Spisu treści:
- Wejścia
- Obliczenia dla różnych pożyczek
- Ile odsetek płacisz?
- Formuła obliczania płatności wyłącznie odsetkowych
- Kalkulacja spłaty kredytu hipotecznego o zmiennej stopie procentowej
- Know How You We Own (Equity)
- Czy możesz sobie pozwolić na pożyczkę?
Wideo: ZEITGEIST : MOVING FORWARD 時代の精神 日本語字幕 CC版 2024
Zrozumienie kredytu hipotecznego pomaga podejmować lepsze decyzje finansowe. Zamiast tylko mieć nadzieję na najlepsze, opłaca się patrzeć na liczby za jakąkolwiek pożyczką, szczególnie na znaczącą pożyczkę, taką jak kredyt mieszkaniowy.
Aby obliczyć kredyt hipoteczny, potrzebujesz kilku informacji na temat pożyczki. Następnie możesz zrobić to wszystko ręcznie lub skorzystać z darmowych kalkulatorów i arkuszy kalkulacyjnych online, aby zmniejszyć liczbę.
Większość ludzi skupia się tylko na miesięcznych płatnościach, ale są też inne ważne szczegóły, na które trzeba zwrócić uwagę.
Ten artykuł pokazuje:
- Jak obliczyć miesięczną opłatę za kilka różnych kredytów mieszkaniowych.
- Ile płacisz w odsetkach miesięcznie i przez cały okres trwania pożyczki.
- Ile tak naprawdę się spłacasz, a ile twojego domu rzeczywiście posiadasz w danym momencie.
Wejścia
Rozpocznij proces od zebrania informacji potrzebnych do obliczenia Twoich płatności i innych aspektów pożyczki. Potrzebujesz następujących informacji:
- The Kwota pożyczki lub "prod.". Jest to cena zakupu w domu, pomniejszona o zaliczkę, chociaż inne opłaty mogą zostać dodane do pożyczki.
- The oprocentowanie w sprawie pożyczki. Niekoniecznie jest to APR, która obejmuje również koszty zamknięcia.
- The Liczba lat musisz spłacić, znany również jako termin
- The rodzaj pożyczki: o stałej stopie procentowej, tylko odsetkowe, regulowane itp.
- The wartość rynkowa w domu
- Twój miesięczny przychód
Obliczenia dla różnych pożyczek
Obliczenia, których używasz, zależą od rodzaju pożyczki, którą posiadasz.
Większość kredytów mieszkaniowych to pożyczki o stałym oprocentowaniu. Na przykład standardowe kredyty hipoteczne na 30 lub 15 lat utrzymują tę samą stopę procentową i miesięczną płatność przez cały okres trwania pożyczki.
W przypadku tych pożyczek formuła to:
Płatność kredytu = kwota / czynnik rabatowylubP = A / D
Użyjesz następujących wartości: Przykład: Załóżmy, że pożyczasz 100 000 USD na 6 procent przez 30 lat, aby spłacać co miesiąc. Co to jest miesięczna płatność (P)? Miesięczna płatność wynosi 599,55 USD. Sprawdź swoją matematykę za pomocą arkusza kalkulacyjnego Kalkulacja amortyzacji kredytu. Twoja spłata kredytu hipotecznego jest ważna, ale musisz także wiedzieć, ile stracisz na odsetki każdego miesiąca. Część każdej miesięcznej płatności idzie w parze z kosztami odsetek, a pozostała część wypłaca saldo pożyczki. Pamiętaj, że w miesięcznej spłacie możesz również uwzględnić podatki i ubezpieczenie, ale są one oddzielone od kalkulacji kredytu. Tabela amortyzacji może pokazywać miesięcznie, dokładnie to, co dzieje się z każdą płatnością. Możesz tworzyć tabele amortyzacyjne ręcznie lub skorzystać z darmowego kalkulatora internetowego i arkusza kalkulacyjnego, aby wykonać to zadanie za Ciebie. Sprawdź, ile procent odsetek płacisz przez cały okres trwania pożyczki. Dzięki tym informacjom możesz zdecydować, czy chcesz zaoszczędzić pieniądze: Pożyczki odsetkowe są dużo łatwiejsze do obliczenia. Na lepsze lub na gorsze, w rzeczywistości nie spłacasz pożyczki z każdą wymaganą płatnością. Możesz jednak zazwyczaj płacić dodatkowo co miesiąc, jeśli chcesz zmniejszyć swoje zadłużenie. Przykład: Załóżmy, że pożyczysz 100 000 USD na 6 procent, korzystając z pożyczki odsetkowej z miesięcznymi płatnościami. Co to jest płatność (P)? Płatność wynosi 500 USD. Płatność kredytu = kwota x (stopa procentowa / 12)lubP = A xi
P = 100 000 USD x (0,06 / 12) P = 500 USD Sprawdź matematykę za pomocą kalkulatora Tylko odsetki w Arkuszach Google. W powyższym przykładzie płatność tylko odsetkowa wynosi 500 USD i pozostanie bez zmian do: Hipotezami o stałym oprocentowaniu (ARM) są stopy procentowe, które mogą ulec zmianie, co powoduje nowe miesięczne płatności. Aby obliczyć tę płatność: Przykład: Masz saldo pożyczki hybrydowej ARM w wysokości 100 000 $ i pozostało 10 lat pożyczki. Twoja stopa procentowa dostosuje się do 5 procent. Jaka będzie miesięczna płatność? Opłata wyniesie 1 060,66 USD. Ważne jest, aby zrozumieć, ile swojego domu rzeczywiście posiadasz. Oczywiście, jesteś właścicielem domu - ale dopóki się nie opłaca, pożyczkodawca ma interes lub zastaw na nieruchomości, więc nie jest wolny. Kwota, która jest twoja, znana jako Twój kapitał własny, jest wartością rynkową domu pomniejszoną o wszelkie pozostałe saldo pożyczki. Możesz obliczyć swój kapitał z kilku powodów. Twójwskaźnik kredytu do wartości (LTV) ma kluczowe znaczenie, ponieważ kredytodawcy szukają minimalnego wskaźnika przed zatwierdzeniem pożyczek. Jeśli chcesz refinansować lub dowiedzieć się, jak duża musi być zaliczka na następny dom, musisz znać współczynnik LTV. Twoja wartość netto opiera się na tym, ile twojego domu rzeczywiście posiadasz. Posiadanie domu wartego milion dolarów nie przyniesie ci wiele korzyści, jeśli jesteś winien 999 000 $ na nieruchomości. Możesz pożyczyć w domu z wykorzystaniem drugiej hipoteki i linii kredytowych z własnym rodzimym kapitałem (HELOCs). Kredytodawcy często preferują LTV poniżej 80 procent, aby zatwierdzić pożyczkę, ale niektórzy kredytodawcy idą wyżej. Kredytodawcy zwykle oferują największą pożyczkę, która pozwoli Ci na zastosowanie standardów w zakresie akceptowalnego wskaźnika zadłużenia do dochodu. Jednak nie musisz brać pełnej kwoty - i często dobrym pomysłem jest pożyczać mniej niż dostępne maksimum. Zanim złożysz wniosek o pożyczkę lub odwiedzasz domy, spójrz na swój miesięczny budżet i zdecyduj, ile chcesz wydać na spłatę kredytu hipotecznego. Po podjęciu decyzji zacznij rozmawiać z pożyczkodawcami i przyjrzyj się wskaźnikowi zadłużenia do dochodu. Jeśli zrobisz to na odwrót, możesz zacząć kupować droższe domy (a nawet możesz je kupić), co wpływa na budżet i naraża cię na niespodzianki). Lepiej kupować mniej i cieszyć się pokojem, niż starać się nadążyć za płatnościami. Dowiedz się więcej o tym, jak pożyczyć pieniądze bez zbankrutowania.
Ile odsetek płacisz?
Formuła obliczania płatności wyłącznie odsetkowych
Kalkulacja spłaty kredytu hipotecznego o zmiennej stopie procentowej
Know How You We Own (Equity)
Czy możesz sobie pozwolić na pożyczkę?
Jak zapłacić mniej za spłaty kredytu hipotecznego
Opłaty za rozpoczęcie kredytu pokrywają koszty związane z rozpatrzeniem wniosku o pożyczkę. Dowiedz się, jak działają i kiedy ma sens unikanie płacenia tych opłat.
Naprawiono i zmienne wydatki w budżetach biznesowych
Stałe i zmienne wydatki w budżecie firmy i dlaczego ważne jest utrzymywanie niskich kosztów stałych, szczególnie podczas uruchamiania.
Jak robić dwutygodniowe spłaty kredytu hipotecznego
Dzielenie miesięcznej spłaty kredytu hipotecznego na dwutygodniowe płatności może zaoszczędzić tysiące dolarów na odsetkach w okresie trwania kredytu mieszkaniowego.