Spisu treści:
- Co to są fundusze obligacji komunalnych?
- W jaki sposób opodatkowane są fundusze obligacji komunalnych?
- Kto powinien inwestować w fundusze obligacji komunalnych i dlaczego?
Wideo: Warto szukać okazji do zarobku na obligacjach korporacyjnych 2024
Fundusze obligacji komunalnych mogą być inteligentnym dodatkiem do rachunku podlegającego opodatkowaniu, ponieważ część lub całość dochodu z tych funduszy może być zwolniona z podatku.
Dowiedz się, jak działają fundusze obligacji komunalnych oraz w jaki sposób i dlaczego możesz skorzystać z inwestycji w tego typu fundusze inwestycyjne.
Co to są fundusze obligacji komunalnych?
Obligacje są obligacjami emitowanymi przez podmioty, takie jak korporacje lub rządy. Nazywane również "munis", obligacje komunalne to obligacje emitowane przez władze samorządowe lub ich agencje. Przykłady obejmują miasta, stany i zakłady użyteczności publicznej. Zobowiązania dłużne są wykorzystywane do zbierania pieniędzy na finansowanie budowy szkół, parków, autostrad i innych projektów do użytku publicznego. Fundusze obligacji komunalnych to fundusze inwestycyjne inwestujące w obligacje komunalne.
W jaki sposób opodatkowane są fundusze obligacji komunalnych?
Fundusze obligacji komunalnych zapewniają inwestorom odsetki zwolnione z federalnych podatków dochodowych. Ten dochód może być również zwolniony z podatków państwowych i lokalnych dla inwestorów, którzy mieszkają w państwie lub miejscowości wydającej. Na przykład obligacja w Nowym Jorku byłaby zwolniona z trzech podatków, co oznacza, że może być zwolniona z podatków federalnych, stanowych i lokalnych, jeśli inwestor mieszka i płaci podatki w Nowym Jorku. Z tego powodu fundusze obligacji komunalnych są często określane jako inwestycje "wolne od podatku" lub "zwolnione z podatku".
Kto powinien inwestować w fundusze obligacji komunalnych i dlaczego?
Inwestorzy, którzy powinni korzystać z funduszy obligacji komunalnych, to przede wszystkim ci, którzy chcą zarabiać, które są zazwyczaj wyższe niż fundusze rynku pieniężnego i którzy mogą być w wysokich widełek podatkowych.
Rentowności obligacji komunalnych są często niższe w porównaniu z innymi obligacjami, takimi jak emitowane przez korporacje. Jednak korzyści podatkowe obligacji komunalnych mogą stanowić o niższej rentowności.
Ale skąd wiadomo, czy fundusze obligacji komunalnych są dla Ciebie najlepsze? Odpowiedź leży w tym, co nazywa się "ekwiwalentem podatkowym".
Na przykład obligacja podlegająca opodatkowaniu, taka jak obligacja korporacyjna, która płaci 5,00 procent, może nie być tak atrakcyjna dla inwestora kupującego wolną od podatku obligację komunalną, która płaci 4,00 procent. Aby ustalić, która obligacja jest najlepsza, inwestor może obliczyć plon równoważny podatkowi. Ekwiwalent podatkowy to rentowność przed opodatkowaniem, którą musi zapłacić podlegająca opodatkowaniu obligacja, aby wyrównać rentowność obligacji komunalnych bez podatku. Obliczenie to wolne od podatku dochodowe obligacje komunalne podzielone przez jeden, minus stawka podatku inwestora. Oto kalkulacja dla inwestora w 35-procentowy przedział podatkowy, biorąc pod uwagę obligacje komunalne płacące 4,00%:
Równoważność podatkowa = .04 / (1 - .35) = 6,15 procKalkulacja ta pokazuje, że podatek dochodowy zaoszczędzony przy użyciu obligacji komunalnej wolnej od podatku jest równoważny (takiej samej, jak) obligacja podlegająca opodatkowaniu, która przynosi 6,15 procent. Dlatego inwestor obligacji rozsądnie jest użyć obligacji komunalnych lub obligacji komunalnych zamiast obligacji korporacyjnych podlegających opodatkowaniu.
Dlaczego warto kupić fundusz obligacji komunalnych?
![Dlaczego warto kupić fundusz obligacji komunalnych? Dlaczego warto kupić fundusz obligacji komunalnych?](https://i.travelcashinc.com/img//new/mutual-funds/why-buy-a-municipal-bond-fund.jpg)
Fundusze obligacji komunalnych mają ulgi podatkowe, które czynią je użytecznymi narzędziami dla kont podlegających opodatkowaniu. Dowiedz się więcej o inwestowaniu w te fundusze inwestycyjne.
Wybór właściwego funduszu obligacji komunalnych
![Wybór właściwego funduszu obligacji komunalnych Wybór właściwego funduszu obligacji komunalnych](https://i.travelcashinc.com/img//new/bond-investing/questions-to-ask-before-investing-in-municipal-bond-funds.jpg)
Jeśli podatki są problemem, ale nie masz co najmniej 100 000 $ do zainwestowania, możesz rozważyć zakup funduszu obligacji komunalnych.
Nigdy nie chwytaj obligacji komunalnych bez podatku za pośrednictwem Roth IRA
![Nigdy nie chwytaj obligacji komunalnych bez podatku za pośrednictwem Roth IRA Nigdy nie chwytaj obligacji komunalnych bez podatku za pośrednictwem Roth IRA](https://i.travelcashinc.com/img//new/investing-for-beginners/never-hold-tax-free-municipal-bonds-through-a-roth-ira.jpg)
Nigdy nie powinieneś inwestować w bezskładkowe obligacje komunalne za pośrednictwem Roth IRA, ponieważ rezygnujesz z dochodów, których nie powinieneś poświęcać.