Spisu treści:
- 01 Błąd # 1: Pogoń za wysoką stawką Wcześniejsze występy All-Stars
- 03 Błąd nr 3: Kupowanie wielu podobnych strategii Funduszu
- 04 Błąd # 4: Dokonywanie dochodów z inwestycji staje się opodatkowane jak zwykły dochód
- 05 Błąd nr 5: Koncentrowanie się na funduszu zamiast na celach
Wideo: Lokalne rozwiązania na globalny bałagan 2024
Mając ponad 10 000 funduszy inwestycyjnych, kiedy zaczynasz kupować fundusz inwestycyjny, od czego zaczynasz?
Zacznij od nauki, czego NIE robić. Będziesz mieć większy dochód po opodatkowaniu, kiedy unikniesz tych pięciu błędów przy zakupie funduszy inwestycyjnych.
01 Błąd # 1: Pogoń za wysoką stawką Wcześniejsze występy All-Stars
Załóżmy, że kupisz fundusz wzajemny w październiku. W grudniu ten fundusz inwestycyjny sprzedaje akcje, których jest właścicielem przez dziesięć lat. Część proporcjonalna tego zysku jest następnie przekazywana wszystkim obecnym udziałowcom funduszu inwestycyjnego. Teraz płacisz podatki od zysków, które pojawiły się w ramach funduszu, który posiadasz tylko przez krótki czas. W rzeczywistości, jeśli rynek spadnie, twoje akcje mogą być warte mniej niż te, które za nie zapłaciłeś, ale nadal będziesz odpowiedzialny za płacenie podatków od części tego zysku kapitałowego.
Kupując fundusze inwestycyjne na rachunku niezwiązanym z emeryturą, możesz uniknąć wbudowanych zysków kapitałowych, kupując fundusze zarządzane przez podatki, fundusze indeksowe lub fundusze ETF.
Pod koniec każdego roku możesz także zbierać straty, realizując straty kapitałowe z powodów podatkowych, wymieniając jeden fundusz wzajemny na inny podobny fundusz.
(Uwaga: ten błąd dotyczy tylko funduszy inwestycyjnych nabytych na rachunku emerytalnym, wewnątrz kont emerytalnych takich jak IRA, 401 (k) s, 403 (b) s oraz innych planów emerytalnych dla firm, niezależnie od transakcji które występują w ramach lub między inwestycjami w planie, nie płacisz podatków, dopóki nie wypłacisz środków.)
03 Błąd nr 3: Kupowanie wielu podobnych strategii Funduszu
Wiele osób posiada od ośmiu do dziesięciu różnych funduszy inwestycyjnych i sądzi, że są one zróżnicowane, ale kiedy patrzy się na fundusze inwestycyjne, wszystkie fundusze mają ten sam rodzaj akcji lub tego samego rodzaju obligacji. To byłoby jak zasiąść do dobrze zbilansowanego posiłku z wieprzowiną, wołowiną i kurczakiem.
Dobrze zdywersyfikowany portfel daje ekspozycję na akcje o dużej kapitalizacji, akcje o małej kapitalizacji, międzynarodowe akcje o dużej kapitalizacji, międzynarodowe akcje spółek o małej kapitalizacji, akcje spółek giełdowych, rynki wschodzące i różne rodzaje obligacji.
Zanim kupisz akcje funduszu inwestycyjnego, spójrz na składniki. Czy fundusz ma coś innego niż inne fundusze, które posiadasz? Jeśli tak, może będzie dobrym dodatkiem do twojego portfela.
Jeśli nie masz pewności, co to jest fundusz, skorzystaj z profesjonalnego doradztwa lub skorzystaj z funduszu zrównoważonej fundacji lub dat docelowych, ponieważ tego typu fundusze automatycznie rozkładają Twoją inwestycję na zdywersyfikowany zestaw udziałów.
04 Błąd # 4: Dokonywanie dochodów z inwestycji staje się opodatkowane jak zwykły dochód
Kiedy sprzedajesz udziały w funduszu inwestycyjnym, którego jesteś właścicielem przez co najmniej 12 miesięcy, i są one warte więcej niż to, co za nie zapłaciłeś, zysk jest opodatkowany jako długoterminowy zysk kapitałowy. Płacisz podatki od długoterminowych zysków kapitałowych po niższej stawce podatku niż stawka pobierana od dochodu podlegającego opodatkowaniu i dochodu z odsetek.
Jednakże, jeśli ten przyrost kapitału występuje na koncie odroczonego podatku odroczonego, nie można skorzystać z niższych długoterminowych stawek podatku od zysków kapitałowych. Któregoś dnia, kiedy wycofasz się z odroczonego podatku od emerytury, wszystko, co wyjdzie, będzie opodatkowane według tej samej stawki, co dochód.
Aby utrzymać podatki na jak najniższym poziomie, możesz użyć czegoś, co nazywa się "lokalizacją aktywów". Jest to proces decydowania o tym, w jaki sposób skutecznie ulokować określone kategorie aktywów w oparciu o podatek odroczony (takie jak IRA i 401 (k), wolne od podatku (rachunki Roth) i rachunki podlegające opodatkowaniu (rachunki maklerskie i fundusze wspólnego inwestowania). najlepiej nadaje się na odroczone podatkowe konta emerytalne i fundusze indeksów giełdowych dla kont innych niż emerytalne.
05 Błąd nr 5: Koncentrowanie się na funduszu zamiast na celach
Fundusz wzajemny może pochodzić z największą historią na świecie, ale jego historia musi
Czy handlowcy mogą wymagać identyfikatora przy zakupie kart kredytowych?
Kasjerzy często proszą o dowód osobisty przy zakupie kart kredytowych, aby potwierdzić, że jesteś posiadaczem karty, ale czy akceptanci mogą wymagać identyfikatora?
Mit 20% zaliczki przy zakupie domu
Istnieje kilka programów, które pomogą Ci kupić dom z zerową lub niewielką opłatą. Dowiedz się o pożyczkach FHA, pożyczkach VA, pożyczkach USDA i innych.
Top 5 największych błędów, których należy unikać przy zakupie samochodu
Dla wielu samochód jest koniecznością. Ale znalezienie odpowiedniego samochodu z przystępną ceną może być wyzwaniem. Dowiedz się, jak uniknąć błędów związanych z kupowaniem samochodu.