Spisu treści:
- Wyznaczony beneficjent
- Brak wyznaczonego beneficjenta
- Jeśli osoba zmarła nie wypełni formularza oznaczenia beneficjenta
- Kiedy posiadłość zmarłego jest nazwanym beneficjentem
Wideo: Revealing the True Donald Trump: A Devastating Indictment of His Business & Life (2016) 2024
Kiedy ktoś umrze opuszczając IRA lub 401 (k), czy pieniądze muszą zostać wykorzystane na opłacenie rachunków? Jeśli Twój ukochany zmarł niedawno i posiadał konta emerytalne tego typu, będziesz mógł lepiej zrozumieć zasady. Szybka i łatwa odpowiedź jest taka, że zależy to od tego, czy konto miało wyznaczonego beneficjenta, kogoś innego niż majątek zmarłego w chwili ich śmierci.
Wyznaczony beneficjent
IRA lub 401 (k) ma wyznaczonego beneficjenta, jeśli zmarły wypełnił formularz oznaczenia beneficjenta dla konta przed ich śmiercią.
Jeżeli co najmniej jeden z wyznaczonych beneficjentów przeżyje zmarły, rachunek emerytalny przejdzie bezpośrednio do tej osoby poza spadkiem. Pozwala to uniknąć zasięgu wierzycieli zmarłego, ponieważ część procesu spadkowego obejmuje wykorzystanie majątku nieruchomego w celu zaspokojenia długów zmarłego. Jeżeli IRA lub 401 (k) nie stanie się częścią majątku, nie można go wykorzystać do opłacenia ostatecznych rachunków zmarłego.
Brak wyznaczonego beneficjenta
Jeśli zmarły wypełnił formularz oznaczenia beneficjenta przed jego śmiercią, ale wszyscy imiennie beneficjenci wcześniej je znali, może się zdarzyć jedna z dwóch rzeczy:
- Konto IRA lub 401 (k) przejdzie do spadku spadkowego spadkodawcy i stanie się dostępne do zapłaty ostatecznych rachunków zmarłego, lub
- IRA lub 401 (k) przejdą bezpośrednio do spadku spadkobierców zmarłego na podstawie warunków polityki płatności IRA lub 401 (k) dla depozytariusza. W takim przypadku IRA lub 401 (k) nie zostaną wykorzystane do zapłaty ostatecznych rachunków zmarłego.
Spadkobiercy to osoby, które są tak blisko spokrewnione ze zmarłym, że będą uprawnione do dziedziczenia z nich w przypadku braku woli.
Jeśli osoba zmarła nie wypełni formularza oznaczenia beneficjenta
Jeśli osoba zmarła nie wypełni formularza oznaczenia beneficjenta, mogą wystąpić te same dwa scenariusze. Albo IRA, albo 401 (k) przejdą do spadku spadkowego spadkodawcy i będą dostępne za zapłacenie ostatecznych rachunków zmarłego, albo IRA lub 401 (k) przejdą bezpośrednio do spadkobierców spadkodawcy, bezpieczni z rąk wierzyciele.
Kiedy posiadłość zmarłego jest nazwanym beneficjentem
Nie ma tu miejsca na zgadywanie. Rachunki emerytalne trafiłyby do majątku spadkodawcy w celu ewentualnego przeniesienia do beneficjentów ich majątku, tych, którzy zostali nazwani w celu uzyskania ich własności. Ale ci beneficjenci mogą odziedziczyć to, co zostało po ostatecznych rachunkach zmarłego, podatki i wydatki związane z zarządzaniem majątkiem są opłacane.
Fundusze emerytalne byłyby wykorzystywane do opłacania tych rachunków i wydatków, chyba że dana nieruchomość zawiera wystarczającą ilość gotówki, aby w inny sposób zaspokoić długi, na przykład gdyby zmarły posiadał polisę na życie z wpływami należnymi na rzecz ich majątku tylko w tym celu.
Niektóre skomplikowane przepisy podatkowe odnoszą się do odziedziczonych aktywów emerytalnych zakwalifikowanych do programu ERISA, więc prawdopodobne jest, że wykonawca lub osobisty przedstawiciel majątku najpierw sprzedałby inną nieruchomość, jeśli aktywa związane z nieruchomościami zostaną zlikwidowane w celu spełnienia tych zobowiązań.
UWAGA: Przepisy często się zmieniają i te informacje mogą nie odzwierciedlać ostatnich zmian. Proszę skonsultować się z prawnikiem, aby uzyskać bieżącą poradę prawną. Informacje zawarte w tym artykule nie stanowią porady prawnej i nie zastępują porady prawnej.
Czy dostępne są opcje dla osób podejmujących ryzyko lub ryzyko?
![Czy dostępne są opcje dla osób podejmujących ryzyko lub ryzyko? Czy dostępne są opcje dla osób podejmujących ryzyko lub ryzyko?](https://i.travelcashinc.com/img//new/options-investing/are-options-for-risk-takers-or-the-risk-averse.jpeg)
Opcje zostały zaprojektowane jako narzędzia inwestycyjne ograniczające ryzyko. Powszechne, ale fałszywe przekonanie, że opcje są używane przez spekulantów, a nie inwestorów.
Świadczenia dla osób po śmierci z Ubezpieczeń Społecznych dla małżonka
![Świadczenia dla osób po śmierci z Ubezpieczeń Społecznych dla małżonka Świadczenia dla osób po śmierci z Ubezpieczeń Społecznych dla małżonka](https://i.travelcashinc.com/img//new/before-retirement/social-security-survivor-benefits-for-a-spouse.png)
Masz prawo do świadczenia z tytułu ubezpieczenia społecznego, o ile jesteś w związku małżeńskim przez co najmniej 9 miesięcy. Oto jak to działa.
Czy dostępne są opcje dla osób podejmujących ryzyko lub ryzyko?
![Czy dostępne są opcje dla osób podejmujących ryzyko lub ryzyko? Czy dostępne są opcje dla osób podejmujących ryzyko lub ryzyko?](https://i.travelcashinc.com/img//new/options-investing/are-options-for-risk-takers-or-the-risk-averse.jpeg)
Opcje zostały zaprojektowane jako narzędzia inwestycyjne ograniczające ryzyko. Powszechne, ale fałszywe przekonanie, że opcje są używane przez spekulantów, a nie inwestorów.