Spisu treści:
- Podstawy
- Pozostań w 15-procentowym kontakcie podatkowym
- Roth Conversions
- Zróżnicuj swoje dochody
- Zbiór strat podatkowych
- Przestać działać
- Pomoc w przypadku katastrof
Wideo: Jak można zmienić system emerytalny i zmniejszyć podatki? Biedny jak Polak? Miętkiewicz u Roli! 2024
Większość swojego życia spędzasz pracując, oszczędzając i planując emeryturę. Ostatnią rzeczą, której pragniesz, jest przekazanie dużej części swoich oszczędności na rzecz IRS. Ale tak się stanie, jeśli przejdziesz na emeryturę bez planowania podatkowego znacznej części oszczędności emerytalnych. Doradcy finansowi powiedzą ci, że zarabianie i oszczędzanie to tylko część twojego planu emerytalnego. Druga część pracuje z planistą finansowym, aby twoje oszczędności były jak najbardziej opłacalne.
Podstawy
Czy wiesz, co podlega opodatkowaniu, a co nie? Jeśli myślisz, że wszystko podlega opodatkowaniu, masz w dużej mierze rację, ale aby zbudować poradnik planowania podatkowego, musisz wejść głębiej. Właściwe planowanie podatkowe polega na tym, aby dokładnie wiedzieć, ile dochodu podlegasz opodatkowaniu. Oto podstawy:
- Dochody z pracy: Jeśli ktoś ci zapłacił, jesteś winien podatki. Obejmuje to pieniądze jako wynagrodzenie lub godzinny pracownik, niezależny kontrahent lub tylko poboczny biznes. Obejmuje to dochody, które ktoś ci wypłaca, dochody wypłacane osobie trzeciej za pracę, którą wykonałeś, dochód zarobiony poza Stanami Zjednoczonymi, premie i nagrody, a nawet tę specjalną podróż służbową jako nagrodę za wydmuchanie limitu sprzedaży - to wszystkie podlegające opodatkowaniu. Zobacz Publikację IRS 525, aby uzyskać pełną listę.
- Regularne inwestycje: Jeśli sprzedajesz inwestycje, wszelkie zyski podlegają opodatkowaniu w tym roku i są liczone jako część rocznego dochodu. Może to obejmować rachunki maklerskie, nieruchomości, produkty bankowe i wiele innych aktywów.
- IRA może być Roth lub tradycyjny. Roth IRA podlega opodatkowaniu, gdy dokonasz wpłaty i nie otrzymujesz z góry żadnych korzyści podatkowych. Tradycyjne IRA podlega opodatkowaniu, gdy środki są wycofane i pochodzą z potrąceniem podatku, gdy wpłacasz składki, ale nie płacisz podatków od początkowych składek.
- 401 (k): Wkłady do 401 (k) pochodzą z dolarów przed opodatkowaniem. Wpłacone pieniądze nie pojawiają się jako dochód na W-2 na koniec roku. Jednak większość kont emerytalnych, z wyjątkiem rachunków Roth, jest liczona jako dochód i sprawia, że podlegają opodatkowaniu.
Jest to ogólne streszczenie, ale aby naprawdę dogłębnie to przeanalizować, możesz potrzebować pomocy z planowania finansowego.
Pozostań w 15-procentowym kontakcie podatkowym
Jak chcesz płacić zerowe podatki od zysków kapitałowych, które otrzymujesz? Możesz to zrobić, utrzymując dochód poniżej 75 000 $, jeśli jesteś żonaty lub 37 950 $, jeśli jesteś samotny. 15-procentowy przedział podatkowy pochodzi z 0-procentowej stawki podatkowej od zysków kapitałowych.
Nawet jeśli zazwyczaj zarabiasz więcej niż podane powyżej maksima, większość emerytów będzie mieć lata, w których zarabiają mniej lub mogą starannie planować, aby uzyskać zyski z kont Roth, które nie mają konsekwencji podatkowych.
Kluczem jest dokładne prognozowanie podatków i uzyskanie maksymalnej możliwej wartości bez przekraczania maksymalnej wartości. Jeśli okaże się, że będziesz miał tylko dochód do opodatkowania w wysokości 60 000 $, pobierz dystrybucje z kont emerytalnych w wysokości 15 900 $, nawet jeśli nie potrzebujesz tego i zachowaj na przyszłe lata. Zapamiętaj listę, którą zrobiliśmy powyżej? Nie zapominaj o mniej popularnych sposobach zarabiania. Jeśli przejdziesz do następnego przedziału podatkowego, te zyski wolne od podatku są teraz opodatkowane. Dowiedz się więcej o tej strategii tutaj.
Roth Conversions
Każdego roku przyjrzyj się swoim dochodom i przekonwertuj jak najwięcej do Roth IRA lub 401 (k), jeśli Twoja firma oferuje opcję. Nie chcesz wpychać się w wyższy przedział podatkowy z konwersją, ale pamiętaj, że płacenie podatków, gdy jesteś w niższym przedziale podatkowym, jest lepsze niż płacenie podatków później, kiedy masz wyższe dochody. Tak jak te 15 procent powyższy nawias podatkowy, niezależnie od tego, w jakim jesteś teraz klatce, konwertuj tak dużo, jak tylko potrafisz, bez przechodzenia do wyższego nawiasu.
Zróżnicuj swoje dochody
Specjaliści ds. Inwestycji wiedzą, że dywersyfikacja jest kluczem do zarządzania naturalnymi zmianami wyników różnych rachunków inwestycyjnych. Jeśli jedna inwestycja nie osiąga wyników lepszych niż zakładana, inna jest w lepszej sytuacji.
Ta sama strategia działa na potrzeby planowania emerytalnego. Jeśli masz mieszankę kont podlegających opodatkowaniu i niepodlegających opodatkowaniu, możesz pobierać z kont niebędących podatnikami, gdy Twój dochód jest stosunkowo wysoki, a z kont podlegających opodatkowaniu, gdy jest niższy.
Zbiór strat podatkowych
Straty są częścią inwestycji. Nie wszystko jest zwycięską inwestycją, ale straty nie są całkowicie złe.Podobnie jak podatek od dochodów, gdy zarabiasz na swoich inwestycjach, wszelkie straty, które roszczą sobie, przeciwdziałają tym zyskom. Jeśli masz jakieś straty w portfelu, które i tak chciałeś się pozbyć, sprzedanie ich ze stratą zmniejszy twoje zyski z zysków kapitałowych.
Zbiór strat podatkowych może być pomocnym narzędziem do zmniejszenia odpowiedzialności z tytułu zysków kapitałowych, ale będzie on działał tylko w przypadku niektórych inwestycji. Na przykład generalnie nie będzie działać z jakimkolwiek kontem emerytalnym chronionym przed podatkami, ale gdy próbujesz zmniejszyć podatki na emeryturze, musisz spojrzeć na wszystkie aktywa i zmniejszyć na siebie odpowiedzialność w jak największym stopniu.
Przestać działać
Czy wiesz, że Twoje świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych mogą podlegać opodatkowaniu? To zależy od twojego dochodu. Jeśli łączny dochód wynosi mniej niż 25 000 $, jeśli jesteś samotny lub mniejszy niż 34 000 $, jeśli jesteś żonaty, twoje świadczenia nie podlegają opodatkowaniu. Jeśli przekroczysz te progi, IRS stosuje skomplikowaną formułę, która może stanowić do 85 procent twoich świadczeń podlegających opodatkowaniu.
Masz dwie możliwości, jeśli chcesz uniknąć płacenia podatków od zasiłków: przestań pracować lub pracuj tylko na tyle, aby pozostać poniżej progu lub opóźnić pobieranie świadczeń tak długo, jak możesz. Po osiągnięciu wieku 70 lat nie ma sensu opóźnianie świadczeń. Aby dowiedzieć się, czy opóźnienie w pobieraniu zasiłków Social Security ma dla ciebie sens, przeczytaj tutaj.
Pomoc w przypadku katastrof
Chociaż może to nie wpłynąć na strategię emerytalną większości ludzi, czasami IRS oferuje pomoc ludziom, którzy ponieśli straty w wyniku klęski żywiołowej. Na przykład niektóre ofiary pożarów w Kalifornii w 2017 r. Mogą ubiegać się o nieubezpieczone lub niezrealizowane straty związane z katastrofami w roku, w którym nastąpiła strata (2017) lub w poprzednim roku (2016). Dotyczy to strat osobistych i związanych z biznesem i może otworzyć możliwości niektórych z powyższych strategii. Monitoruj stronę IRS dotyczącą ulg podatkowych związanych z katastrofami.
Gdy oszczędzasz więcej i swoje bogactwo, planowanie podatkowe może stać się tak skomplikowane, że nie możesz tego zrobić sam. Prawdopodobnie będziesz potrzebować pomocy finansisty, prawnika podatkowego i najprawdopodobniej planisty nieruchomości. Chociaż istnieje wiele artykułów, które pomogą Ci zrozumieć podstawy planowania podatkowego, nie wahaj się skorzystać z pomocy profesjonalisty na długo przed osiągnięciem wieku emerytalnego.
Podatki komunalne i podatki od spadków
Jaka jest różnica między podatkiem od nieruchomości a podatkiem od spadków? Sprowadza się do tego, kto musi je płacić, a nie wszystkie państwa je narzucają.
Jak zminimalizować koszt licencji pilota
Często zadawane przez potencjalnego pilota pytanie brzmi: Jak mogę obniżyć koszty? Oto kilka wskazówek, jak zaoszczędzić pieniądze na licencji prywatnego pilota
Dowiedz się, jak płacić mniejsze podatki na emeryturze
Możesz zmniejszyć swoje zobowiązania, planując od 55 do 70 lat. Oto, co możesz zrobić, aby płacić mniej podatków na emeryturze.