Spisu treści:
- Kiedy możesz refinansować?
- Co potrzebujesz, aby refinansować
- Najlepszy powód do refinansowania: Płać mniejsze odsetki
- Niższe płatności miesięczne?
- Kiedy Twoje wyniki kredytowe zostały poprawione
- Błędy, których należy unikać
- Jak refinansować
- Gdzie refinansować
Wideo: Kredyt hipoteczny : BlueStep Kiedy inne banki mówią nie. 2024
Kiedy pożyczasz pieniądze na zakup samochodu, twoja pożyczka samochodowa to nie dożywocie. Możesz potencjalnie zaoszczędzić pieniądze dzięki lepszej pożyczce, więc zawsze warto ocenić, czy refinansowanie ma sens.
Kiedy możesz refinansować?
Nie musisz czekać żadnego minimalnego czasu przed refinansowaniem kredytu samochodowego. Możesz refinansować natychmiast po zakupie - nawet przed dokonaniem pierwszej płatności miesięcznej. Po prostu upewnij się, że trafisz na lepszą ofertę, a refinansowanie nie spowoduje, że zapłacisz więcej za swój pojazd.
W niektórych przypadkach możesz nie być w stanie refinansować, dopóki nie otrzymasz dokumentacji od Departamentu Pojazdów Silnikowych (DMV). Uzyskanie szczegółów rejestracji może nieco spowolnić.
Co potrzebujesz, aby refinansować
Do refinansowania istniejącej pożyczki potrzebne są:
- Nowa pożyczka z lepszymi warunkami lub ceną niż istniejąca pożyczka auto
- Szczegóły dotyczące aktualnej pożyczki, w tym aktualnego pożyczkodawcy, numeru rachunku i salda kredytu
- Informacje na temat pojazdu, w tym marka, model, rok i VIN
- Dokumentacja zdolności do spłaty, np. Odcinki wypłat lub zeznania podatkowe
Najlepszy powód do refinansowania: Płać mniejsze odsetki
Jeśli możesz zaciągać pożyczki po niższej stopie procentowej, refinansowanie może być sensowne. Ta niższa stawka (zakładając, że wszystkie inne rzeczy są równe) oznacza, że płacisz mniej za samochód po tym, jak weźmiesz wszystkie swoje koszty z tytułu kosztów finansowania zewnętrznego. Ponieważ oprocentowanie jest również częścią obliczania miesięcznych płatności, wymagana płatność również powinna się zmniejszyć. W rezultacie Twój miesięczny przepływ środków pieniężnych staje się łatwiejszy w zarządzaniu.
Kiedy można zastąpić istniejącą pożyczkę po niższej stawce, najlepiej refinansować jak najwcześniej. Większość kredytów samochodowych amortyzuje kredyty, co oznacza, że płacisz stałą miesięczną opłatę wraz z odsetkami wbudowanymi w płatność.
Z biegiem czasu spłacasz dług, ale większość Twoich kosztów odsetek jest płacona na początek pożyczki, więc obniż tę stawkę wcześniej niż później, aby zacząć obniżać koszty. Tabela amortyzacji pokazuje dokładnie, ile możesz zaoszczędzić poprzez refinansowanie.
Niższe płatności miesięczne?
Refinansowanie może prowadzić do obniżenia płatności miesięcznych, ale nie zawsze jest to korzystne. Jeśli otrzymasz niższe płatności w wyniku niższej stopy procentowej, możesz skończyć oszczędzając pieniądze (o ile refinansujesz na początku okresu wypożyczenia). Ale jeśli odczekasz kilka lat przed refinansowaniem, wznowisz cykl odsetkowy i proces amortyzacji opisany powyżej, a Ty zapłacisz odsetki przez kolejne kilka lat. To może kosztować więcej, nawet jeśli twoje płatności są łatwiejsze w obsłudze.
Kiedy Twoje wyniki kredytowe zostały poprawione
Jeśli Twój kredyt ulegnie poprawie od czasu uzyskania kredytu, możesz uzyskać lepszą pożyczkę. Możesz zakwalifikować się do niższej stawki, zablokować niską stałą stawkę lub ewentualnie nawet usunąć cosignera z pożyczki.
Twój kredyt ulega poprawie, gdy dokonujesz płatności w terminie (lub gdy ujemne pozycje spadają z twoich raportów kredytowych po siedmiu latach lub dłużej). Te udane płatności mogą podnieść Twoją ocenę kredytową do poziomu, w którym masz więcej opcji wypożyczenia. Nawet jeden rok to wystarczająco dużo czasu, aby zobaczyć poprawę - warto więc sprawdzić, czy Twoje wyniki wzrosły na tyle, by zakwalifikować Cię do lepszej pożyczki.
Błędy, których należy unikać
Refinansowanie może być kuszące, ale łatwiej jest wydać więcej pieniędzy, niż potrzebujesz. Unikaj najczęstszych pułapek - szczególnie, jeśli pozostało Ci tylko kilka lat na pożyczkę auto.
Rozciąganie: Pożyczka długoterminowa oznacza zazwyczaj, że płacisz więcej za swój samochód. Może być kuszące przejście z 48-miesięcznej pożyczki na 72-miesięczną pożyczkę, ale zwykle płacisz więcej odsetek za okres trwania tej dłuższej pożyczki, niż gdy zostawiasz rzeczy takimi, jakimi są. Dłuższe terminy prowadzą do niższych płatności, co może zapewnić znaczącą ulgę, gdy przepływy pieniężne są ograniczone. Ale całkowity koszt pożyczki długoterminowej jest wyższy (to jest sprzeczne z intuicją, ponieważ widzisz niższą płatność). Ponownie, tabela amortyzacji może pokazać, jak koszty odsetkowe sumują się w czasie.
Przechodzenie do góry nogami: Przedłużenie życia pożyczki również prowadzi do tego, że twoja pożyczka jest do góry nogami. Innymi słowy, możesz zawdzięczać więcej na swoim samochodzie, niż jest to warte. Aby pozbyć się samochodu, musisz napisać czek do pożyczkodawcy lub kontynuować dokonywanie płatności za pojazd, którego już nie używasz.
Musisz nadal dokonywać płatności (aby uniknąć zniszczenia kredytu), nawet jeśli samochód się zepsuje i stanie się bezużyteczny. Najlepiej szybko spłacać kredyty, aby móc łatwo sprzedać (i ewentualnie kupić inny, niedrogi samochód), jeśli zajdzie taka potrzeba.
Kara przedterminowa: Chociaż w większości przypadków są to rzadkie kredyty samochodowe, nadal istnieją kary za wcześniejszą spłatę. Upewnij się, że nie będzie kosztować dodatkowego spłacenia wcześniejszej pożyczki. Kary mogą pochłonąć wszelkie oszczędności, jakie uzyskujesz dzięki niższej stopie procentowej.
Zbyt długie oczekiwanie na refinansowanie: Jeśli uruchomisz numery i ustalisz, że ma sens refinansowanie, czekanie może cię kosztować. Stawki są zazwyczaj najniższe w nowych pojazdach, a niektórzy kredytodawcy nie refinansują pożyczek na samochody powyżej określonego wieku (na przykład siedem lat). Możesz nawet otrzymać stawkę "nowego samochodu", jeśli refinansujesz natychmiast po zakupie u dealera i korzystasz z bodźców dla dealerów. Stawki za wypożyczone samochody są zwykle wyższe niż stawki za nowe samochody.
Brakujące płatności: Pozostań zaangażowany w proces refinansowania, a nie rób tego założyć wszystko jest ukończone. Możesz myśleć, że twoja istniejąca pożyczka została spłacona i możesz przestać wysyłać płatności, ale wszelkie opóźnienia w procesie mogą skutkować "nieodebraną" płatnością. Wszelkie spóźnione płatności zaszkodzą twojemu kredytowi i twojej zdolności refinansowania. Potwierdź obu kredytodawców, zanim przestaniesz dokonywać płatności.
Jak refinansować
Aby uzyskać nową pożyczkę, musisz złożyć wniosek o nowego pożyczkodawcę. W większości przypadków proces jest stosunkowo bezbolesny - kredytodawcy wspólnie pracują nad logistyką, a Ty po prostu musisz złożyć wniosek.
Aby się przygotować:
- Zbierz informacje o istniejącej pożyczce. Najnowsze oświadczenie twojego pożyczkodawcy powinno zawierać te szczegóły.
- Uzyskaj informacje o swoim pojeździe (jeśli nie będziesz mieć przy sobie pojazdu). Twój VIN, marka, model i rok będą pomocne, aby mieć pod ręką.
- Przygotuj dowód dochodu, aby pożyczkodawcy mogli zweryfikować, czy masz możliwość spłaty nowej pożyczki. Kilka ostatnich paystubów powinno wystarczyć, ale sprawdź u swojego nowego kredytodawcy szczegóły.
Prześlij swoją aplikację wraz z wymaganą dokumentacją i odpowiedz na wszystkie pytania pożyczkodawcy. Większość kredytodawców może udzielić ci odpowiedzi w tym samym dniu, w którym złożysz podanie, ale niektóre instytucje mogą potrzebować jednego lub dwóch dni na sprawdzenie twojego wniosku.
Gdzie refinansować
Każdy pożyczkodawca o konkurencyjnych stawkach i opłatach jest wart obejrzenia. Dla wielu kredytobiorców, lokalny bank lub mała unii kredytowych jest świetnym rozwiązaniem. Instytucje te zwykle oferują niskie stopy procentowe i często są bardziej elastyczne w kwestii wielkości kredytu i kredytu. Online kredytodawcy są kolejnym dobrym źródłem. Możesz zająć się wszystkim, gdziekolwiek i gdziekolwiek jest najwygodniej, i możesz znaleźć doskonałe stawki online.
Uzyskaj stawki od co najmniej trzech kredytodawców i dokonaj wszystkich zakupów w ciągu kilku tygodni.
Kiedy kredytodawcy szukają informacji na temat twojego kredytu, twoje oceny kredytowe nieznacznie spadają. Liczne zapytania stają się problemem z biegiem czasu, ale nie jesteś karany za ceny zakupów - po prostu prześlij wszystkie swoje aplikacje w ciągu 14 do 30 dni.
Jak uniknąć błędów związanych z planowaniem przejścia na emeryturę dla nowych pracowników
![Jak uniknąć błędów związanych z planowaniem przejścia na emeryturę dla nowych pracowników Jak uniknąć błędów związanych z planowaniem przejścia na emeryturę dla nowych pracowników](https://i.travelcashinc.com/img//new/retirement-planning/the-top-3-retirement-planning-mistakes-new-hires-make.jpg)
Decyzja o tym, ile zaoszczędzić i jakie inwestycje wybrać w 401k może być wyzwaniem. Dowiedz się, jak uniknąć dużego błędu podczas rejestracji.
Jak kredyt samochodowy wpływa na Cosigner for a Car
![Jak kredyt samochodowy wpływa na Cosigner for a Car Jak kredyt samochodowy wpływa na Cosigner for a Car](https://i.travelcashinc.com/img//new/car-insurance-loans/how-a-car-loan-affects-the-credit-of-a-cosigner.jpg)
Cosigning może nie być najlepszą rzeczą, jaką możesz zrobić, aby uzyskać kredyt. Dowiedz się, jak kredyt samochodowy wpływa na cosignera samochodu i związanego z nim ryzyka.
Jak kupować kredyt samochodowy, aby znaleźć najlepszą ofertę
![Jak kupować kredyt samochodowy, aby znaleźć najlepszą ofertę Jak kupować kredyt samochodowy, aby znaleźć najlepszą ofertę](https://i.travelcashinc.com/img//new/getting-started-with-money/how-to-shop-for-a-car-loan.jpg)
W najlepszym interesie jest kupowanie samochodu w celu uzyskania kredytu, możesz zaoszczędzić dużo pieniędzy, rezygnując z finansowania dealerów.