Spisu treści:
- Co to jest rachunek escrow?
- Kupno lub sprzedaż domu
- Miesięczne płatności
- Rachunki powiernicze dla wynajmujących
- Inne transakcje
Wideo: Różne rodzaje karmy ludzkiej #242 2024
Escrow to jedno z tych terminów finansowych, których większość ludzi nie słyszy każdego dnia. Ale koncepcja nie musi być zastraszająca. Rachunki escrow zaspokajają kilka podstawowych potrzeb, a my omówimy je tutaj.
Co to jest rachunek escrow?
Konto escrow to konto przeznaczone do bezpiecznego tymczasowego utrzymywania środków. Dostawca depozytowy powinien być niezainteresowaną stroną trzecią, bez preferencji, kto ostatecznie otrzyma środki z konta. Na przykład w transakcji nieruchomości konto depozytowe nie należy do kupującego lub sprzedającego. Rachunki escrow są przydatne na kilka sposobów:
- Homebuying: Ważny depozyt pieniężny powinien pozostać na rachunku escrow, aby chronić zarówno kupującego, jak i sprzedającego.
- Miesięczne płatności: Właściciel domu może dokonywać wpłat na rachunek powierniczy przy każdej comiesięcznej wypłacie, pomagając w wygospodarowaniu dużych rocznych wydatków.
- Właściciele i właściciele nieruchomości: Rachunki escrow mogą być pomocne w ochronie interesów najemców i rozstrzygania sporów.
- Kupowanie towarów i usług: Opcja Escrow jest opcją dla niemal każdej transakcji, w której kupujący i sprzedający oczekują od "sędziego" nadzorowania płatności.
Omówimy każdą z nich bardziej szczegółowo, ale wspólnym tematem jest używanie konta do przechowywania pieniędzy na przechowanie.
Kupno lub sprzedaż domu
Większość ludzi po raz pierwszy korzysta z escrow przy zakupie lub sprzedaży nieruchomości. Składając ofertę, często zawierasz poważną wpłatę pieniężną, aby pokazać sprzedawcy, że poważnie myślisz o kupnie. Ale nie chcesz po prostu dawać pieniędzy bezpośrednio sprzedającemu - musiałbyś ufać, że sprzedawca jest bezpieczny pod względem finansowym, uczciwy i zorganizowany na tyle, by zwrócić ci pieniądze, jeśli umowa nie zadziała.
Kupujący zazwyczaj dokonują poważnych czeków pieniężnych na rzecz firmy depozytowej lub tytułowej. Dzięki temu sprzedawca może otrzymać środki, jeśli niespodziewanie się wycofa. Jednocześnie możesz mieć pewność, że otrzymasz zwrot pieniędzy, jeśli wystąpi problem z jedną z twoich nieprzewidzianych okoliczności (na przykład znajdziesz coś niedopuszczalnego podczas kontroli).
Dostawca depozytów nie powinien przejmować się tym, czy kupujący lub sprzedający otrzymają fundusze (choć wolą, aby transakcja została zawarta). Sprawdzają Twoją ofertę zakupu i zwracają środki kupującemu lub przesyłają środki do sprzedawcy, w zależności od tego, kto ma prawo do pieniędzy.
Miesięczne płatności
Kiedy pożyczasz pieniądze na zakup domu, być może będziesz musiał użyć rachunku powierniczego do płatności miesięcznych. Wydatki takie jak ubezpieczenia domów i podatki od nieruchomości są często wydatkami rocznymi. Ale większość ludzi myśli o miesięcznych płatnościach - i duże roczne rachunki łapią je z zaskoczenia.
Wygładzanie kosztów: Aby te znaczące wydatki były łatwiejsze w zarządzaniu, kredytodawcy często wymagają, abyś co miesiąc oszczędzał część rocznej kwoty. Przy każdej miesięcznej spłacie twoje środki idą w kierunku twojego salda kredytu (kwoty głównej i odsetek), jak również twoich podatków i ubezpieczenia. Te płatności są często nazywane płatnościami PITI. Przy każdej miesięcznej spłacie kwota podatków i ubezpieczenia przechodzi na rachunek escrow do momentu, gdy roczne rachunki będą należne.
Wymagany lub opcjonalny? Niektórzy pożyczkodawcy wymagają konta depozytowego. Nawet jeśli nie, możesz zdecydować się na dobrowolne użycie jednej z nich, aby podzielić roczne wydatki na łatwiejsze do zarządzania części. Rozłożenie wypłat nie wymaga ubiegania się o fundusze, gdy pojawi się znaczący rachunek. Kredytodawcy często lubią używać rachunków powierniczych, ponieważ nie płacenie podatków i rachunków ubezpieczeniowych naraża ich na ryzyko. Jeśli twój dom się spali, chcą odzyskać pieniądze, a organy podatkowe mogą wnieść zastaw do twojego domu (utrudniając ci i pożyczkodawcy sprzedaż).
Zrób to sam? Jeśli nie masz konta depozytowego, aby wygładzić płatności, zaplanuj z wyprzedzeniem. Spodziewaj się płacić podatek od nieruchomości raz lub dwa razy w roku i zdecydować, jak zapłacić za ubezpieczenie domów. Możesz być w stanie zapłacić co miesiąc (na własną rękę), lub możesz wybrać opcję zapłaty pełnej kwoty w formie ryczałtu.
Najlepsze wykorzystanie pieniędzy? Możesz się martwić, że możesz zarobić więcej na swoich oszczędnościach niż na rachunku escrow. To może być prawda, ale oceniaj liczby krytycznym okiem. Ile masz na swoim rachunku escrow w danym momencie? Zwłaszcza, gdy stopy procentowe są niskie, wszelkie dodatkowe zarobki, które możesz uzyskać w wybranym banku, nie będą wystarczające. Czy wystarczy przesunąć igłę na swoje finanse?
Rachunki powiernicze dla wynajmujących
Jeśli chodzi o najemców, depozyt może być przydatny na dwa sposoby. Ale skontaktuj się z lokalnym prawnikiem specjalizującym się w sprawach nieruchomości i krajowymi organami regulacyjnymi, aby potwierdzić, jak działa Twoja firma.
- Depozyty zabezpieczające: W niektórych stanach właściciele muszą zachować depozyty zabezpieczające na oprocentowanym rachunku depozytowym. Ta praktyka zapewnia, że najemcy odzyskują swoje pieniądze - i że w razie potrzeby dostępne są środki na naprawy. Jeśli właściciele lokali po prostu wpłacają środki na konto operacyjne, łatwo stracić pieniądze i wydać je na inne potrzeby.
- Sprzeczanie się: Kiedy właściciele nieruchomości nie będą w stanie zaspokoić potrzeb wynajmujących (takich jak potrzeba bieżącej wody lub ciepła), najemcy mogą mieć prawo do wstrzymania płatności czynszu. Ale w niektórych stanach najemcy są zobowiązani do wpłaty zwykłej opłaty czynszu na rachunek depozytowy. Robi to chroni właściciela i pokazuje, że nie tylko starają się uniknąć płacenia - chcą tylko usług, za które płacą.
Inne transakcje
Rachunki escrow mogą ułatwić prawie każdy rodzaj transakcji.Dzięki zaangażowaniu osoby trzeciej do przechowywania środków na przechowanie, kupujący i sprzedający mogą mieć pewność co do prowadzenia działalności. Na przykład, kupując lub sprzedając online, nie znasz osoby lub firmy po drugiej stronie umowy. Jeśli obawiasz się o oszukanie (lub obawiasz się nieporozumień), kilka usług online może wykonywać dla ciebie zadania związane z depozytem.
Cztery typy profesjonalnych kupujących
![Cztery typy profesjonalnych kupujących Cztery typy profesjonalnych kupujących](https://i.travelcashinc.com/img//new/sales/4-types-of-professional-buyers.jpg)
Każdy z tych czterech typów profesjonalnych nabywców wymaga innego podejścia, więc musisz wcześnie określić typ swojego kupującego, aby odnieść sukces.
Przewodnik dla początkujących na temat rachunków powierniczych UGMA i UTMA
![Przewodnik dla początkujących na temat rachunków powierniczych UGMA i UTMA Przewodnik dla początkujących na temat rachunków powierniczych UGMA i UTMA](https://i.travelcashinc.com/img//new/paying-for-college/beginners-guide-to-ugma-and-utma-custodial-accounts.jpg)
Masz wiele opcji oszczędzania na studia swojego dziecka. Zbadaj zalety kont depozytowych UGMA i UTMA oraz ich wpływ na pomoc finansową.
Przewodnik dla początkujących na temat rachunków powierniczych UGMA i UTMA
![Przewodnik dla początkujących na temat rachunków powierniczych UGMA i UTMA Przewodnik dla początkujących na temat rachunków powierniczych UGMA i UTMA](https://i.travelcashinc.com/img//new/paying-for-college/beginners-guide-to-ugma-and-utma-custodial-accounts.jpg)
Masz wiele opcji oszczędzania na studia swojego dziecka. Zbadaj zalety kont depozytowych UGMA i UTMA oraz ich wpływ na pomoc finansową.