Spisu treści:
- Bezpieczeństwo i oszustwo czekowe kasjera
- Typowe oszustwo kasowe
- Chroń się
- Czerwone flagi
- Więcej przykładów
Wideo: Ochrona przed oszustwem finansowym - PSFCU 2024
Czeki kasjera cieszą się reputacją bezpiecznych i to czyni je idealnymi do oszustw. Niezależnie od tego, czy sprzedajesz coś online, czy osobiście, czeki kasjerów zasługują na dodatkową uwagę. Zapoznaj się z najczęściej występującymi czerwonymi flagami, a znacznie poprawisz swoje szanse na uniknięcie oszustw.
Bezpieczeństwo i oszustwo czekowe kasjera
Dlaczego czeki kasjerki są uważane za "bezpieczne"? Kiedy są legalne, oferują fundusze gwarantowane: odbiorcy nie muszą się martwić o podskakiwanie czeku osobistego, a pieniądze z czeku są zwykle dostępne do wydania w ciągu jednego dnia roboczego (przynajmniej pierwsze 5000 USD powinno być dostępne).
Niestety, kontrole kasjerskie są znacznie mniej bezpieczne niż kiedyś. Jeśli nie znasz i nie ufasz swojemu kupującemu, po prostu nie możesz założyć, że czek kasowy jest tak samo dobry jak gotówka.
Typowe oszustwo kasowe
Najczęstsze oszustwo kasjera wygląda następująco: "kupujący" chce kupić produkt i użyje czeku kasjerskiego. Z jakiegokolwiek powodu kupujący ma wystawioną czek na kwotę w nadmiarze ceny zakupu. Mimo to kupujący chce, aby sprzedawca "po prostu ruszył" i zdeponował czek. Wreszcie, kupujący żąda od sprzedawcy zwrotu nadwyżki pieniężnej, zazwyczaj gotówką, przelewem lub za pośrednictwem Western Union. Zwrot może nastąpić bezpośrednio od kupującego lub strony trzeciej.
Zwróć uwagę na kluczowe elementy:
- Kupujący używa czeku kasowego lub przekazu pieniężnego. Wyjaśniają, że jest to ich jedyna opcja płatności.
- Sprzedawca lub odbiorca otrzymuje czek na więcej niż poprosił.
- Sprzedawca ma wysłać dodatkowe pieniądze z powrotem do kupującego lub do "pomocnika".
Jeśli masz do czynienia z taką sytuacją, prawie na pewno masz do czynienia ze złodziejem.
Czas jest niezbędny: Nie wysyłaj żadnych pieniędzy ani towarów, dopóki nie uzyskasz 100% pewności, że bank opłacający faktycznie wysłał środki. Jest to często określane jako czas, w którym czek "kasuje", ale termin ten może być mylący - nawet dla pracowników banku.
Środki z czeku kasjerskiego będą dostępne dla wypłaty w ciągu jednego dnia roboczego, ale to nie znaczy, że fundusze faktycznie istnieją lub że przeniosły się do twojego banku. Proces ten może potrwać kilka dni roboczych lub dłużej. Im mniej wiesz o swoim kupującym, tym dłużej należy czekać.
Jak odbija się odbiór przez kasjera: Oszustwa te działają, ponieważ wszyscy uważają, że kontrole kasjera są bezpieczne. Jeśli bank pozwala ci wziąć gotówkę, czek musi być dobry, prawda? Niestety Twój bank zakłada to czek będzie bądź dobry, ale odpowiedzialność za depozyt jest ostatecznie twoja.
Jeśli użyjesz tych pieniędzy (na przykład, aby wysłać je do "nadawcy"), być może będziesz musiał wymienić fundusze. Kiedy Twój bank dowie się, że czek jest fałszywy, depozyt zostanie odwrócony, co może skutkować ujemnym saldem konta. Z pustym kontem bankowym będziesz w końcu odbijać czeki i inne ważne płatności. Co więcej, ofiary tych oszustw mogą stracić setki lub tysiące dolarów.
Chroń się
Podejmij kroki, aby uchronić się przed oszustwami:
- Nigdy nie akceptuj czeków za więcej niż prosiłeś.
- Jeśli to możliwe, udaj się do banku z kimkolwiek, kto ci płacił i obserwuj, jak dostają czek kasowy od kasjera. Stój zgodnie z nimi, więc nie ma "switcharoo".
- Zweryfikuj środki na czeku lub przekazie pieniężnym, które otrzymujesz. Nie jest to niezawodna taktyka, ale pozbędzie się niektórych niedbałych złodziei.
- Nalegaj na inne formy płatności, o których wiesz, że są bardziej wiarygodne (takie jak przelewy), ale zachowaj ostrożność w podawaniu informacji o koncie bankowym.
- Zajmuj się tylko lokalnymi kupcami na Craigslist i podobnych stronach, i nalegaj na płatności gotówkowe, jeśli nie możesz iść do banku razem.
- Sprawdź każdą otrzymaną czek, szukając oznak, że jest fałszywy. Błędne słowa i słaba jakość papieru bez żadnych zabezpieczeń są powszechne w przypadku fałszywych kontroli.
- Jeśli musisz sprawdzić więcej niż cenę wywoławczą, poinformuj sprzedawcę, że poczekasz co najmniej dwa tygodnie przed wysłaniem pieniędzy lub wysłaniem towaru.
- Porozmawiaj z menedżerem banku, gdy zdeponujesz podejrzane czeki. Wyjaśnij sytuację i swoje obawy, i zapytaj, kiedy możesz mieć 100% pewności, że płatność jest dobra. Co więcej, nie akceptuj podejrzanych czeków.
Odejdź od sytuacji, zanim przyjmiesz czek kasjera i zaufaj swojej jelito. Ze świeżą perspektywą możesz zauważyć dziwne wskazówki wskazujące na problem.
Czerwone flagi
Złodzieje są dobrzy w tym, co robią, ale często dają wskazówki. Zadaj sobie pytanie, czy sytuacja ma sens.
Na przykład, gdy kupujący nie zadają typowych pytań lub nie wiedzą zbyt wiele o sprzedawanym przez ciebie produkcie, dlaczego są tak chętni do zakupu? Może się okazać, że nie zamierzają używać tego, co sprzedajesz.
Dlaczego osoba, której nigdy nie spotkałeś, zaufała ci tysiącami dolarów? Jeśli mogą się z tobą skontaktować, z pewnością udzielą odpowiednich instrukcji, aby bank wydał poprawnie czek kasowy.Jeśli nadmierna kwota byłaby w istocie winą kupującego, to czy kupujący nie zapłaciłby 8 $ (lub czegoś podobnego), gdyby wydrukowano dokładną czek, zamiast dać ci - kompletnemu nieznajomemu - możliwość kradzieży gotówki?
Wreszcie, jeśli mogą wymyślić dodatkowe pieniądze, na pewno mogą sobie pozwolić na zapłacenie oddzielnej opłaty czekowej kasjera lub napisać inną czek do "agenta" lub "współpracownika", do którego masz przekazać pieniądze.
Więcej przykładów
Czeki kasjera pojawiają się w licznych oszustwach. Miej oko na jedną z poniższych sytuacji. Con artowie wciąż zmieniają swoje podejście w czasie, ale są to jedne z klasyków.
Pieniądze mule: Otrzymujesz płatności i masz obowiązek wpłacić pieniądze na swoje konto i przekazać je komuś innemu. Często są one reklamowane jako praca kontrolna w miejscu pracy, zwykle są to problemy. W niektórych przypadkach pranie pieniędzy dla przestępców. W innych przypadkach kilka pierwszych płatności jest w porządku, ale w końcu dostaniesz fałszywy czek (po tym, jak zdobyli zaufanie) i stracisz pieniądze.
Oszustw zagranicznych bogactwa: Ktoś, kogo nie znasz, dociera do ciebie i prosi o pomoc w przekazaniu dużej sumy pieniędzy z skorumpowanego kraju. W zamian możesz zatrzymać niewielki ułamek przelewu, czyli więcej pieniędzy niż w ciągu roku. Oczywiście, będziesz musiał wysłać pieniądze komuś innemu, aby dokończyć przelew.
Spory dotyczące dziedziczenia i loterii: Wygrałeś! Zaraz dostaniesz dużo pieniędzy, ale musisz zapłacić niewielką kwotę za podatki lub opłaty prawne, aby "uwolnić" fundusze. To niewielka cena za bogactwa, które są na twojej drodze. Oczywiście nigdy się nie zmaterializują.
Oszustwo wynajmu nieruchomości: Ktoś przenosi się do Twojej okolicy, by podjąć nową pracę. Chcą zapłacić za pierwszy i ostatni miesiąc czynszu, a także depozyt za pomocą czeku kasjerskiego. Nigdy nie widzieli nieruchomości. Dzień po złożeniu czeku mówią, że był problem z pracą - oni nie przyjadą, więc nie potrzebują wypożyczenia. Możesz zatrzymać depozyt, ale chciałbyś, abyś zwrócił część czynszu. Po wysłaniu zwrotu okaże się, że czek był fałszywy.
5 Ostatnie oszustwa i oszustwa, których przedsiębiorstwa powinny unikać
Uważaj na oszustwa biznesowe, w tym oszustwa OSHA, fałszywe wiadomości e-mail z urzędu skarbowego, fałszywe rejestracje biznesowe i numery identyfikacyjne pracodawcy.
Oszustwa w Heineken: jak uniknąć tych zrywów z loterii
The Promotion Scam w Heineken to zgranie z góry, które ma na celu zdobycie pieniędzy na wygraną w loterii. Oto jak ich uniknąć.
Jak działa amortyzacja: przykłady i wyjaśnienia
Amortyzacja rozdziela płatności na wiele okresów, na przykład z oprocentowaną pożyczką. Rozumiesz lepiej swoją pożyczkę dzięki tabeli amortyzacji.