Spisu treści:
- Zyski kapitałowe krótkoterminowe a długoterminowe
- W jaki sposób straty kapitałowe mogą pomóc
- Korzystanie z reguł dla twojej przewagi
- Chroń swój dochód emerytalny
Wideo: Podatek progresywny | Sprawiedliwy podatek dochodowy? 2024
Inwestorzy posiadający akcje lub fundusze inwestycyjne na rachunkach innych niż emerytalne mogą czerpać korzyści podatkowe z realizacji zysków kapitałowych lub strat z tytułu zbiorów w danym roku. Zarządzanie zyskami i stratami kapitału może zmniejszyć kwotę podatków łącznych, które zapłacisz, zwiększając zwroty po opodatkowaniu i, w wielu przypadkach, umożliwiając realizację zysków wolnych od podatku.
Ale musisz wiedzieć, jak działają podatki od zysków kapitałowych, i musisz być w stanie oszacować swój dochód podlegający opodatkowaniu każdego roku. Zarządzanie zyskami kapitałowymi oznacza szukanie lat, w których celowe jest "zbieranie" zysków lub strat w zależności od przewidywanego przedziału podatkowego na ten rok. Zbieranie oznacza prawie tyle, ile się wydaje - zbierasz swoje zyski i / lub straty, aby móc z nich korzystać w momencie, gdy jest to dla ciebie najbardziej korzystne.
Zyski kapitałowe krótkoterminowe a długoterminowe
Zyski kapitałowe są krótkoterminowe lub długoterminowe. Długookresowe zyski występują, jeśli sprzedajesz inwestycję za więcej niż zapłaciłeś za nią, gdy masz inwestycję przez co najmniej jeden rok. Długoterminowe zyski kapitałowe i kwalifikowane dywidendy są opodatkowane według niższej stawki podatkowej niż inne rodzaje dochodów, takie jak dochód zarobkowy lub dochód z odsetek. Dla tych, którzy mają 15-procentowy lub niższy przedział podatkowy, długoterminowe zyski mają zerową stopę podatkową od 2017 roku.
Zyski krótkoterminowe to zyski osiągnięte ze sprzedaży aktywów, które posiadasz mniej niż rok; są one opodatkowane jako regularne dochody, które zwykle stanowią znacznie wyższą stawkę podatku.
W jaki sposób straty kapitałowe mogą pomóc
Straty kapitałowe występują, gdy sprzedajesz inwestycję za mniej niż zainwestowaną w nią inwestycję. Straty kapitałowe są po raz pierwszy wykorzystywane do zrekompensowania zysków krótkoterminowych z twojego zeznania podatkowego, a następnie mogą kompensować wszelkie długoterminowe zyski, jakie możesz mieć. Do 3,000 $ straty można wykorzystać do skompensowania zwykłego dochodu, jeśli masz więcej strat niż zysków, a wszelkie pozostałe straty mogą być przenoszone na czas nieokreślony, aby można było je wykorzystać w przyszłych latach.
Korzystanie z reguł dla twojej przewagi
W latach, w których będziesz miał 15-procentowy lub niższy przedział podatkowy, a jeśli nie będziesz miał straty kapitałowej, aby przenieść dalej, będziesz chciał celowo zrealizować wystarczająco długo długoterminowe zyski kapitałowe, aby zapełnić swoje dochody do góry 15-procentowego przedziału podatkowego. Nazywa się to "zbiorem" zysków kapitałowych.
W latach, w których Twoje dochody są wysokie i nie masz strat kapitałowych, które można by przenieść, a jeśli nie zrealizujesz żadnych zysków, możesz celowo sprzedać inwestycje, które mogą stracić na wartości, abyś mógł zrealizować stratę kapitału z powodów podatkowych.
Jeśli masz straty kapitałowe, które są przenoszone do przodu, możesz chcieć uniknąć realizacji zysków i wykorzystać te straty kapitałowe, aby stopniowo kompensować zwykły dochód - twoje zarobki. Oznacza to, że będziesz musiał wybierać podatkowo efektywne inwestycje na swoich kontach bez przejścia na emeryturę. Najlepszym wyborem będą fundusze zarządzane przez podatki lub fundusze indeksowe.
Chroń swój dochód emerytalny
Będziesz musiał znać aktualne stawki podatkowe, aby móc korzystać z tych zasad, a będziesz chciał zrobić projekcję podatkową każdego roku przed końcem roku, aby wiedzieć, gdzie stoisz i co musisz zrobić. Prognoza podatkowa to wstępny projekt zeznania podatkowego, który szacuje wszystko, co Twoim zdaniem pojawi się na zeznaniu podatkowym.
Stosując podejście inwestycyjne, które konsekwentnie zwraca uwagę na podatki, możesz potencjalnie zatrzymać więcej tego, co zarabiasz, a tym samym zwiększyć dochody emerytalne po opodatkowaniu. Jednym z możliwych sposobów, aby to zrobić, jest zmiana struktury inwestycji w taki sposób, abyś posiadał więcej inwestycji generujących dochód z odsetek na swoich kontach emerytalnych, takich jak obligacje i fundusze obligacji, oraz więcej inwestycji generujących zyski kapitałowe na rachunkach innych niż emerytalne, takich jak akcje i fundusze indeksowe.
Straty kapitałowe i zasada sprzedaży prania
Sprzedaż umyć ma miejsce, gdy sprzedajesz inwestycję ze stratą i odkupujesz ją w krótkim czasie. Twoja strata może zostać odroczona.
Przyspieszona amortyzacja dla oszczędności podatkowych dla przedsiębiorstw
W jaki sposób amortyzacja może przynieść korzyści Twojej firmie, zapewniając oszczędności podatkowe na zakup kwalifikujących się urządzeń biznesowych i pojazdów.
Jak zrealizować straty kapitałowe z powodów podatkowych
Są chwile, w których korzystne może być uzyskanie straty kapitałowej z powodów podatkowych. Dowiedz się, jak i dlaczego to zrobić.