Spisu treści:
- Statystyka
- Dlaczego Amerykanie są w tak dużym zadłużeniu
- Jak dług konsumencki korzystnie wpływa na gospodarkę
- Wady długu
Wideo: Statystyki pokazują, że Polacy popadają w coraz większe zadłużenie 2024
Zadłużenie konsumenckie jest tym, co jesteś winien, w przeciwieństwie do tego, co zawdzięcza biznesowi lub rządowi. Jest również nazywany kredytem konsumenckim. Można go zaciągnąć w banku, unii kredytowej i urzędzie federalnym.
Istnieją dwa rodzaje długów konsumenckich: karty kredytowe (odnawialne) i pożyczki o stałym oprocentowaniu (niezwrotne). Zadłużenie z tytułu kart kredytowych nazywa się obrotem, ponieważ ma ono być spłacane co miesiąc. Naliczane są zmienne stopy procentowe, które są powiązane z Liborem.
Nieodnawialne zadłużenie nie jest spłacane co miesiąc. Zamiast tego pożyczki te są zwykle przechowywane przez cały okres użytkowania danego składnika aktywów. Kredytobiorcy mogą wybierać pomiędzy kredytami o stałym oprocentowaniu lub zmiennym oprocentowaniu. Większość nieodnawialnych długów to pożyczki samochodowe lub kredyty szkolne.
Chociaż kredyty hipoteczne są również ogromną pożyczką, nie są one rodzajem długu konsumenckiego. Zamiast tego są osobistymi inwestycjami w nieruchomości mieszkalne.
Statystyka
We wrześniu 2018 r. Zadłużenie konsumenckie w USA wzrosło o 3,3% do 3,95 biliona USD. To przewyższyło rekord zeszłego miesiąca o 3,94 bilionów dolarów.
Z tego 2,999 trylionów dolarów stanowiło nieodnawialne zadłużenie i wzrosło o 4,7 procent. Większość nieodnawialnych długów to kredyty edukacyjne i samochodowe. We wrześniu 2018 r. Dług szkolny wyniósł 1,564 biliona dolarów, a kredyty samochodowe - 1,143 biliona dolarów.
Zadłużenie na karcie kredytowej wyniosło 1.041 bilionów dolarów, co stanowi spadek o 0,3 procent. Ale nadal przekracza rekord 1,02 tryliona dolarów ustalony w 2008 roku. Ale zadłużenie karty kredytowej to tylko 26,4 procent całkowitego zadłużenia. W 2008 było to 38 procent.
Rezerwa Federalna informuje o długach konsumenckich każdego miesiąca. Oto historyczne statystyki według miesiąca od 1943 roku.
Dlaczego Amerykanie są w tak dużym zadłużeniu
Dlaczego zadłużenie w Ameryce jest tak wysokie? Są trzy powody.
Pierwszy, debet na karcie kredytowej wzrosła dzięki ustawie o ochronie przed upadłością z 2005 r. Ustawa utrudniła składanie wniosków o upadłość. W rezultacie zwrócili się do kart kredytowych w desperackiej próbie zapłaty rachunków. Zadłużenie na karcie kredytowej osiągnęło szczyt w historii w wysokości 1,028 biliona dolarów w lipcu 2008 roku. Było to średnio 8 640 USD na gospodarstwo domowe. Większość tego długu miała pokryć nieoczekiwane rachunki medyczne. W rezultacie koszty opieki zdrowotnej są główną przyczyną bankructwa.
Recesja zmniejszyła zadłużenie z tytułu kart kredytowych. W każdym z pierwszych trzech miesięcy 2009 roku spadł on o ponad 10 procent. Podczas recesji banki ograniczyły kredyty konsumpcyjne. Następnie Ustawa o reformie ulicy Dodda-Franka zwiększyła przepisy dotyczące kart kredytowych. Stworzyła także Agencję Ochrony Konsumentów, która egzekwuje te przepisy. Ponadto banki zaostrzyły standardy kredytowe. Do kwietnia 2011 r. Zadłużenie z tytułu kart kredytowych spadło do 839,6 miliarda dolarów. Pomimo tych spadków, przeciętne amerykańskie gospodarstwo domowe wciąż było winne 7 055 USD za sztukę.
Druga, kredyty samochodowe wzrosły tak bardzo ze względu na niskie stopy procentowe. Ludzie korzystali z ekspansywnej polityki pieniężnej Rezerwy Federalnej. Fed obniżył stopy w 2008 roku, aby walczyć z recesją. Pożyczki te wynoszą od trzech do pięciu lat. Jeżeli pożyczkobiorca nie dokona płatności, bank zwykle odzyska rzeczowy składnik aktywów.
Trzeci, kredyty szkolne wzrosła w czasie recesji, ponieważ bezrobotni starali się podnosić swoje kwalifikacje. W 2010 r. Ustawa o przystępnej cenie umożliwiła rządowi federalnemu przejęcie programu pożyczek studenckich. Zastąpił Sallie Mae, poprzednią administratorkę. Eliminując pośrednika, rząd obniżył koszty i zwiększył dostępność pomocy edukacyjnej. Pomógł zwiększyć nieodnawialne zadłużenie z 62 procent całego zadłużenia konsumenckiego w 2008 r. Do 73 procent w 2017 r.
Kredytów szkolnych są na 10 lat, ale niektóre są tak długie, jak 25 lat. W przeciwieństwie do kredytu samochodowego, nie ma aktywów, które bank mógłby wykorzystać jako zabezpieczenie. Z tego powodu rząd federalny udziela pożyczek szkolnych. To pozwala bankom oferować niskie oprocentowanie, aby zachęcić do wyższego wykształcenia. Rząd zachęca do tego, ponieważ kraj korzysta z wykwalifikowanej siły roboczej. Zmniejsza nierówności dochodowe kraju i tworzy zdrową gospodarkę.
Jak dług konsumencki korzystnie wpływa na gospodarkę
Dług konsumpcyjny przyczynia się do wzrostu gospodarczego. Dopóki gospodarka rośnie, możesz spłacić ten dług szybciej w przyszłości. To dlatego, że twoja edukacja pozwala ci lepiej płatnej pracy, a twoja dostaje się do tej pracy. To tworzy cykl wzrostowy, jeszcze bardziej zwiększając gospodarkę.
Pozwala ci urządzić dom, opłacić edukację i zdobyć samochód bez konieczności oszczędzania. W ten sposób wspiera amerykański sen.
Wady długu
Ale dług może być katastrofalny. Jeśli gospodarka popadnie w recesję, a ty stracisz pracę, możesz przejść do domyślnej. To może zrujnować Twoją zdolność kredytową i zdolność do zaciągania pożyczek w przyszłości. Nawet jeśli gospodarka pozostanie silna, możesz wziąć na siebie zbyt duże zadłużenie. Nie tylko ze względu na tak zwane złe nawyki wydatków. Jest to również wynikiem nieoczekiwanych rachunków medycznych.
Najlepszym sposobem uniknięcia wad zadłużenia karty kredytowej jest spłacanie jej każdego miesiąca. Ponadto zaoszczędź sześć miesięcy wydatków. To cię złagodzi, jeśli dojdzie do recesji, stracisz pracę lub staniesz w obliczu nagłego wypadku medycznego.
Sekwestracja: definicja, przyczyny, wpływ
![Sekwestracja: definicja, przyczyny, wpływ Sekwestracja: definicja, przyczyny, wpływ](https://i.travelcashinc.com/img//new/glossary/sequestration-its-causes-and-impact.jpg)
Sekwestrata obniżyła wydatki na rok 2013 o 85,5 miliarda dolarów, a cięcia do 2021 r., Które wyniosły 109,3 miliarda dolarów każdego roku od roku obrachunkowego 2014 do roku 2021.
U.S. Biuro Statystyki Pracy: raporty, statystyki
![U.S. Biuro Statystyki Pracy: raporty, statystyki U.S. Biuro Statystyki Pracy: raporty, statystyki](https://i.travelcashinc.com/img//new/us-economy/bureau-of-labor-statistics-what-it-does-and-its-impact.jpg)
Biuro Statystyki Pracy jest oddziałem badawczym Departamentu Pracy. Dostarcza danych krajowych na temat zatrudnienia, bezrobocia i inflacji.
Przyczyny inflacji: główne przyczyny rosnących cen
![Przyczyny inflacji: główne przyczyny rosnących cen Przyczyny inflacji: główne przyczyny rosnących cen](https://i.travelcashinc.com/img//new/us-economy/causes-of-inflation.jpg)
Dwie przyczyny inflacji to presja na koszty i popyt, która obejmuje ekspansję monetarną. Są tworzone przez wiele czynników.