Spisu treści:
- Kiedy jest to potrzebne
- Key Person Life Insurance
- Ubezpieczenie osób niepełnosprawnych od klucza
- Wymagana kwota ubezpieczenia
- Koszt pokrycia
Wideo: Czy potrzebuję ubezpieczenia na życie? 2024
Jak sama nazwa wskazuje, ubezpieczenie dla kluczowych osób chroni firmę przed śmiercią lub niepełnosprawnością kluczowego pracownika wykonawczego lub pracownika. Polityka dotycząca kluczowych osób może obejmować ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa, ubezpieczenie na życie lub jedno i drugie. Ubezpieczenie osób kluczowych jest również znane jako kluczowy menedżer, kluczowy pracownik lub kluczowy pracownik. Jest to rodzaj firmowego ubezpieczenia na życie (COLI).
Kiedy jest to potrzebne
Firma może potrzebować ubezpieczenia kluczowego, jeśli zależy od jednej lub dwóch osób, aby odnieść sukces. Na przykład Bob i Bill są braćmi i partnerami biznesowymi w kwitnącej restauracji o nazwie Brothers Bistro. Każdy ma specjalne umiejętności, których nie ma drugi. Bob jest kreatywnym geniuszem i ma niezwykły talent do łączenia smaków. Bill ma wyjątkowe umiejętności w zakresie ludzi i dobry interes dla biznesu. Sukces restauracji zależy od talentów obu mężczyzn. Jeśli albo Bob, albo Bill umrze lub przestanie działać, firma może nie przetrwać.
Aby się chronić, Brothers Bistro kupuje kluczową polisę ubezpieczeniową obu mężczyzn.
Powinieneś rozważyć zakup ubezpieczenia dla kluczowych osób, jeśli Twoja firma ma jedną z następujących cech:
- Jest wysoce zależny od jednej lub więcej osób, które mają specjalne umiejętności i które trudno byłoby zastąpić.
- Twoja firma polega na kluczowej osobie, która generuje znaczną część swoich dochodów.
- Twoja firma ma dług, który byłby trudny do spłacenia, gdyby kluczowa osoba zmarła lub stała się niepełnosprawna.
- Twoje biznesplany szukają pożyczki lub inwestorów. Bank lub firma inwestycyjna może odmówić przedłużenia pożyczki lub dokonania inwestycji w Twoją firmę, chyba że posiada kluczową osobę na miejscu.
- Twoja firma planuje scalić się lub udostępnić publicznie. Twoja firma może potrzebować kluczowej osoby dla najwyższych kierowników i członków zarządu, zanim będzie mogła przystąpić do fuzji lub IPO.
Key Person Life Insurance
Firma dokonuje zakupu kluczowego ubezpieczenia na życie, aby chronić się przed śmiercią ważnej osoby. Firma jest zarówno właścicielem polisy (nabywcą), jak i beneficjentem. Kluczowym pracownikiem jest ubezpieczony. Ubezpieczony nie otrzymuje żadnych korzyści z polisy.
Ubezpieczenie na życie w kluczowym osobie jest zwykle pisane jako polisa terminowa lub polisa permanentna. Polityka termin jest tańsza z dwóch. Obowiązuje ono na czas określony, który może wynosić nawet jeden rok lub nawet 20 lat. Pokrycie kończy się, gdy upłynie termin lub umrze ubezpieczony, w zależności od tego, co nastąpi wcześniej. Jeśli ubezpieczony umrze, firma zbiera świadczenie z tytułu śmierci. Firma może wykorzystać te pieniądze, aby wynająć i wyszkolić zastępstwo, spłacić długi lub w jakimś innym celu.
Stałe ubezpieczenie na życie z kluczowymi kluczami dotyczy życia ubezpieczonego. Służy dwóm celom: jest to składnik aktywów, który może służyć jako zabezpieczenie pożyczki i wypłaca świadczenie z tytułu śmierci. Stała polisa może zostać przeniesiona na ubezpieczonego, na przykład na emeryturę pracownika, jeśli firma nie potrzebuje już ubezpieczenia.
Firma może mieć więcej niż jedną kluczową osobę. Załóżmy na przykład, że XYZ to korporacja z pięcioma członkami zarządu, z których wszyscy są kluczowi dla sukcesu firmy. Aby zaoszczędzić pieniądze, XYZ może wykupić polisę na życie dla osób kluczowych, która obejmuje rezerwę "pierwszy umrzeć". Polisa wypłaca spółce świadczenie z tytułu śmierci, jeżeli któryś z funkcjonariuszy zginie. Polityka obejmie następnie pozostałych funkcjonariuszy.
Ubezpieczenie osób niepełnosprawnych od klucza
Ubezpieczenie na wypadek niepełnosprawności kluczowej chroni firmę przed ryzykiem, że kluczowy pracownik stanie się niepełnosprawny w stopniu, w jakim nie jest on w stanie wykonywać swojej pracy. Świadczenia mogą być wypłacane co miesiąc lub w formie ryczałtu. Świadczenia wypłacane są po upływie określonego czasu oczekiwania. Ten okres może wynosić 30 lub 60 dni w przypadku płatności miesięcznych i 12 lub 18 miesięcy w przypadku płatności ryczałtowych.
Nie ma "standardowej" polityki dotyczącej osób niepełnosprawnych. Raczej każda z tych zasad jest zwykle zaprojektowana tak, aby sprostać potrzebom firmy.
Wymagana kwota ubezpieczenia
Ile ubezpieczenia na życie lub rentę należy kupić u kluczowej osoby? Aby odpowiedzieć na to pytanie, musisz oszacować straty ekonomiczne (utracone dochody lub zyski), które poniesie Twoja firma, gdy kluczowa osoba umrze lub zostanie wyłączona. Będziesz także musiał wziąć pod uwagę koszt rekrutacji, zatrudnienia i szkolenia zastępczego pracownika. Agent ubezpieczeniowy lub pośrednik może pomóc ci obliczyć wymaganą kwotę ubezpieczenia.
Koszt pokrycia
Koszt ubezpieczenia kluczowego zależy od wieku, zdrowia i płci ubezpieczonego, a także od wielkości i charakteru działalności. Dwa inne czynniki to rodzaj polisy, którą kupujesz (terminowy lub stały) oraz limity, które wybierzesz.
Składki płacone za kluczową osobę na ogół nie podlegają odliczeniu do celów podatkowych. Jednak świadczenia z tytułu śmierci lub niepełnosprawności, które Twoja firma otrzymuje ogólnie są wolne od podatku. Skonsultuj się z doradcą podatkowym, aby ustalić, w jaki sposób zakup ubezpieczenia kluczowego będzie miał wpływ na podatki firmy.
Artykuł pod redakcją Marianne Bonner
Co to jest zarejestrowany agent? Dlaczego Twoja firma potrzebuje jednego
![Co to jest zarejestrowany agent? Dlaczego Twoja firma potrzebuje jednego Co to jest zarejestrowany agent? Dlaczego Twoja firma potrzebuje jednego](https://i.travelcashinc.com/img//new/business-law-taxes/what-is-a-registered-agent-and-why-does-your-business-need-one.jpg)
Zarejestrowany agent akceptuje usługi przetwarzania w imieniu firm, a wszystkie stany wymagają, aby korporacje, spółki z oo i spółki osobowe miały takie.
Dlaczego Twoja firma potrzebuje numeru identyfikacyjnego pracodawcy (EIN)
![Dlaczego Twoja firma potrzebuje numeru identyfikacyjnego pracodawcy (EIN) Dlaczego Twoja firma potrzebuje numeru identyfikacyjnego pracodawcy (EIN)](https://i.travelcashinc.com/img//new/business-law-taxes/small-business-lawyer-costs-when-do-you-need-a-tax-attorney.jpg)
Sprawdź, czy twoja nowa firma wymaga numeru EIN, do czego jest używana i jak ją zdobyć.
Dlaczego Twoja firma potrzebuje oddzielnego konta sprawdzającego
![Dlaczego Twoja firma potrzebuje oddzielnego konta sprawdzającego Dlaczego Twoja firma potrzebuje oddzielnego konta sprawdzającego](https://i.travelcashinc.com/img//new/business-law-taxes/why-your-business-needs-a-separate-checking-account.jpg)
Dlaczego powinieneś założyć oddzielne konto czekowe dla swojej firmy, aby rozdzielić wydatki biznesowe i osobiste.