Spisu treści:
- Reguła kredytowa kciuka
- Obliczanie stosunku zadłużenia do dochodu
- Pamiętaj, to jest tylko zasada kciuka
Wideo: The Great Gildersleeve: Fish Fry / Gildy Stays Home Sick / The Green Thumb Club 2024
Jeśli kupujesz nowy dom, musisz wiedzieć, ile naprawdę możesz sobie pozwolić na dom - poznanie twoich ograniczeń pomoże Ci skoncentrować się na wyszukiwaniu domu na nieruchomościach w odpowiednim przedziale cenowym, nawet przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny.
Można by pomyśleć, że wymagałoby to skomplikowanych obliczeń obejmujących kilkuletnie zeznania podatkowe i prawdopodobnie wyższy stopień ekonomii. Ale w rzeczywistości nauka limitów zakupów w domu zajmuje tylko kilka minut i trochę łatwej matematyki.
Reguła kredytowa kciuka
Najważniejszym czynnikiem, który pożyczkodawcy stosują jako regułę, jest to, ile możesz pożyczyć, jaki jest twój stosunek długu do dochodu, który określa, ile twojego dochodu jest potrzebne, by spłacić twoje zobowiązania dłużne, takie jak twój kredyt hipoteczny, twoja karta kredytowa płatności i pożyczki studenckie.
Kredytodawcy zwykle nie chcą więcej niż 28% Twojego miesięcznego dochodu brutto (tj. Przed opodatkowaniem), aby pokryć swoje wydatki mieszkaniowe, w tym spłatę kredytu hipotecznego, podatki od nieruchomości i ubezpieczenie. Po dodaniu miesięcznych płatności na inne zadłużenie suma ta nie powinna przekraczać 36% dochodu brutto.
Nazywa się to "regułą hipoteki", lub czasem "zasadą 28/36".
Jeśli Twój stosunek długu do dochodu przekracza te limity w domu, który rozważasz kupując, możesz nie być w stanie uzyskać pożyczki lub możesz zapłacić wyższą stopę procentową.
Obliczanie stosunku zadłużenia do dochodu
Jak już powiedziałem, łatwo to obliczyć.
Pierwszą rzeczą, którą musisz zrobić, to ustalić miesięczny dochód brutto - twoje dochody przed opodatkowaniem i innymi wydatkami zostaną odjęte. Jeśli jesteś żonaty i będziesz starał się o pożyczkę, powinieneś dodać oba swoje dochody.
Następnie weź sumę i pomnóż ją najpierw przez 0,28, a następnie przez 0,36. Na przykład, jeśli Ty i Twój współmałżonek macie łączny miesięczny dochód brutto w wysokości 7000 USD:
7 000 USD x 0,28 = 1 960 USD
7000 x 0,36 = 2 520 USD
Oznacza to, że Twoje pożyczki hipoteczne, podatki i ubezpieczenia nie mogą przekroczyć 1 960 USD miesięcznie, a całkowite miesięczne spłaty zadłużenia nie powinny przekraczać 2.520 USD, łącznie z płatnością hipoteczną.
Niestety, musisz utrzymywać miesięczne płatności w obu tych limitach. Następnym krokiem jest sprawdzenie, jaki wpływ mają inne długi. Sumuj łączne miesięczne spłaty innych niż hipoteczne, takie jak miesięczna karta kredytowa lub płatności samochodowe.
W tym przykładzie przyjmiemy, że miesięczne spłaty długu wynoszą 950 USD. Obliczanie maksymalnej kwoty kredytu hipotecznego:
$2,520 - $950 = $1,570
Ponieważ w tym przypadku masz stosunkowo wysokie zadłużenie niehipoteczne, możesz wydać 1,570 USD na kredyt hipoteczny, podatki i ubezpieczenie nowego domu. Jeśli natomiast miałbyś tylko 500 $ miesięcznych nie spłacanych długów hipotecznych, możesz wydać pełne 1,960 $ na dom, od 1 960 $ + 500 $ = 2 460 $ (lub mniej niż twój ogólny miesięczny limit płatności wynoszący 2.520 USD).
Pamiętaj, to jest tylko zasada kciuka
Ważne jest, aby pamiętać, że tylko dlatego, że bank będzie pożyczać do tej kwoty, nie należy koniecznie pożyczyć tyle pieniędzy. Jest to po prostu wskazówka, której możesz użyć przy zakupie domu, abyś mógł skoncentrować się na domach znajdujących się w twoim przedziale cenowym.
W rzeczywistości twoja konkretna sytuacja finansowa będzie dyktować, jaki rodzaj płatności w domu i na hipotece będzie dla ciebie najlepszy.
5 znaków, które kupisz w domu, którego nie możesz sobie pozwolić
![5 znaków, które kupisz w domu, którego nie możesz sobie pozwolić 5 znaków, które kupisz w domu, którego nie możesz sobie pozwolić](https://i.travelcashinc.com/img//new/home-buying/5-signs-youre-about-to-buy-a-home-you-cant-afford.jpg)
Zakup domu to burzliwy proces. Jest wiele rzeczy do rozważenia, które mogą zmusić cię do przekonania, że nie możesz sobie pozwolić na dom, który chcesz kupić.
Ile kosztuje koszt opieki dziennej - i czy możesz sobie na to pozwolić?
![Ile kosztuje koszt opieki dziennej - i czy możesz sobie na to pozwolić? Ile kosztuje koszt opieki dziennej - i czy możesz sobie na to pozwolić?](https://i.travelcashinc.com/img//new/financial-planning/what-is-the-average-cost-of-daycare-and-how-can-you-budget-for-it.jpg)
Płacenie za przedszkola może być jednym z głównych wyzwań finansowych dla pracujących rodziców. Zbadamy średnie koszty, sposoby na zaoszczędzenie pieniędzy i dlaczego reforma może być horyzontem.
Czy możesz sobie pozwolić na edukację w Ivy League dla Twojego dziecka?
![Czy możesz sobie pozwolić na edukację w Ivy League dla Twojego dziecka? Czy możesz sobie pozwolić na edukację w Ivy League dla Twojego dziecka?](https://i.travelcashinc.com/img//new/paying-for-college/can-you-afford-an-ivy-league-education-for-your-child.jpg)
Większość rodziców chce tego, co jest najlepsze dla ich dzieci, więc jeśli chodzi o wykształcenie wyższe, to Ivy League zwykle plasuje się na szczycie listy.