczkodawcy P2P oferują obecnie pożyczki na określone cele (takie jak kredyty dla firm lub leczenie bezpłodności), a także pożyczki, które można zabezpieczyć za pomocą zabezpieczenia.
Popularni pożyczkodawcy P2P
Lista wyborów stale rośnie. Pożyczki P2P stały się popularne dzięki Prosper.com i Lending Club, które wciąż oferują opcje pożyczek o stałym oprocentowaniu. Jeśli masz zamiar uzyskać pożyczkę P2P, prawdopodobnie warto uzyskać wycenę z jednego z tych dwóch źródeł (i otrzymać dodatkowe oferty od innych, jeśli chcesz). Zanim złożysz wniosek o pożyczkę, koniecznie zbadaj pożyczkodawcę na swoim radarze i przeczytaj opinie z renomowanych źródeł. Aby pożyczyć, musisz podać poufne informacje, takie jak numer ubezpieczenia społecznego, i nie chcesz podawać tych informacji złodziejowi tożsamości.
Dostępnych jest kilka innych dobrych opcji.Niektórzy mogą nie być "czystymi" pożyczkodawcami P2P: Zamiast pożyczać od indywidualnych pożyczkodawców, pożyczasz od innych niebankowych pożyczkodawców. Różni inwestorzy finansują te kredyty online, a pieniądze mogą pochodzić nawet z banków (bez tradycyjnego kredytu bankowego).
Jak to działa
Aby zaciągnąć pożyczkę P2P, wybierz pożyczkodawcę i rozpocznij proces składania wniosku. Zazwyczaj musisz podać szczegółowe informacje na swój temat, a pożyczkodawca może zapytać, jakie są twoje plany odnośnie do pieniędzy. Większość pożyczek to pożyczki osobiste, ale kredytodawcy mogą promować różne pakiety (na przykład ulepszenia domu lub konsolidacja długów). Pożyczkodawca sprawdza twój kredyt, a jeśli kwalifikujesz się do usługi, inwestorzy mogą sfinansować pożyczkę.
W przypadku niektórych pożyczkodawców P2P finansowanie jest szybkie, ale być może trzeba będzie poczekać na finansowanie. Proces ten może potrwać kilka dni lub kilka tygodni. Jeśli Twoja pożyczka jest finansowana, otrzymujesz pieniądze drogą elektroniczną i spłacasz pożyczkę za pomocą automatycznych płatności elektronicznych. Zazwyczaj spłacasz od trzech do pięciu lat, ale prawie zawsze możesz zapłacić z góry bez żadnych kar, co pozwala zaoszczędzić pieniądze na odsetkach.
Raporty kredytowe: Budujesz kredyt, gdy spłacasz pożyczkę. Większość kredytodawców zgłasza Twoją działalność do biur informacji kredytowej, co powinno pomóc w uzyskaniu lepszych warunków w przyszłości. Ale jeśli zapłacisz za spóźnienie lub nie spłacisz kredytu, twój kredyt ucierpi, więc dokonaj płatności priorytetowych i skontaktuj się z pożyczkodawcą, jeśli wpadniesz w ciężkie czasy.
Czy korzystanie z P2P jest bezpieczne?
To zależy od tego, co masz na myśli przez bezpieczne, ale większość głównych pożyczkodawców jest względnie przyjazna konsumentowi.
- Dane: Popularni kredytodawcy P2P przechowują twoje dane tak bezpiecznie, jak każda inna instytucja finansowa, a cała komunikacja odbywa się za pośrednictwem zaszyfrowanej sesji przeglądarki.
- Prywatność: Twoja tożsamość powinna być trzymanym w tajemnicy przed poszczególnymi kredytodawcami, ale przejrzyj polityki prywatności, aby dowiedzieć się, jakie informacje otrzymują inwestorzy. Instytucje mogą udostępniać informacje.
- Stawki: Stopy procentowe są zazwyczaj konkurencyjne w stosunku do tego, co można znaleźć gdzie indziej. Prawie na pewno zapłacisz mniej, niż zapłacisz za wypłatę pożyczki. Nadal jednak stopy procentowe mogą rosnąć na kredytach o zmiennej stopie procentowej, co powoduje wzrost płatności.
Finansowanie pożyczek na bazie aktywów: jak to działa i jakie są jego zalety
![Finansowanie pożyczek na bazie aktywów: jak to działa i jakie są jego zalety Finansowanie pożyczek na bazie aktywów: jak to działa i jakie są jego zalety](https://i.travelcashinc.com/img//new/business-finance/asset-based-loan-financing-how-it-works-and-its-benefits.jpg)
Potrzebujesz dostępu do większego kapitału obrotowego? Dowiedz się, jak działa finansowanie kredytowe oparte na aktywach i w jaki sposób zyskuje ono na Twojej firmie w uzyskaniu finansowania, którego potrzebuje.
Jak działa refinansowanie: zalety i wady nowych pożyczek
![Jak działa refinansowanie: zalety i wady nowych pożyczek Jak działa refinansowanie: zalety i wady nowych pożyczek](https://i.travelcashinc.com/img//new/banking-and-loans/learn-about-refinancing-pros-and-cons-of-replacing-a-loan.jpg)
Refinansowanie zastępuje istniejącą pożyczkę nową (najlepiej lepszą) pożyczką. Zobacz zalety i wady refinansowania długu.
Pożyczki gotówkowe - szybkie fakty na temat pożyczek gotówkowych
![Pożyczki gotówkowe - szybkie fakty na temat pożyczek gotówkowych Pożyczki gotówkowe - szybkie fakty na temat pożyczek gotówkowych](https://i.travelcashinc.com/img//new/banking-and-loans/cash-title-loans.jpg)
Pożyczki gotówkowe to pożyczki krótkoterminowe, które umożliwiają zastawienie tytułu do aktywów w zamian za gotówkę. Najbardziej popularną pożyczką gotówkową jest pożyczka na samochód. Zanim skorzystasz z pożyczki gotówkowej, upewnij się, że znasz pułapki.