Spisu treści:
- Niektóre przykłady zasobów TOD
- Jakie są zalety kont TOD?
- Kto ma dostęp do konta TOD?
- Czy więcej niż jedna osoba może mieć konto TOD?
- Gdy właściciel konta jest żonaty
- Czy konto TOD musi być opłacane w równym stopniu z beneficjentami?
- Co się stanie, jeśli mianowany beneficjent uprzedzi właściciela konta TOD?
- Jak firmy brokerskie obsługują to wszystko
Wideo: KATOWICKI ROZPIER**L ROWEROWY | WYPADEK | WYPRZEDZANIE AUT | ULICA PIJAŃSTWA | OSTRA JAZDA | 2024
Konta przelewu na śmierć (TOD) unikają spadku, ponieważ automatycznie przenoszą się do beneficjenta, gdy właściciel umiera. Jest to specjalny rodzaj konta, który jest uznawany zgodnie z prawem niektórych stanów i dokładnie to wskazuje nazwa: Konto przechodzi na inną osobę lub osoby z mocy prawa, więc nie wymaga procesu sądowego.
Niektóre przykłady zasobów TOD
Zasoby TOD mogą obejmować dość szerokie spektrum. Niektóre stany zezwalają na przelewy na kontach bankowych, które często określa się mianem płatnych na kontach śmierci. Wiele rodzajów kont emerytalnych automatycznie przekazuje na śmierć również wymienionym beneficjentom, w tym 401 (k) i IRA.
Rachunki maklerskie, akcje i obligacje mogą być przechowywane jako przelewy na kontach śmierci zgodnie z Ustawą o jednolitym przenoszeniu na zgony, a niektóre państwa również uznają przeniesienie aktów śmierci za nieruchomości.
Jakie są zalety kont TOD?
Gdy właściciel konta zginie, konto TOD bezpośrednio przenosi wszelkie pozostałe aktywa na beneficjentów, którzy zostali przez nią wskazani w formularzu oznaczenia beneficjenta, który znajduje się w aktach firmy. Proces nie wymaga spadków.
Z wyjątkiem pewnych kont emerytalnych, transfer ten nastąpi, nawet jeśli właściciel konta TOD miał ostatnią testament lub odwołalne żywotne zaufanie, pozostawiając konto komuś innemu. Oznaczenie TOD zastępuje jej wolę lub warunki zaufania.
Kto ma dostęp do konta TOD?
Beneficjenci wskazani przez właściciela nie mają żadnego dostępu do konta TOD, gdy on żyje. Tylko właściciel ma kontrolę nad aktywami przechowywanymi na koncie przez całe jego życie.
Właściciel zachowuje również prawo do zmiany beneficjentów swojego konta TOD w dowolnym momencie, o ile jest on kompetentny psychicznie.
Czy więcej niż jedna osoba może mieć konto TOD?
Konta TOD nie muszą być ustanawiane tylko przez jedną osobę. Dwie, trzy, a nawet więcej osób może mieć dostęp do konta TOD, gdy którykolwiek z właścicieli nadal żyje. Środki pozostałe na koncie TOD zostaną wypłacone beneficjentom wskazanym przez ostatniego właściciela, który przeżył, gdy umrze.
Gdy właściciel konta jest żonaty
Pozostali przy życiu małżonkowie mają pierwszeństwo przed wieloma kontami emerytalnymi TOD. Jeśli właściciel w niektórych stanach nazwałby kogoś innym beneficjentem, przepis ten może zostać zastąpiony przez prawa małżeńskie do konta.
Czy konto TOD musi być opłacane w równym stopniu z beneficjentami?
Właściciel konta TOD nie musi opuszczać konta w sposób jednakowy, jeśli wymieniono więcej niż jednego beneficjenta. Beneficjenci otrzymują saldo rachunku w proporcjach określonych przez właściciela w formularzu oznaczenia beneficjenta.
Co się stanie, jeśli mianowany beneficjent uprzedzi właściciela konta TOD?
Aktywa pozostające na koncie są wypłacane proporcjonalnie do beneficjentów, którzy przeżyli, gdy co najmniej jeden z nich uprzedza właściciela.
Na przykład właściciel może nazwać czterech beneficjentów, a jeden z wymienionych beneficjentów wstępnie go określa. Właściciel nie wprowadza żadnych zmian w nazwie beneficjenta rachunku, więc aktywa pozostające na koncie są wypłacane proporcjonalnie do trzech pozostałych beneficjentów, gdy umiera.
Ale co się stanie, jeśli właściciel wymieni tylko jednego beneficjenta, który uprzedza właściciela konta? Aktywa pozostające na koncie TOD stają się częścią majątku właściciela konta, w tym przypadku zostaną poddane testowi spadkowemu.
Jak firmy brokerskie obsługują to wszystko
W przypadku akcji, obligacji i papierów wartościowych, beneficjent często może żądać środków i aktywów, po prostu dostarczając firmie akt zgonu. Przekazywanie w przypadku śmierci jest już zapisane w umowie zawartej przez firmę ze zmarłym właścicielem. Inne dowody śmierci również mogą być akceptowalne.
Zasadniczo firma nie będzie po prostu retuszować aktywów lub rachunków na nazwisko beneficjenta. W większości przypadków musi założyć konto w firmie we własnym imieniu, aby zaakceptować przeniesione obligacje i akcje. Nowe konto określa jej własność prawną.
Unikaj spadku z poprawnie napisaną czynnością
![Unikaj spadku z poprawnie napisaną czynnością Unikaj spadku z poprawnie napisaną czynnością](https://i.travelcashinc.com/img//new/estate-planning/want-to-avoid-probate-check-the-names-and-words-in-your-deed.jpg)
Kluczowym słowem w twoim czynie jest "przetrwanie". Upewnij się, że jeśli Twój współwłaściciel będzie Cię uprzedzał, ich udział w nieruchomości powróci do Ciebie.
Podstawowa etyka przelewu połączenia biznesowego
![Podstawowa etyka przelewu połączenia biznesowego Podstawowa etyka przelewu połączenia biznesowego](https://i.travelcashinc.com/img//new/operations-technology/the-basic-etiquette-of-transferring-a-business-call-6.jpg)
Sposób obsługi przeniesienia połączenia mówi wiele o Twojej firmie. Poznaj podstawową zasadę przesyłania firmowej rozmowy telefonicznej.
Unikaj przechodzenia na konto płatne na śmierć (POD)
![Unikaj przechodzenia na konto płatne na śmierć (POD) Unikaj przechodzenia na konto płatne na śmierć (POD)](https://i.travelcashinc.com/img//new/estate-planning/payable-on-death-pod-account.jpg)
Płatne na kontach śmierci, znane również jako konta POD, są popularnym sposobem uniknięcia spadków. Dowiedz się wszystkiego, co musisz o nich wiedzieć tutaj.