Spisu treści:
- 1. Co to jest fundusz wzajemny
- 2. Jak naliczane są opłaty wzajemne
- 3. Droga do znalezienia najlepszych funduszy
- 3. Sposób na znalezienie najlepszych funduszy
- 5. Jak najlepiej korzystać z funduszy wzajemnych
- 6. Fundusze wzajemne i emerytura
- Dolna linia
Wideo: Właśnie dlatego Witamina B1 jest dla nas tak ważna! 2024
Fundusze wzajemne są bardzo popularnym rodzajem inwestycji - ale czy są to dobre inwestycje? Odpowiedź zależy od konkretnego funduszu powierniczego, o którym mówisz, oraz od tego, ile pracy wykonałeś, aby ustalić, czy fundusz pasuje do twoich celów.
Oto sześć rzeczy, które musisz wiedzieć, aby ustalić, jakie rodzaje funduszy inwestycyjnych mogą być dla Ciebie dobrą inwestycją.
1. Co to jest fundusz wzajemny
Po pierwsze, musisz zrozumieć, czym jest fundusz inwestycyjny. Istnieje ponad 7 000 funduszy inwestycyjnych, z których każdy ma inny cel i cel. Niektóre inwestują w obligacje, niektóre w akcje. Niektóre z nich to zrównoważone fundusze posiadające zarówno obligacje, jak i akcje. Niektóre są konserwatywne, niektóre są agresywne. Niektóre są skonstruowane w taki sposób, aby generowały dywidendy i przychody z odsetek, inne inwestują na rzecz wzrostu.
Aby wybrać fundusz inwestycyjny, który będzie dla Ciebie dobrą inwestycją, musisz określić swoje cele i cele inwestycyjne. Na przykład, jeśli nie planujesz używać funduszy przez dłuższy czas, możesz skupić się na długoterminowym wzroście. Jeśli nie podoba ci się ryzyko lub potrzebujesz pieniędzy w ciągu następnych kilku lat, skup się na bezpieczeństwie. Jeśli wybierzesz fundusz wzrostu, kiedy potrzebujesz bezpieczeństwa - lub odwrotnie - fundusz prawdopodobnie nie będzie dla ciebie dobrą inwestycją.
Jedną z zalet funduszu inwestycyjnego jest możliwość przechwytywania zwrotów z całego segmentu rynku bez konieczności kupowania i sprzedawania poszczególnych akcji i obligacji. Na przykład, jeśli kupiłeś fundusz indeksowy S & P 500, doświadczysz historycznych zwrotów giełdowych S & P 500 bez konieczności kupowania wszystkich 500 akcji. Ta zdolność do dywersyfikacji wielu inwestycji przy zakupie jednego funduszu jest jednym z głównych powodów, dla których fundusze powiernicze są tak popularne.
2. Jak naliczane są opłaty wzajemne
Im niższe nakłady inwestycyjne, które płacisz, tym wyższy zwrot. Możesz zbadać koszt funduszu powierniczego, patrząc na wskaźnik kosztów funduszu, który jest zawsze ujawniany w prospekcie funduszy - a dziś można go znaleźć w Internecie.
Będziesz chciał szukać funduszy, które mają niskie opłaty (najlepiej mniej niż 1%). Twój czas jest lepiej spędzony na robieniu tego typu badań niż na szukaniu funduszy, które osiągnęły najwyższy zwrot w zeszłym roku. Zeszłoroczne wyniki nie wskazują na to, co może się wydarzyć w tym roku. Chcesz fundusz, który konsekwentnie inwestuje zgodnie z jego celami i celami i ma niskie opłaty.
3. Droga do znalezienia najlepszych funduszy
Morningstar to firma, która zapewnia statystyki i badania dotyczące funduszy inwestycyjnych. Po zawężeniu rodzaju funduszu, który odpowiada twoim celom, ich badania pokazują, że istnieje sprawdzony sposób na znalezienie funduszy, które najprawdopodobniej będą miały najlepszą wydajność. To poprzez znajdowanie funduszy w każdej kategorii, które mają najniższe opłaty. Na przykład, jeśli chcesz międzynarodowy fundusz wzrostu, nie szukaj funduszu, który osiągnął najwyższy zwrot w ubiegłym roku, poszukaj międzynarodowego funduszu wzrostu, który ma najniższy wskaźnik kosztów.
3. Sposób na znalezienie najlepszych funduszy
Warto nauczyć się różnicy pomiędzy inwestowaniem aktywnym i pasywnym. Krótko mówiąc, aktywnie zarządzane fundusze inwestują w papiery wartościowe, a fundusze pasywne kupują i przechowują określoną kolekcję papierów wartościowych. Chociaż z roku na rok niektóre aktywnie zarządzane fundusze przewyższają ich pasywne odpowiedniki, badania akademickie pokazują, że w dłuższej perspektywie, jako grupa pasywnie zarządzane fundusze przewyższają aktywnie zarządzanych rówieśników.
5. Jak najlepiej korzystać z funduszy wzajemnych
Fundusze wzajemne mogą być dość skuteczną inwestycją, gdy są wykorzystywane do budowania portfela, który jest zgodny z modelem alokacji aktywów. W uproszczony sposób, twój model alokacji aktywów pokazuje, ile pieniędzy powinno być w akcjach, a ile w obligacjach, a następnie w zasobach, ile powinno być w amerykańskich akcjach a międzynarodowych akcjach.
Gdy masz już model alokacji, wybierzesz rodzinę funduszy inwestycyjnych, z którymi będziesz pracować. Polecam zacząć od mojej najlepszej listy funduszy indeksowych. Następnie wybierasz fundusz inwestycyjny, aby wypełnić każdą klasę aktywów; na przykład fundusz indeksowy S & P 500 dla amerykańskich akcji, międzynarodowy fundusz indeksów akcyjnych, aby wypełnić międzynarodowy element twojego portfela, oraz fundusz total bond index dla obligacji.
Ten plan alokacji zasobów powinien pasować do Twoich celów. Jeśli inwestujesz pieniądze emerytalne, których nie będziesz potrzebował przez dwadzieścia lat, możesz wybrać bardziej agresywny fundusz, taki jak fundusz akcyjny, i zostaw to w spokoju.Jeśli przejdziesz na emeryturę za kilka lat, posiadanie wszystkich pieniędzy w funduszu akcyjnym może nie być dobrym pomysłem. Zamiast tego możesz spojrzeć na zrównoważony fundusz. Pomocne może być wykorzystanie skali ryzyka inwestycyjnego do klasyfikacji funduszy i dopasowania ich do swoich celów.
6. Fundusze wzajemne i emerytura
Niektóre fundusze powiernicze mają na celu uzyskanie dochodu miesięcznego lub kwartalnego. Kilka rodzin funduszy inwestycyjnych utworzyło w tym celu szereg funduszy na dochody emerytalne. Myślę, że są to dobre opcje dla kogoś na emeryturze, który chce zarządzać własnymi pieniędzmi.
Inne fundusze powiernicze zwane funduszami dochodu z dywidend koncentrują się na maksymalizacji dochodu poprzez wybór dywidend wypłacających zapasy.
Większość rodzajów funduszy inwestycyjnych może być dobrym wyborem na emeryturze, jeśli wybrałeś je jako część holistycznego planu emerytalnego i wiesz, jak i kiedy je zrównoważyć lub sprzedać akcje, aby wygenerować gotówkę, którą będziesz musiał wypłacić.
Dolna linia
Fundusze wzajemne to dobra inwestycja, jeśli wybierzesz fundusze o niskich opłatach, które pasują do Twoich celów.
Dowiedz się, czy naprawa domu to dobra inwestycja
Inwestowanie w nieruchomości, w szczególności przerzucanie nieruchomości, często wiąże się z odradzaniem domu. Dowiedz się, czy naprawa domu to dobra inwestycja.
W jaki sposób fundusze obligacji mogą stracić pieniądze - czy obligacje są bezpieczne?
Czy możesz stracić pieniądze inwestując w obligacje? Jakie są różnice między obligacjami a funduszami wspólnego inwestowania w obligacje? Pamiętaj, aby wiedzieć, jak działają, zanim kupisz.
W jaki sposób fundusze indeksów mogą zmniejszyć podatki
Jedną z zalet funduszy indeksowych jest to, że są one efektywne podatkowo. Dowiedz się, jak zmniejszyć podatki, korzystając z pasywnie zarządzanych funduszy na swoim koncie rozliczeniowym.