Spisu treści:
- Poznaj zalety konwersji Roth IRA
- Rozpoznaj, że konwersja może cię kosztować
- Należy pamiętać o następujących ogólnych wytycznych:
- Narzędzia pomocne w podejmowaniu decyzji o konwersji RRA IRA
Wideo: Jak wdrożyć RODO w małej lub średniej firmie - Seminarium z cyklu „Europejskie Przedsiębiorstwo” 2024
Większość z nas woli mieć różne opcje w życiu - kofeinę lub bezkofeinową, papier lub plastik, zwykłe lub super-rozmiarowe - ale niektóre opcje są bardziej skomplikowane niż inne. Wygląda na to, że nieco ponad dekadę temu oszczędzający na emeryturę nigdy nie musieli zmagać się z decyzją o tym, jakiego typu IRA użyliby do zbudowania jaj w swoim gospodarstwie emerytalnym. Jednak od czasu wprowadzenia opcji Roth IRA na scenę pod koniec lat 90. inwestorzy musieli wybrać nie tylko rodzaj konta do otwarcia, ale także czy konwersja istniejącego tradycyjnego IRA na Roth IRA ma sens.
Jeśli jesteś w tym obozie, możesz stanąć przed trudną decyzją, która ma istotny wpływ na twoją emeryturę.
Poznaj zalety konwersji Roth IRA
Konwersje Roth IRA zapewniają korzyści związane z nieopodatkowanym, nieopodatkowanym wzrostem. Zamiast płacić podatki od wypłat, które bierzesz z tradycyjnej IRA na emeryturze, kwalifikowane wypłaty z Roth IRA nie mają żadnych konsekwencji podatkowych. To dlatego, że już zapłaciłbyś podatki z góry; Składki Roth są składane z dolarów, które już zostały opodatkowane. Aby zostać uznanym za kwalifikowaną dystrybucję, dystrybucja Roth IRA musi być dokonana po 5-ciu latach opodatkowania i musi nastąpić w momencie osiągnięcia wieku 59 lat lub później.
W przypadku konwersji, od konwersji musi upłynąć 5 lat
Rozpoznaj, że konwersja może cię kosztować
Problem z konwersjami Roth IRA polega na tym, że kiedy ilość pieniędzy konwertowanych z tradycyjnego IRA na Rotha jest znaczna, możesz skończyć płacąc podatek od całości lub części pieniędzy, tak jakbyś zrobił wypłatę. W zależności od wielkości faktycznego salda IRA, należne podatki mogą być dużym obciążeniem dla twojego jajeczka na emeryturze i musisz mieć dostępne fundusze, aby zapłacić należne podatki. Konwersja Rotha może w istocie wpłynąć na wyższy przedział podatkowy na rok, w którym dokonujesz konwersji.
Aby zmniejszyć wpływ, można stopniowo przekształcić z tradycyjnej IRA na Rotha w ciągu kilku lat podatkowych. Skuteczna strategia konwersji Roth bierze pod uwagę to, ile możesz przekonwertować każdego roku, bez popychania w wyższe przedziały podatkowe.
Należy pamiętać o następujących ogólnych wytycznych:
- Konwersja IRA może być opłacalna tylko wtedy, gdy jesteś pewien, że Twój przedział podatkowy wzrośnie na emeryturę (konwersja teraz pozwoli ci płacić podatki od pieniędzy przy obecnej, niższej stawce podatkowej).
- Twój horyzont czasowy emerytury powinien wpłynąć na twoją decyzję. Zastanów się, kiedy planujesz generować dochód z twojego IRA. Im więcej czasu będziesz potrzebował na bezinteresowny wzrost inwestycji, tym lepiej. Jeśli emerytura jest tuż za rogiem i planujesz polegać na swoim IRA, aby osiągnąć cele związane ze stylem życia, masz mniej czasu, aby umożliwić wzrost zysków bez opodatkowania na twoją korzyść.
- Konwersja Roth IRA jest warta rozważenia, jeśli chcesz przenieść majątek bez podatku na inne pokolenie. Roth IRA nie podlegają Regułom Wymaganego Dystrybucji Minimalnej (RMD) w okresie życia właściciela. W chwili śmierci Roth IRA będą podlegać specjalnemu zestawowi obowiązkowych rocznych zasad wypłat dla spadkobierców (patrz Dziedziczony IRA).
- Konwersja może nie być opłacalna, jeśli spodziewasz się, że po przejściu na emeryturę będziesz mieć znacznie niższy przedział podatkowy.
- Nie zapominaj, że państwowe podatki dochodowe mają również wpływ na decyzję o konwersji Roth.
- Jeśli będziesz musiał wypłacić środki z konta IRA, aby zapłacić podatek od konwersji, weź pod uwagę fakt, że saldo zostanie zmniejszone. Ustal, czy zarobki i wolne od podatku wypłaty na mniejszym koncie Roth IRA przewyższają zarobki na większym tradycyjnym saldzie IRA minus podatki dochodowe, które będą musiały być wypłacane przy wypłatach na emeryturze.
Narzędzia pomocne w podejmowaniu decyzji o konwersji RRA IRA
Każda decyzja o konwersji musi być oparta na twoim osobistym statusie finansowym, aktualnych stawkach podatkowych, przewidywanych przyszłych podatkach, celach, wieku i planach zamiarów nieruchomości. Możesz również uzyskać wstępną lekturę, czy konwersja jest czymś do rozważenia przy użyciu internetowego kalkulatora konwersji Roth IRA. Pomocne może okazać się również przeprowadzenie kilku scenariuszy przed i po kalkulatorze podatku dochodowego, takim jak ten z TurboTax. Prawdopodobnie nie będziesz chciał dokonać ostatecznego wyboru wyłącznie na podstawie wyników. Ale możesz przynajmniej wykorzystać wyniki, aby obejść wszystkie potencjalne zmienne i zobaczyć niektóre z czynników, które wchodzą w grę.
Podejmowanie decyzji o przekształceniu IRA może być jednym z trudniejszych dylematów finansowych. Trudno jest przewidzieć przyszłość, ale trudno jest przewidzieć, co przyszli prawodawcy zdecydują się zrobić z podatkami dochodowymi. Poświęcenie czasu na dokonanie najlepszego wyboru teraz w oparciu o unikalne cele finansowe może oznaczać, że będziesz w lepszej kondycji, aby podejmować decyzje takie jak "podróżuj lub rozpoczynaj nowe hobby", gdy zdecydujesz się przejść na emeryturę.
Czy to jest oszustwo? Jak zdecydować, czy witryny Sweepstakes są godne zaufania
![Czy to jest oszustwo? Jak zdecydować, czy witryny Sweepstakes są godne zaufania Czy to jest oszustwo? Jak zdecydować, czy witryny Sweepstakes są godne zaufania](https://i.travelcashinc.com/img//new/contests/avoiding-lottery-pool-problems.png)
Czy kiedykolwiek natknąłeś się na loterie i zastanawiałeś się, czy można bezpiecznie wejść? Te wskazówki pomogą ci ocenić loterie, aby zdecydować, czy są godne zaufania.
Czy powinieneś dokonać konwersji Rotha, czy nie?
![Czy powinieneś dokonać konwersji Rotha, czy nie? Czy powinieneś dokonać konwersji Rotha, czy nie?](https://i.travelcashinc.com/img//new/retirement-planning/should-you-make-a-roth-conversion-or-not.jpg)
Konwersja tradycyjnego IRA na Roth IRA to ważna decyzja. Zadaj sobie te pytania, jeśli zastanawiasz się nad konwersją Rotha.
12 wskazówek, jak prosić o (i czas) czas wolny od pracy
![12 wskazówek, jak prosić o (i czas) czas wolny od pracy 12 wskazówek, jak prosić o (i czas) czas wolny od pracy](https://i.travelcashinc.com/img//new/employee-benefits/make-the-workplace-family-friendly-with-flexible-summer-pto-benefits.jpg)
Jak poprosić o czas wolny od pracy, co powiedzieć, gdy pytasz, oraz wskazówki dotyczące ubiegania się o urlop (i uzyskiwania), a także inne czasy wolne od pracy.