Spisu treści:
- Wolne od podatku obligacje komunalne plasują się mniej niż zwykłe obligacje podlegające opodatkowaniu
- Zwróć uwagę na pozycjonowanie aktywów, jeśli masz Roth IRA
- Ogólna zasada dotycząca inwestycji Roth IRA
Wideo: MST3K - 0521 - Santa Claus (captions pl/ napisy pl) 2024
W życiu jest bardzo mało zasad, które są absolutne, ale zgodnie z przepisami podatkowymi obowiązującymi od lat, jest jeden błąd, który ty, jako nowy inwestor, nigdy nie popełniłeś. Cały czas to widzę.
Czym jest ten błąd fiskalny?
Trzymanie wolnych od podatku obligacji komunalnych na chronionym przez podatki rachunku, takim jak Roth IRA.
Zalety i ograniczenia Roth IRA
Pamiętaj, że główną zaletą twojego Rotha IRA jest to, że praktycznie wszystkie dochody uzyskane w jego ochronnej powłoce są wolne od podatków. Nie ma podatków od dywidend, podatków od odsetek, podatków od czynszów ani podatków od zysków kapitałowych.
Ale rentowność obligacji komunalnych jest już wolna od podatku. Więc nie ma dodatkowej korzyści z umieszczenia ich w Roth IRA.
Warto zauważyć, że z Roth IRA większość inwestorów może wnieść tylko 5500 $ rocznie. Biorąc pod uwagę to ograniczenie, najlepiej ograniczyć swoje składki do inwestycji, które w przeciwnym razie byłyby opodatkowane.
Wolne od podatku obligacje komunalne plasują się mniej niż zwykłe obligacje podlegające opodatkowaniu
Oto trochę matematyki, aby pomóc zilustrować, dlaczego umieszczanie obligacji komunalnych w Roth IRA jest złym pomysłem.
Truizmem jest to, że wolne od podatku obligacje komunalne dają mniej niż ich podlegające opodatkowaniu odpowiedniki (obligacje korporacyjne, obligacje skarbowe itp.). Aby umieścić je na parzystości, musisz obliczyć coś znanego jako podlegający opodatkowaniu dochód równoważny, o którym możesz przeczytać więcej. Według stanu na czerwiec 2018 r. 20-letnie obligacje korporacyjne AAA, w pełni podlegające opodatkowaniu, uzyskują 3,85%, a obligacje komunalne 20A bez opodatkowania AAA osiągają 2,95%.
Ta różnica prawie 1% nie jest nieznaczna.
Wyobraź sobie, że masz 100 000 $ w swoim Roth IRA, zbudowanym przez lata ostrożnego oszczędzania pieniędzy. W tym przypadku będziesz patrzył na dwie obligacje, z których obie są oceniane jako AAA, a obie z nich dojrzewają za 20 lat. Jednak obligacja korporacyjna zapłaci ci 3 850 dolarów rocznie, podczas gdy obligacja komunalna zapłaci ci 2950 $ rocznie. Żadna racjonalna osoba nie zrezygnowałaby z 900 $ z darmowej gotówki, która siedzi na stole.
Potęga twojego Rotha IRA jest tak wielka, że zasadniczo sprawia, że również obligacje korporacyjne są wolne od podatku!
Zwróć uwagę na pozycjonowanie aktywów, jeśli masz Roth IRA
Istnieje pewien rodzaj strategii zarządzania portfelem zwany pozycjonowaniem aktywów, który bierze udział w tego rodzaju sytuacjach, z których wiele opiera się na Roth IRA. Patrząc na gdzie generujesz swój pasywny dochód i sprawdzasz, które rodzaje dochodów są opodatkowane w oparciu o to, jak są utrzymywane, możesz pracować, aby zmaksymalizować całkowitą gotówkę po opodatkowaniu, którą możesz zatrzymać.
Wyobraź sobie, że nie masz żadnych aktywów poza portfelem 500 000 $ z 250 000 $ w Roth IRA i 250 000 $ na koncie maklerskim podlegającym opodatkowaniu. Masz tylko dwie inwestycje. Pierwszy to zbiór obligacji, które płacą 5%, czyli łącznie 12 500 USD rocznie. Drugi to zbiór niebieskich zapasów żetonów, które nie wypłacają dywidend.
Jeśli umieścisz akcje niespłacające dywidendy w Roth IRA, trzymasz obligacje podlegające opodatkowaniu na rachunku maklerskim, a ty będziesz miał 24% prowizję, to otrzymasz 9 500 USD przychodu pieniężnego rocznie.
Jeśli jednak zamienisz te dwie inwestycje i położysz podlegające opodatkowaniu obligacje w Roth IRA i akcje bez dywidendy na rachunku maklerskim, otrzymasz wszystkie 12 500 USD. To jest dodatkowe 3 000 $, czyli o 24% więcej pieniędzy, niż byś zrobił, wszystko z powodu tego, jak trzymałeś swoje pozycje inwestycyjne. Oszczędności mogą być nawet większe, jeśli jesteś w wyższej grupie podatkowej.
Te małe rzeczy mają znaczenie, szczególnie w długim okresie czasu. Dodatkowe 3 000 USD zainwestowane w 7% przez 30 lat to prawie 300 000 USD. Opłaca się, dosłownie, zwracać uwagę nie tylko na konkretne aktywa, które posiadasz, ale także na miejsce parkowania tych aktywów.
Ogólna zasada dotycząca inwestycji Roth IRA
Mimo, że indywidualne okoliczności są różne i należy je wziąć pod uwagę, gdy ogólną zasadą dla inwestycji Roth IRA jest to, że powinieneś dążyć do umieszczenia najmniej bezpiecznych papierów wartościowych i aktywów w samej IRA, jednocześnie utrzymując najbardziej efektywne podatkowo papiery wartościowe i aktywa poprzez inne, bardziej standardowe typy rachunków, w tym bezpośrednią rejestrację, konta DRIP i rachunki maklerskie.
Aktywa, które mają tendencję do doceniania, są z natury podatkowo uprzywilejowane w porównaniu do tych, które wyrzucają większość bogactwa w formie gotówki. Regularne obligacje korporacyjne są często dobrym wyborem dla Roth IRA, podobnie jak wysokodochodowe dywidendy i fundusze inwestycyjne.
Opodatkowanie funduszy obligacji komunalnych
![Opodatkowanie funduszy obligacji komunalnych Opodatkowanie funduszy obligacji komunalnych](https://i.travelcashinc.com/img//new/mutual-funds/taxation-of-municipal-bond-funds.jpg)
Zredukuj lub wyeliminuj podatki od funduszy inwestycyjnych, poznając zasady opodatkowania funduszy obligacji komunalnych. Kto powinien zainwestować w te podatkowe fundusze?
Dlaczego warto kupić fundusz obligacji komunalnych?
![Dlaczego warto kupić fundusz obligacji komunalnych? Dlaczego warto kupić fundusz obligacji komunalnych?](https://i.travelcashinc.com/img//new/mutual-funds/why-buy-a-municipal-bond-fund.jpg)
Fundusze obligacji komunalnych mają ulgi podatkowe, które czynią je użytecznymi narzędziami dla kont podlegających opodatkowaniu. Dowiedz się więcej o inwestowaniu w te fundusze inwestycyjne.
Wybór właściwego funduszu obligacji komunalnych
![Wybór właściwego funduszu obligacji komunalnych Wybór właściwego funduszu obligacji komunalnych](https://i.travelcashinc.com/img//new/bond-investing/questions-to-ask-before-investing-in-municipal-bond-funds.jpg)
Jeśli podatki są problemem, ale nie masz co najmniej 100 000 $ do zainwestowania, możesz rozważyć zakup funduszu obligacji komunalnych.