Spisu treści:
- Jak działają płatności dwutygodniowe
- Jak robić dwutygodniowe płatności przez pożyczkodawcę
- Jak zrobić dwutygodniowe płatności samemu
- Rzeczy, na które trzeba uważać
Wideo: Kredyty pod zastaw pensji 2024
Szanse są takie, że jeśli jesteś właścicielem domu, robisz comiesięczne spłaty kredytu hipotecznego. Typowy kredyt hipoteczny ma strukturę umożliwiającą dokonywanie pojedynczych płatności co miesiąc w sumie dwunastu płatności rocznie. Dobrą rzeczą jest to, że oznacza to, że płacisz tę samą kwotę o tej samej porze każdego miesiąca, więc nie ma niespodzianek i łatwo jest budżetować.
Ale co by się stało, gdybyś zamiast tego podzielił tę miesięczną opłatę i dokonał dwutygodniowych płatności? Co zaskakujące, możesz zaoszczędzić sobie dziesiątki tysięcy dolarów na oprocentowaniu i szybciej osiągnąć dług hipoteczny. Oto, jak sprawić, by dwutygodniowe płatności hipoteczne działały dla Ciebie.
Jak działają płatności dwutygodniowe
Ogólnie rzecz biorąc, założenie dokonywania dwutygodniowych płatności hipotecznych jest proste. Zamiast płacić raz w miesiącu, płacisz połowę swojej miesięcznej kwoty kredytu hipotecznego co drugi tydzień.
Prawdziwa magia dwutygodniowego wypłaty wynika z faktu, że istnieje 52 tygodnie w roku, co daje 26 całkowitych płatności. Gdybyś po prostu robił dwie płatności miesięcznie, to byłyby to tylko 24 płatności w ciągu roku, tak więc w rzeczywistości, w dwutygodniową metodę masz co roku dwie dodatkowe płatności, co jest równe dokonywaniu jednej dodatkowej płatności miesięcznej.
Oto przykład. Załóżmy, że twoja miesięczna spłata kredytu hipotecznego wynosi 1000 USD. W ciągu roku wydasz 12.000 USD, co pozwoli na dokonanie 12 płatności. Jeśli zdecydujesz się na dokonywanie płatności dwutygodniowych, możesz dokonać płatności o wartości 500 USD co dwa tygodnie. Wydaje się to samo, prawda?
Cóż, jeśli weźmiesz 500 $ i pomnożysz je przez 26 płatności, otrzymasz 13 000 USD w łącznej kwocie. I zgadnij co? Ten dodatkowy 1000 USD został nałożony bezpośrednio na Twojego zleceniodawcę, zmniejszając tym samym wydatki na odsetki i pomagając szybciej spłacić hipotekę.
Oto kolejny przykład, który pomoże ci lepiej zrozumieć prawdziwe oszczędności. Zakładając, że 30-letni kredyt hipoteczny o wartości 100 000 USD będzie wynosił 6,5%, zapłacisz 127 544 USD wraz z odsetkami w wysokości 100 000 USD, co daje łącznie 227 544 USD. Płacenie połowy kwoty regularnej miesięcznej spłaty kredytu hipotecznego co dwa tygodnie skutkuje odsetkami w wysokości 97.215 USD, co daje oszczędności 30.329 USD.
Oczywiście, im większy kredyt hipoteczny i wyższe oprocentowanie, tym większe oszczędności na dłuższą metę.
Jak robić dwutygodniowe płatności przez pożyczkodawcę
W wielu przypadkach przejście na płatności dwutygodniowe jest tak proste, jak żądanie od pożyczkodawcy zmiany obecnego planu płatności. Ważne jest jednak, aby uzyskać częstotliwość taktowania, jeśli jesteś już zapisany w automatycznych wersjach roboczych dla swoich płatności.
Jeśli przejdziesz na płatności w systemie dwutygodniowym w połowie miesiąca po dokonaniu regularnej spłaty kredytu hipotecznego, musisz zaplanować swoją pierwszą dwutygodniową płatność na początek następnego miesiąca. W przeciwnym razie będziesz robić półtora płatności w tym samym miesiącu, co może obciążyć twój budżet.
Po przejściu na dwutygodniowe płatności ze swoim pożyczkodawcą, pamiętaj, aby zapytać, w jaki sposób twoje płatności zostaną zaksięgowane. Musisz wiedzieć dokładnie, czy dodatkowa płatność wynikająca z dokonywania dwutygodniowych płatności zostanie automatycznie zastosowana do zleceniodawcy. Musisz również upewnić się, że Twój pożyczkodawca natychmiast zaksięguje każdą wpłatę półroczną po otrzymaniu. Jeśli pożyczkodawca czeka, aż druga płatność zostanie otrzymana przed zaciągnięciem pożyczki, nigdy nie dostrzeżesz korzyści finansowych z dwutygodniowych płatności.
Jak zrobić dwutygodniowe płatności samemu
Jeśli Twój pożyczkodawca nie oferuje opcji płatności dwutygodniowej, możesz ją utworzyć samodzielnie. Jest to stosunkowo proste: podziel miesięczną spłatę kredytu hipotecznego na 12, a następnie dokonaj tylko jednej dodatkowej płatności hipotecznej na kwotę główną tylko raz w ciągu miesiąca. Z technicznego punktu widzenia wciąż dokonujesz regularnej spłaty kredytu hipotecznego i jednej mniejszej dodatkowej płatności, ale efekt skumulowany jest taki sam, jak w przypadku automatycznego dokonywania płatności dwutygodnika.
Możesz również osiągnąć te same wyniki, wykonując jedną dodatkową miesięczną opłatę raz w roku. W takim przypadku byłaby to ryczałtowa spłata kredytu hipotecznego, ale nadal może obniżyć saldo główne.
Rzeczy, na które trzeba uważać
Dokonywanie dwutygodniowych płatności jest bardzo przydatnym narzędziem, ale należy uważać na oszustwa lub specjalne programy, które twierdzą, że mogą zrobić to za Ciebie. Niektóre firmy oferują możliwość zamiany miesięcznych płatności hipotecznych na dwutygodniowe płatności za jednorazową opłatę w wysokości około 400 USD.Uciekaj od tych ofert. Nie powinno cię to kosztować nic, aby dokonać dodatkowych płatności na własną pożyczkę.
Upewnij się także, że dokonywanie dwutygodniowych płatności pasuje do Twojego budżetu. Jeśli na przykład zwykle płacisz raz w miesiącu, możesz być przyzwyczajony do płacenia wszystkich swoich rachunków naraz, zamiast ich wypłacania. A jeśli otrzymujesz tygodniową wypłatę, upewnij się, że trzymasz w zapasie wystarczającą ilość gotówki w każdym tygodniu, aby dokonać następnej, dwutygodniowej wypłaty, gdy stanie się ona wymagalna.
Na koniec upewnij się, że nie ma kary za przedpłatę kredytu hipotecznego. Większość kredytów hipotecznych w tych dniach nie ma kary za wcześniejszą spłatę, ale są jeszcze takie, które będą cię karały za próbę spłaty kredytu hipotecznego wcześniej, ponieważ pozbawiasz pożyczkodawców części odsetek, które normalnie byłyby wypłacane. Dlatego po prostu upewnij się, że nie zrobisz więcej szkód niż dobra, starając się robić dodatkowe dwutygodniowe płatności.
Jak zapłacić mniej za spłaty kredytu hipotecznego
Opłaty za rozpoczęcie kredytu pokrywają koszty związane z rozpatrzeniem wniosku o pożyczkę. Dowiedz się, jak działają i kiedy ma sens unikanie płacenia tych opłat.
Wskazówki, jak obniżyć miesięczną spłatę kredytu hipotecznego
Czy Twój miesięczny rachunek hipoteczny poważnie wpłynął na twój budżet? Oto kilka sposobów na obniżenie miesięcznej płatności.
Zobacz, jak obliczać spłaty kredytu hipotecznego: Naprawiono, zmienne i inne
Oblicz swoją spłatę kredytu hipotecznego i poznaj inne koszty i aspekty pożyczki. Rób to ręcznie lub zlecaj komputerowi wykonanie pracy.