Spisu treści:
- Zasady opodatkowania dywidend: podstawy
- Zachowaj więcej swojego pasywnego dochodu
- Przykład opodatkowania
- Niczego nie płacisz w zyskach kapitałowych
Wideo: Facebook Cenzura 100% - Nowy Regulamin i ZAKAZANE SŁOWA - Komentator 2024
Ze względu na dotychczasowe zmiany w przepisach podatkowych dochody z dywidend i zyski kapitałowe stały się znacznie bardziej atrakcyjne jako źródła pasywnego dochodu dla inwestorów, którzy znajdują się w przedziałach niższego i średniego wynagrodzenia.
W połączeniu z innymi inteligentnymi strategiami alokacji portfela, takimi jak wykorzystanie darmowych pieniędzy dla pracodawców w ramach 401 (k) w pracy i pełne finansowanie Roth IRA, te zmiany podatku od dywidend oznaczają, że możesz teraz skutecznie obniżyć swój rachunek podatkowy o znaczącą kwotę, podczas gdy uzyskując dochód, który może pojawić się jako czek w poczcie, bezpośrednia wpłata na konto bankowe lub maklerskie lub reinwestycja z powrotem do firm, które je opłaciły.
Korzyści podatkowe są potencjalnie znaczące, to nieco zaskakujące, że więcej osób nie mówi o nabyciu akcji dywidendowych i akcji wzrostu dywidendy w celu zwiększenia istniejących funduszy indeksowych. Odmowa potraktowania tego jako strategii może oznaczać potencjalnie pozostawienie tysięcy dolarów na stole.
Zasady opodatkowania dywidend: podstawy
W roku podatkowym 2018 osoby, które zarabiają mniej niż 38 600 USD dochodu podlegającego opodatkowaniu, oraz pary małżeńskie, które zarabiają mniej niż 77,200 USD dochodu podlegającego opodatkowaniu, teraz płacą 0 procent podatków od kwalifikowanych dywidend i długoterminowych zysków kapitałowych. Czytałeś to dobrze: 0 procent.
Stanowi to prawie 4 na 5 amerykańskich gospodarstw domowych, które mogą uciec z unikaniem podatku od dywidend w całości na poziomie federalnym. Mogą obowiązywać podatki państwowe, w zależności od tego, gdzie mieszkasz, ale nawet w krajach o wyższym niż przeciętny dochodzie, federalna stopa wolna od podatku pozostaje ogromną korzyścią.
Dodanie nowego dolara do dochodu z dywidend jest teraz dla ciebie bardziej korzystne po opodatkowaniu niż uzyskanie dodatkowego dolara dochodu z twojej pracy, szczególnie jeśli jesteś samozatrudniony i masz wyższe efektywne podatki z powodu podwójnej płatności na regresję. podatek od wynagrodzenia, ponieważ trzeba objąć zarówno część pracodawcy, jak i pracownika.
Tymczasem osoby zarabiające w wysokości od 38 601 do 425 800 USD oraz małżeństwa zarabiające od 77,201 do 479 000 USD płacą tylko 15 procent podatku federalnego od swoich dochodów z tytułu dywidend.
Osoby zarabiające ponad 445 000 $ i pary małżeńskie zarabiające ponad 479 000 $ będą płacić 20% federalnych podatków dywidendowych plus 3,8% podatku od dywidendy Obamacare za łączną stopę 23,8% do IRS (w zależności od tego, gdzie mieszkasz, mogą obowiązywać państwowe podatki od dywidend, zbyt).
Zachowaj więcej swojego pasywnego dochodu
Jeśli masz skłonności matematyczne, możesz zobaczyć znaki dolara w wyniku już wypracowanych sposobów, dzięki którym możesz wykorzystać tę korzystną sytuację na swoją korzyść. Osoby zarabiające mniej niż 38 601 USD i pary małżeńskie zarabiające mniej niż 77,201 USD dochodu podlegającego opodatkowaniu, mogą priorytetowo budować długoterminowy, zdywersyfikowany portfel bezpośrednio posiadanego indywidualnego wzrostu dywidendy i wysokiej stopy dywidendy.
Na przeciwległym końcu spektrum, zamożne rodziny, które mają dorosłe dzieci, mogą obniżyć swoje podatki od nieruchomości, skorzystać z rocznego zwolnienia z podatku od darowizn i utrzymywać więcej dochodów z inwestycji w rodzinie za pomocą dość prostej techniki. Zamożni rodzice mogą zapewnić swoim dorosłym dzieciom wysoko cenione akcje z dywidendami, biorąc pod uwagę podstawę kosztową i niezrealizowane zyski, tak że podatki odroczone nie są uruchamiane.
Jednocześnie, dorosłe dzieci nie zarabiają zbyt często jako rodzice, zwłaszcza jeśli dopiero rozpoczynają własną karierę, co oznacza, że jeśli nie są objęci jedną z nielicznych zasad dotyczących opodatkowania dzieci, dywidenda dochód wygenerowany z tych samych udziałów w akcjach jest obecnie zwolniony z podatku na poziomie federalnym. Może to być olbrzymie, zwłaszcza w połączeniu z obniżkami płynności rodzinnej spółki komandytowej (więcej informacji na ten temat można znaleźć w tym artykule). Główną wadą z punktu widzenia podatkowego jest utrata ewentualnej luźnej luki prawnej.
Przykład opodatkowania
Pomocna może być ilustracja. Wyobraź sobie, że mieszkasz w Nowym Jorku i jesteś w najlepszej federalnej grupie podatkowej. Wszelkie pobrane dywidendy będą opodatkowane na poziomie 23,8 procent na poziomie federalnym (20 procent w przypadku podstawowego podatku dywidendowego i 3,8 procent w podatku Obamacare), a także podlegać podatkowi państwowemu wynoszącemu 8,8 procent i podatkowi lokalnemu w wysokości 3,9 procent jako dobrze. Zanim wszystko zostanie powiedziane i zrobione, zamierzasz zrezygnować z 1/3 swojego dochodu z dywidendy dla różnych organów podatkowych.
Załóżmy, że masz syna, który rozpoczyna działalność w Dallas. Jest żonaty. Chociaż nie zarabia jeszcze na starcie, jego mąż lub żona zarabia 50 000 $ rocznie na nauczyciela. To znacznie poniżej poziomu 77,201 $ zwolnienia z podatku od dywidend.
Dopóki ta sytuacja się nie powtórzy, ty i twój współmałżonek możecie każdego roku podarować synowi i jego współmałżonkowi dywidendę, wiedząc, że dywidendy nie będą opodatkowane w ogóle na poziomie federalnym lub stanowym z powodu braku podatku dochodowego w Teksasie. Oznacza to, że prawie 1/3 dywidend otrzymanych od akcji, które otrzymałeś, pozostaje teraz w twojej rodzinie, zamiast iść do kieszeni rządu, aby politycy mogli wydać. Pomaga również w przeniesieniu pieniędzy z posiadłości, jak już wspomniano, aby przyszłe umocnienie tych akcji nie podlegało limitom podatku od nieruchomości, gdy umrzesz.
Niczego nie płacisz w zyskach kapitałowych
Jeśli pozostaniesz przy tym samym scenariuszu, o którym mówiliśmy powyżej, równie inteligentna strategia zakłada, że twój syn i jego małżonek sprzedadzą docenione zapasy, które posiadasz, ponieważ zyski kapitałowe w ich portfelu są również wolne od podatku. Mogą poczekać, aż minie termin obowiązywania reguły prania i odkupią inwestycję.
W efekcie pozwala ci to odciążyć podatek od zysków kapitałowych swojemu dziecku, sprawić, by pobudził podatek i pozwolić im zatrzymać pieniądze, które trafiłyby do rządu. Jeśli dziecko jest dość młode, powiedzmy, między 25 a 35 rokiem życia, oszczędności podatkowe mogą sięgać tysięcy dolarów, które następnie mogą utrzymać na swoim osobistym bilansie przez 30, 40, 50+ lat. Ten prosty ruch może się skończyć dodaniem do twojego drzewa rodzinnego bardzo dużej ilości dolarów w przyszłym bogactwie.
Wykorzystaj tę strategię dla wielu dzieci i wnuków i być może uda Ci się zaoszczędzić naprawdę imponujące kwoty na swoim (i ich) rachunku podatkowym. To jedna z tych rzeczy, która pomaga niektórym rodzinom przewagę nad innymi; przelewając majątek z kieszeni do kieszeni i przyspieszając spadki nieco wcześniej, możesz pozwolić swoim spadkobiercom cieszyć się owocami pracy, a nie członkami Kongresu. Jest to realna alternatywa dla czegoś, co zasługuje na dobroczynne zaufanie, co może również przynieść znaczne korzyści podatkowe.
Mutual Fund, krótkoterminowy podatek od zysków kapitałowych
![Mutual Fund, krótkoterminowy podatek od zysków kapitałowych Mutual Fund, krótkoterminowy podatek od zysków kapitałowych](https://i.travelcashinc.com/img//new/mutual-funds/mutual-fund-short-term-capital-gains-distributions.jpg)
Krótkoterminowe zyski kapitałowe z funduszami inwestycyjnymi często są źle rozumiane. Ale jeśli dowiesz się, jak działają, podatki można zminimalizować lub wyeliminować.
Przewodnik po podatku od zysków kapitałowych dla inwestorów
![Przewodnik po podatku od zysków kapitałowych dla inwestorów Przewodnik po podatku od zysków kapitałowych dla inwestorów](https://i.travelcashinc.com/img//new/investing-for-beginners/capital-gains-tax-guide-for-investors.jpg)
Ten przewodnik po podatkach od zysków kapitałowych pomoże ci szybko obliczyć, ile możesz zawdzięczać IRS.
Jak działa zerowy procent podatku od zysków kapitałowych
![Jak działa zerowy procent podatku od zysków kapitałowych Jak działa zerowy procent podatku od zysków kapitałowych](https://i.travelcashinc.com/img//new/retirement-decisions/how-to-use-the-zero-percent-tax-rate-on-capital-gains.jpg)
Istnieje zerowa procentowa stawka podatku od zysków kapitałowych dla wielu podatników. Oto, do kogo to odnosi się i jak realizować zyski i nie płacić żadnego podatku.