Spisu treści:
Wideo: TT3D Closer to the Edge (The Isle of Man Tourist Trophy) documentary 2024
Czy kiedykolwiek próbowałeś rozszyfrować różne rodzaje ubezpieczeń na życie? Term, Permanent, Variable Universal - jeśli jesteś trochę zastraszany przez wszystkie typy i terminy, weź na duchu - jesteś daleki od samotności. Przyjrzyjmy się dwóm powszechnym rodzajom ubezpieczeń na życie, ubezpieczeniu na życie ogólne i powszechne. Nauczmy się każdego z nich i wymyśl, czy któryś - lub żaden - jest odpowiedni dla ciebie.
Są bardzo podobne
Ubezpieczenia na życie w ramach ubezpieczenia ogólnego i powszechnego należą do tej samej kategorii - polisy na życie stałe. Te zasady mają dwie główne części - oraz część inwestycyjną i część ubezpieczeniową. Część twojej składki premiuje politykę tak jak w polisie ubezpieczenia zdrowotnego, auto lub domu. Reszta składki jest inwestowana przez firmę ubezpieczeniową, a zyski z inwestycji zwiększają wartość gotówkową. Możesz wziąć pożyczkę polisy od wartości gotówkowej, użyć jej do opłacenia składki, jeśli wydarzenia z życia pozostawiły cię na trudnej sytuacji finansowej lub stanie się częścią wypłaty, gdy polisa będzie później wypłacana twoim beneficjentom.
Ponieważ polisy na czas nieokreślony mają składnik wartości pieniężnej, miesięczne składki mogą być dość wysokie, a jeśli polisa zostanie anulowana, otrzymasz wartość gotówkową polisy zapłaconą.
Podobnie jak w przypadku większości innych form ubezpieczenia, trwałe ubezpieczenie na życie może być używane jako zamiennik dochodu, szczególnie jeśli jesteś głównym źródłem dochodu i odejście stosunkowo młodym planowaniem majątkowym, i jako stały strumień dochodów w późniejszym życiu, jeśli wartość gotówkowa polityki jest wystarczająco wysoka.
Całe życie
Teraz, kiedy znamy podobieństwa, spójrzmy, jak się różnią. Czy znasz kogoś, kto lubi rzeczy bardzo czarno-białe? Nic się nie zmienia, nie ma zmian, a bardzo szczegółowe zasady są utrzymywane na miejscu, niezależnie od okoliczności. A może to ty! Bez względu na to, osoba ta utożsamiałaby się z polityką całego życia.
Polisy na całe życie pozostają z tobą dożywotnio i wypłacają beneficjentowi lub beneficjentom po twojej śmierci - lub, w przypadku większości firm ubezpieczeniowych, wiek 100 lat - w zależności od tego, co nastąpi wcześniej. Twoja miesięczna składka i zasiłek pośmiertny nie ulegną zmianie po podpisaniu dokumentacji. Podobnie jak ten czarno-biały przyjaciel, polityka jest bardzo przewidywalna. Jeśli masz 45 lat i chcesz otrzymać polisę w wysokości 500 000 $ po śmierci, złożysz podanie, prawdopodobnie ukończysz badanie lekarskie i otrzymasz miesięczną składkę, którą płacisz za życie.
Kiedy odejdziesz, osoby wymienione jako beneficjenci otrzymają część z 500 000 $.
Ze względu na przewidywalność polisy, firmy ubezpieczeniowe nie inwestują wartości gotówkowej polisy na giełdę. Zamiast tego wartość gotówkowa wzrasta w oparciu o bardziej konserwatywne inwestycje, które generują dywidendy i odsetki.
Życie uniwersalne
Jeśli nie jesteś grafikiem, a raczej typem "lataj według miejsca spodni", lub znasz kogoś, kto byłby w stanie dobrze identyfikować się z Universal life insurance. Uniwersalne życie daje ci elastyczność w płatnościach premium i czasie obowiązywania polisy, ale z tą elastycznością jest nieznany. Składki mogą być niższe w okresach wysokich ogólnych stóp procentowych i wyższe w środowiskach o niskim oprocentowaniu, aby uwzględnić niższe zyski z wartości gotówkowej polisy.
Jeśli sytuacja stanie się trochę trudna finansowo, możesz zmniejszyć swoje płatności, co może również zmniejszyć świadczenie z tytułu śmierci lub zwiększyć płatność, aby zwiększyć świadczenie z tytułu śmierci w zależności od sytuacji finansowej.
Niektórzy doradcy finansowi marszczą brwi na myśl o ubezpieczeniach na życie w późniejszym życiu. Uważają, że główną funkcją ubezpieczenia na życie jest ochrona ponownie utracić główne źródło dochodu i pozostawiając wysokie koszty związane z dziećmi, kredyt hipoteczny i inne wydatki, które są zwykle wyższe wcześniej w życiu. Gdy dzieci stają się dorosłe, a kredyt hipoteczny jest prawie spłacany, ubezpieczenie na życie staje się mniej potrzebne.
Jeśli Ty lub twój doradca finansowy poszukujecie sposobu na stworzenie polityki zgodnej z tą tezą, powszechnym życiem może być wasza polityka wyboru. Możesz ustrukturyzować swoją premię i świadczenie z tytułu śmierci, aby być wyżej i później, gdy ubezpieczenie na życie staje się bardziej narzędziem planowania nieruchomości, zmniejszyć składki i odpowiadające im świadczenia z tytułu śmierci.
Który jest odpowiedni dla Ciebie?
Jeśli cenisz konsekwencję i spokój ducha, który wiąże się ze świadomością, co dokładnie wypłaci twoja polisa i jej ogólną wartość 20 czy 30 lat w dół, prawdopodobnie chcesz mieć całą polisę na życie - ale pamiętaj, że te gwarancje kosztują pieniądze więc cała polityka na życie będzie droższa.
Jeśli chcesz elastyczności zmiany polityki w miarę zmian sytuacji finansowej i nie masz nic przeciwko ryzyku związanemu z tą elastycznością, powszechne życie jest tańsze i oferuje więcej opcji.
Wreszcie w każdej z tych strategii istnieje wiele opcji, które mogą sprawić, że te zasady będą wyglądały i funkcjonowały jak inne typy polityk. Znajdź brokera ubezpieczeniowego, któremu ufasz, i wraz z doradcą finansowym, możesz opracować strategię odpowiadającą Twoim potrzebom.
Porównaj Porównanie przeglądów ubezpieczeń
![Porównaj Porównanie przeglądów ubezpieczeń Porównaj Porównanie przeglądów ubezpieczeń](https://i.travelcashinc.com/img//new/insurance/compare.com-insurance-comparison-website-review.jpg)
Compare.com to strona porównująca ceny ubezpieczeniowe A + BBB, która umożliwia porównanie ofert samochodów, domów i ubezpieczeń motocyklowych.
Porównanie śladu węglowego i analizy cyklu życia
![Porównanie śladu węglowego i analizy cyklu życia Porównanie śladu węglowego i analizy cyklu życia](https://i.travelcashinc.com/img//new/sustainable-businesses/similarities-and-differences-between-carbon-footprint-and-life-cycle-analysis.png)
Czym różnią się analizy cyklu życia (LCA) i analizy śladu węglowego? W tym artykule omówiono te dwa ważne podejścia do zrównoważonego rozwoju.
Porównanie śladu węglowego i analizy cyklu życia
![Porównanie śladu węglowego i analizy cyklu życia Porównanie śladu węglowego i analizy cyklu życia](https://i.travelcashinc.com/img//new/sustainable-businesses/similarities-and-differences-between-carbon-footprint-and-life-cycle-analysis.png)
Czym różnią się analizy cyklu życia (LCA) i analizy śladu węglowego? W tym artykule omówiono te dwa ważne podejścia do zrównoważonego rozwoju.