Spisu treści:
- Okres oczekiwania po wykluczeniu / bankructwie
- Jak poprawić swój wynik, aby uzyskać zgodną pożyczkę
- Jak FICO wpływa na stopy procentowe
- Porównywanie identycznych FICO przeciwko pożyczkobiorcom bez wykluczenia lub bankructwa
- Alternatywa finansowania Banku
Wideo: 5 RZECZY, których nie powinieneś robić planując kredyt hipoteczny 2024
Zastanów się nad kupnem domu ze złym kredytem. Tylko dlatego, że masz zły kredyt, złożyłeś wniosek o bankructwo lub przeszedłeś przez wykluczenie nie znaczy, że nie możesz kupić domu. Ty na pewno mogą kupić dom ze złym kredytem. Ale zapłacisz więcej niż pożyczkobiorcy, który ma iskrzący kredyt.
Wielu potencjalnych nabywców uważa, że nie mogą kupić domu, jeśli jego kredyt się zaciął, ale to niekoniecznie jest prawdą. Istnieje nadzieja dla tych, którzy chcą kupić dom, nawet jeśli ich kredyt jest ponury. Spójrzmy, jak.
Okres oczekiwania po wykluczeniu / bankructwie
- Okres między złożeniem wniosku o upadłość wynosi około siedmiu lat, ale informacja o twoim raporcie kredytowym utrzymuje się przez dziesięć lat, co skutkuje złym kredytem.
- W celu uzyskania lepszych stawek za zgodną pożyczkę, oczekiwanie trwa cztery lata po ogłoszeniu bankructwa lub krótkiej sprzedaży.
- Wytyczne FHA są dwa lata po wykluczeniu, co oznacza, że możesz zakwalifikować się do spadku o zaledwie 3,5%. Trzy lata ze złym kredytem po krótkiej sprzedaży. Wytyczne te pozwalają na rok po "kwalifikującej" krótkiej sprzedaży, ale nakładki pożyczkodawców odrzucają to pojęcie.
- Kredytodawcy często udzielają pożyczek sześć miesięcy po ogłoszeniu bankructwa lub egzekucji, ale mogą wymagać od 20% do 35% zaliczki z powodu złych kredytów. Stopa procentowa będzie bardzo wysoka, a warunki kredytu nie będą tak korzystne; wiele z nich będzie zawierało kary przedpłaty i będzie regulowane.
- Kredytodawcy typu subprime (których nie należy mylić z pożyczkodawcami) rzadko udzielają pożyczek w 100%, nawet w przypadku złych kredytów.
Jak poprawić swój wynik, aby uzyskać zgodną pożyczkę
Nawet jeśli uważasz, że twój zły kredyt dyskwalifikuje cię z zakupu domu, to przypuszczenie to prawdopodobnie jest złe. Nie odpisz swoich szans na zakup domu ze złym kredytem tylko dlatego, że wierzysz w ten błąd. Porozmawiaj z brokerem kredytów hipotecznych, który specjalizuje się w pomaganiu kredytobiorcom ze złych kredytów na zakup domu.
- Uzyskaj główną kartę kredytową. Łatwiej jest dostać, niż myślisz po upadłości, z trzech powodów: wniosek o bankructwo daje ci "nowy początek", pożyczkodawca wie, że nie masz długów i nie możesz ponownie złożyć bankructwa przez mniej więcej kolejne siedem lat.
- Pokaż stałe zatrudnienie w pracy przez okres od jednego do dwóch lat.
- Zarabiaj regularne wynagrodzenie lub pensję (nie dotyczy to samozatrudnienia).
- Zapisz zaliczkę w wysokości co najmniej 10%.
- Unikaj opóźnień w płatnościach i nadal spłacaj rachunki na czas; nie zostań w tyle.
Jak FICO wpływa na stopy procentowe
Rozmawialiśmy z Evelyne Jamet z Vitek Mortgage o różnicach między wynikami FICO i ich związku z kredytobiorcami oprocentowanymi według stopy procentowej. Następujące liczby są w porównaniu do stopy procentowej, którą zapłaciłby kredytobiorca z wynikiem 600 FICO, który nie złożyłby bankructwa lub straciłby poprzedni dom do wykluczenia. Ten scenariusz zakłada, że kredytobiorca ze złym kredytem obniża 10% ceny zakupu w gotówce i spełnił powyższe wymagania dotyczące sezonowości.
- Wynik FICO od 600 do 640: + 1,625% w stosunku do dominującej stawki. Oznacza to, że jeśli kredytobiorca z dobrym kredytem płaci 5,875%, twoje oprocentowanie wynosi 7,5%. Amortyzowana kwota 200 000 USD na 7,5% daje miesięczną wypłatę w wysokości 1 398 USD.
- Wynik FICO od 560 do 580: + 2,875% ponad obowiązującą stawkę. Oznacza to, że jeśli kredytobiorca z dobrym kredytem płaci 5,875%, twoje oprocentowanie wynosi 8,75%. Amortyzowana kwota 200 000 USD na 8,75% daje miesięczną wypłatę w wysokości 1 573 USD.
- Wynik FICO od 540 do 559: + 3,425% ponad obowiązującą stawkę. Oznacza to, że jeśli kredytobiorca z dobrym kredytem płaci 5,875%, twoje oprocentowanie wynosi 9,3%. Amortyzowana kwota 200 000 USD na poziomie 9,3% daje miesięczną wypłatę w wysokości 1 653 USD.
- Wynik FICO Poniżej 540 do 500: + 3,875% ponad obowiązującą stawkę. Oznacza to, że jeśli kredytobiorca z dobrym kredytem płaci 5,875%, twoje oprocentowanie wynosi 9,75%. Amortyzowana kwota 200 000 USD na 9,75% daje miesięczną wypłatę w wysokości 1 718 USD.
- Ocena FICO poniżej 500: + 6,25% ponad obowiązującą stawkę. Oznacza to, że jeśli kredytobiorca z dobrym kredytem płaci 5,875%, twoje oprocentowanie wynosi 12%. Z FICO poniżej 500, nie kwalifikujesz się do 90% pożyczki, ale możesz kwalifikować się do pożyczki w wysokości 65%. Dlatego musisz zwiększyć wypłatę z 10% do 35%. 200 000 USD amortyzowanej pożyczki w wysokości 12% daje miesięczną wypłatę w wysokości 2 057 USD.
Porównywanie identycznych FICO przeciwko pożyczkobiorcom bez wykluczenia lub bankructwa
Pożyczkobiorca bez bankructwa lub egzekucji z 600 FICO otrzymałby stopę procentową w wysokości 5,875% (na podstawie powyższego) i zapłacił miesięczną ratę w wysokości 1183 USD za 200 000 EUR pożyczki amortyzowanej. Możesz zauważyć, że ogłoszenie bankructwa lub posiadanie wykluczenia na twoim koncie, nawet z wynikiem 600 punktów FICO, skutkuje wzrostem spłaty kredytu hipotecznego o 215 USD w stosunku do kredytu pożyczkobiorcy bez bankructwa lub egzekucji. Jednak ta różnica w płatności pozwoli Ci kupić dom.
Alternatywa finansowania Banku
Pożyczkobiorcy, którzy nie są zadowoleni ze stawki oferowanej przez pożyczającego pożyczkę, mogą chcieć spojrzeć na kupno domu z finansowaniem sprzedawcy. Umowy dotyczące gruntów stanowią realną alternatywę. Zazwyczaj oferty finansowania sprzedającego:
- Bez kwalifikacji
- Niższe stopy procentowe
- Elastyczne warunki i zaliczki
- Szybkie zamykanie
Będziesz chciał sprawdzić ze swoim pożyczkodawcą co roku, aby dowiedzieć się, czy kwalifikujesz się do refinansowania po niższej stawce.
UJAWNIENIE: Vitek Mortgage jest preferowanym dostawcą dla mojego biura maklerskiego i cieszy się powiązaną relacją z Lyon Real Estate.Evelyne Jamet obsługuje kredyty tylko w Nowym Meksyku, Kolorado i Kalifornii i sugeruje, że kredytobiorcy ze złym kredytem kontaktują się z lokalnym brokerem kredytów hipotecznych FHA.
W chwili pisania tego tekstu Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, jest Broker-Associate w Lyon Real Estate w Sacramento w Kalifornii.
Uzyskanie niezabezpieczonej pożyczki ze złym kredytem
![Uzyskanie niezabezpieczonej pożyczki ze złym kredytem Uzyskanie niezabezpieczonej pożyczki ze złym kredytem](https://i.travelcashinc.com/img//new/banking-and-loans/getting-an-unsecured-loan-with-bad-credit.jpg)
Choć trudne, możliwe jest uzyskanie niezabezpieczonej pożyczki, nawet jeśli masz zły kredyt. Dowiedz się, jakie masz opcje wraz z zaletami i wadami.
Jak kupić dom ze złym kredytem
![Jak kupić dom ze złym kredytem Jak kupić dom ze złym kredytem](https://i.travelcashinc.com/img//new/home-buying/how-to-buy-a-home-with-bad-credit.jpg)
Znalezienie złego pożyczkodawcy hipotecznego może pomóc w odzyskaniu kredytu po bankructwie, egzekucji, krótkiej sprzedaży lub innym kryzysie zadłużenia na zakup domu.
6 sposobów, które możesz wynająć nawet ze złym kredytem
![6 sposobów, które możesz wynająć nawet ze złym kredytem 6 sposobów, które możesz wynająć nawet ze złym kredytem](https://i.travelcashinc.com/img//new/personal-finance/renting-an-apartment-with-bad-credit.png)
Wypożyczanie ze złych kredytów może być łatwe lub trudne w zależności od tego, gdzie szukasz. Dowiedz się, jak szukać wypożyczeń ze złym wynikiem kredytowym.