Spisu treści:
- 1. Zmień swoich beneficjentów
- 2. Wykonaj testament lub zaktualizuj swoją istniejącą wolę
- 3. Przejrzyj ubezpieczenie ubezpieczeniowe
- 4. Oblicz swoją wspólną wartość netto
- 5. Przejrzyj swoje cele finansowe
- 6. Opracowanie wspólnego budżetu
- 7. Zdecyduj się na mechanikę zarządzania twoimi sprawami finansowymi
Wideo: Co można załatwić w samoobsługowym oddziale bankowym? [Getin Bank for Maciej Samcik] 2024
Pobranie może być równie częściowym podnieceniem i stresem, szczególnie jeśli prowadzisz rozmowy z twoim współmałżonkiem, który ma zamiar połączyć swoje finanse. Jak mówisz o swoich finansach, ponieważ nowożeńcy mogą nadać ton życiowym zaręczynom finansowym. Niezależnie od tego, czy masz 19 czy 90 lat, po zawiązaniu węzła masz do czynienia z wieloma obowiązkami pieniężnymi, a posiadanie przejrzystej listy zadań finansowych może ułatwić im zarządzanie.
1. Zmień swoich beneficjentów
Jedną z pierwszych rzeczy do zrobienia po ślubie jest przegląd i aktualizacja swoich beneficjentów na kluczowych rachunkach finansowych. Dotyczy to również rachunków inwestycyjnych, kont oszczędnościowych, planów 401 (k) lub podobnych sponsorowanych przez pracodawcę kont emerytalnych, IRA i polis ubezpieczeniowych (życie, zdrowie, auto, właściciele domów). Twoje oznaczenia beneficjentów powinny zapewnić, że twój nowy małżonek dziedziczy te aktywa, jeśli coś ci się stanie. Mimo że możesz także wyznaczyć te aktywa w testamencie, utrzymywanie aktualności informacji o beneficjentach jest najłatwiejszym sposobem na sprawne przeniesienie tych aktywów na współmałżonka, gdy umrzesz.
2. Wykonaj testament lub zaktualizuj swoją istniejącą wolę
Jeśli masz testament, musisz również dodać go do swojej listy zadań finansowych i dodać współmałżonka jako beneficjenta. A jeśli jedno lub oboje z was jeszcze nie napisali testamentu, jest to coś, co chcielibyście zrobić wcześniej, niż później. Jeśli opracowanie testamentu jest dla ciebie nowym obszarem finansowym, ten artykuł na temat Dlaczego potrzebujesz woli może pomóc. Jeśli jedno lub oboje wnioskujecie znaczny majątek do małżeństwa, dobrym pomysłem może być porozmawianie z prawnikiem zajmującym się planowaniem osiedla o sporządzeniu testamentu i ewentualnie ustanowienie żywego zaufania do zarządzania indywidualnymi i wspólnymi aktywami.
3. Przejrzyj ubezpieczenie ubezpieczeniowe
Gdy masz już te polisy ubezpieczeniowe, przejrzyj je i sprawdź pod kątem pokrycia, duplikowania pokrycia lub utraty zasięgu. Może to obejmować wszystko, od ubezpieczenia właściciela domu lub najemcy, poprzez ubezpieczenie na życie, aż po ubezpieczenie zdrowotne. Możesz także zaoszczędzić na składkach na ubezpieczenie auto, jeśli połączysz zasady. Jeśli połączyłeś gospodarstwa domowe, najprawdopodobniej zrzucisz jedną polisę ubezpieczeniową właściciela domu lub najemcy, ale upewnij się, że pozostałe zasady mają wystarczający zasięg, aby chronić połączone produkty gospodarstwa domowego, zwłaszcza te, które są zazwyczaj ograniczone, takie jak biżuteria, sprzęt komputerowy , kolekcjonerskie itp.
Jeśli oboje macie ubezpieczenie zdrowotne, uważnie przejrzyjcie plany, aby sprawdzić, czy ma to więcej sensu z finansowego lub z punktu widzenia korzyści, aby anulować jeden z planów lub zachować oba. Zwykle masz 30 dni po ślubie, aby dodać współmałżonka jako osobę pozostającą na utrzymaniu bez przedstawienia dowodu potwierdzającego ubezpieczenie.
4. Oblicz swoją wspólną wartość netto
Ważne jest, aby wiedzieć, gdzie stoisz finansowo jako para i znać i rozumieć swoją sytuację finansową drugiej osoby. Wykonywanie obliczenia wartości netto wystarczy. Korzystaj z wyciągów bankowych, wyciągów inwestycyjnych, wyciągów z kart kredytowych i innych dokumentów, aby wymienić swoje połączone aktywa i połączone długi, aby uzyskać "migawkę" twojej sytuacji finansowej, co pozwoli ci osiągnąć pozycję "Do zrobienia" numer pięć. Jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś, teraz jest również czas na uzyskanie kopii twoich osobistych raportów kredytowych.
Podczas sprawdzania profilów kredytowych swoich partnerów, jest to dobry moment, aby omówić plan działania dotyczący kredytów studenckich, kart kredytowych lub innych długów, jeśli któryś z nich je posiada.
5. Przejrzyj swoje cele finansowe
Ustalanie celów jest być może jednym z najważniejszych finansowych "zadań" dla nowożeńców. Najlepiej, jeśli już zaczniesz rozmowę, zanim zaczniesz się spierać, i omawiasz takie kwestie, jak twój plan spłaty długu, cele oszczędnościowe, planowanie emerytur i czy dodasz dziecko lub dwie do rodziny. Jeśli nie masz tych rozmów, zanim powiesz "robię", czas nie jest lepszy niż teraz, aby zacząć. Poświęć czas na omówienie indywidualnych celów i tego, co chcesz osiągnąć finansowo jako para.
Następnie podaj konkretne kroki, które należy podjąć, aby osiągnąć każdy cel i czas na ich ukończenie. Pamiętaj, że kiedy przekroczysz jeden cel finansowy z listy, zacznij myśleć o następnym, który chcesz zrealizować.
6. Opracowanie wspólnego budżetu
Budżet jest jednym z najcenniejszych narzędzi finansowych, które możesz mieć do dyspozycji jako nowożeńcy. Dzięki budżetowi lub planowi wydatków zarówno Ty, jak i Twój współmałżonek możecie poczuć, że kontrolujecie, dokąd zmierzają Wasze pieniądze. Jeśli nie wiesz, od czego zacząć budżet, skorzystaj z arkusza kalkulacyjnego budżetu i przewodnika. Będziesz chciał obliczyć łączny dochód i odjąć łączne miesięczne wydatki i spłaty zadłużenia. Jeśli masz już pieniądze, porozmawiaj ze współmałżonkiem o tym, jak wykorzystasz te pieniądze.
Może się to przyczynić do oszczędności, spłaty zadłużenia lub wydatków, ale kluczem jest upewnienie się, że obie strony są na tej samej stronie przy podejmowaniu decyzji.
7. Zdecyduj się na mechanikę zarządzania twoimi sprawami finansowymi
Teraz, gdy masz pełny obraz swoich wspólnych finansów, zrozumienia i porozumienia w sprawie swoich celów finansowych, a stworzysz budżet, który działa dla was obu, czas zdecydować o mechanice zarządzania swoimi finansami. Czy otworzysz wspólne konto, z którego będziesz płacić wspólne rachunki? Czy nadal będziesz prowadzić oddzielne konta bankowe? Ile zaoszczędzisz? Gdzie będą przechowywane oszczędności? Jak często będziesz rozmawiać o swoich finansach? Czy któryś z was będzie odpowiedzialny za to, aby rachunki były opłacane co miesiąc lub czy będzie to wspólny wysiłek?
Są to ważne pytania, które należy zadać, a im wcześniej otrzymasz piłkę, aby im odpowiedzieć, tym bardziej płynne może być twoje nowe finansowe życie.
9 rzeczy, które powinieneś mieć na swojej liście zadań finansowych
![9 rzeczy, które powinieneś mieć na swojej liście zadań finansowych 9 rzeczy, które powinieneś mieć na swojej liście zadań finansowych](https://i.travelcashinc.com/img//new/budgeting/9-things-that-should-be-on-everyones-annual-financial-to-do-list.jpg)
Nie pozwól, by twoje osobiste finanse spadły na margines. Aby pomóc w utrzymaniu finansów osobistych na właściwym poziomie, przygotowaliśmy Twoją roczną listę zadań finansowych.
Przewodnik dla nowożeńców - 2019 loterii badań biżuterii
![Przewodnik dla nowożeńców - 2019 loterii badań biżuterii Przewodnik dla nowożeńców - 2019 loterii badań biżuterii](https://i.travelcashinc.com/img//new/contests/bridal-guide-2019-jewelry-survey-sweepstakes.jpg)
Wejdź w 2019 jubileuszowych zestawów ankiet dla nowożeńców, aby być jedną z trzech osób, które zdobędą biżuterię Swarovskiego. Rozdanie kończy się w dniu 1 stycznia 1919 r.
Przewodnik dla nowożeńców - Eddy K Dreams Cover Gown Sweepstakes
![Przewodnik dla nowożeńców - Eddy K Dreams Cover Gown Sweepstakes Przewodnik dla nowożeńców - Eddy K Dreams Cover Gown Sweepstakes](https://i.travelcashinc.com/img//new/contests/bridal-guide-eddy-k-dreams-cover-gown-sweepstakes.jpg)
Wejdź do Eddy K Dreams Cover Gown Sweepstakes, aby wygrać suknię ślubną o wartości 2000 $. Rozdanie kończy się w dniu 1 stycznia 1919 r.