Spisu treści:
- Pierwsze kroki
- Twój wybór pożyczkodawcy
- Efekt "czasu obrotowego"
- Zatwierdzone, zabronione lub zawieszone
- Zatwierdzone z warunkami
- Twoja rola w tym wszystkim
Wideo: Wiele firm można jeszcze uratować przed katastrofą 2024
W skali zabawy proces zatwierdzania umowy o kredyt hipoteczny często wydaje się wyjątkowo długą wizytą u stomatologa. Posłusznie zebrałeś górę dokumentacji niezbędnej do uzyskania kredytu hipotecznego … lub tak myślałeś.
Albo przekażesz je swojemu oficerowi pożyczki, albo przekażesz je asystentowi lub procesorowi. Tak czy inaczej, twoje dokumenty zostaną przejrzane pod kątem dokładności, kompletności i dokładności, a prawie wszyscy coś pomieszkają. Zapominają o czymś lub omijają podpis. Twoje brakujące dokumenty lub podpisy będą wymagane wraz z wyjaśnieniem na temat wszystkiego, co nie jest jasne o twoich dokumentach.
No i się zaczyna.
Pierwsze kroki
Prawdopodobnie zostaniesz zapytany bezpośrednio o nietoperza o jakiekolwiek duże depozyty na czekach lub kontach oszczędnościowych lub o tym, w jaki sposób twój 401k został nabyta, przynajmniej jeśli planujesz dokonać wpłaty zaliczki w wysokości mniejszej niż 20 procent. Jest to standard, więc używaj go, ale poproście swoje odpowiedzi i wszelką dodatkową dokumentację. Jest bezwzględnie potrzebny na następny krok: underwriting.
Twój wybór pożyczkodawcy
Kolejny krok w znacznie "procedurze underwritingu" może się znacznie różnić w zależności od twojego urzędnika ds. Pożyczek i wyboru pożyczkodawcy. Pożyczkodawca i urzędnik ds. Pożyczek, który wybierzesz, rodzaj pożyczki, której potrzebujesz, oraz ogólny poziom szczegółowości, który wprowadziłeś do gromadzenia dokumentów, będą miały duży wpływ na określenie twojego osobistego poziomu "dyskomfortu ubezpieczeniowego".
Twój plik zostanie przekazany firmowemu procesorowi hipotecznemu w scentralizowanej lokalizacji, która zazwyczaj nie ma Cię w pobliżu, przynajmniej jeśli byłeś w dużym banku. Te procesory są zwykle przepracowane i niedostatecznie opłacane, więc możesz spodziewać się dłuższego procesu zatwierdzania. Starają się zmaksymalizować liczbę plików pożyczek, które każdy musi przetwarzać / gwarantować - to podejście oparte na ilości nad jakością.
Mniejsze kredytodawców i niezależnych brokerów kredytów hipotecznych zazwyczaj pracowników spójnych wewnętrznych zespołów. Skutkuje to bardziej wydajnymi operacjami i każdy znajduje się pod jednym dachem.
Istnieje wiele dobrych powodów, aby korzystać z dużego banku, a niektóre z nich są ważne. Zwykle mogą sobie pozwolić na więcej szans niż mały facet, i to świetnie, jeśli znajdziesz się w szarej strefie do zatwierdzenia. Zwykle oferują również szerszą gamę niszowych produktów hipotecznych na takie rzeczy, jak finansowanie remontów i budownictwa. Ale będziesz musiał zrezygnować z czegoś w zamian za wydajność w zamian za te zalety.
Efekt "czasu obrotowego"
Wszyscy kredytodawcy hipoteczni mają "czas zwrotny", czas od złożenia wniosku do oceny ubezpieczyciela i decyzję kredytodawcy.Końcowy czas może być uzależniony od wielu czynników dużych i małych Polityka wewnętrzna dotycząca liczby operacji pożyczkowych, które personel wykonuje w tym samym czasie jest często największym czynnikiem, ale rzeczy tak proste, jak warunki pogodowe - sądzą, że Rochester, NY w zimie - mogą szybko skrócić czasy wypożyczeń.
Zapytaj swojego urzędnika ds. Pożyczek, czego spodziewa się twój czas pracy i zastanów się nad tym czynnikiem w twoim ostatecznym wyborze pożyczkodawcy. Należy pamiętać, że czasy zwrotu zakupu powinny być zawsze krótsze niż czasy zawracania. Homebuyerowie mają trudne terminy, które muszą spełnić, aby uzyskać ubezpieczenie.
Twój wniosek o zakup powinien zostać złożony w ciągu 72 godzin od złożenia oferty ubezpieczeniowej w normalnych okolicznościach i w ciągu tygodnia po dostarczeniu w pełni kompletny dokumentację dla twojego urzędnika ds. pożyczek.
Zatwierdzone, zabronione lub zawieszone
Subemitent zwykle wydaje jedną z trzech dyspozycji do swojej aplikacji: zatwierdzoną, odrzuconą lub zawieszoną.
Jeśli zostanie zatwierdzony, subskrypcja zwykle przypisze warunki, które musisz spełnić, aby uzyskać pełne zatwierdzenie. Może to być wyjaśnienie dotyczące opóźnień w płatnościach, dużego depozytu lub przekroczenia przeszłego życia. Może to być po prostu brakujący podpis tu czy tam.
Jeśli jest zawieszone - co nie jest całkowicie nietypowe - kwestia underwritingu staje się bardziej zagmatwana i wymaga wyjaśnienia. Opóźnienia te są zwykle związane z zatrudnieniem lub dochodami, ale czasami pytanie o weryfikację aktywów może również prowadzić do zawieszenia. W takim przypadku dostaniesz dwa warunki: jeden, aby usunąć napięcie i standardowe warunki wymagane do pełnego zatwierdzenia.
Na koniec będziesz chciał dowiedzieć się dokładnie, dlaczego odmówisz. Nie wszystkie pożyczki, które rozpoczynają się jako odmowa, kończą się w ten sposób. Wiele razy odmowa wymaga tylko ponownego przemyślenia produktu kredytowego lub zaliczki. Być może będziesz musiał usunąć błąd w swojej aplikacji lub raporcie kredytowym.
Zatwierdzone z warunkami
Status większości wniosków kredytowych jest "zatwierdzony z warunkami". Jest to określane jako "zatwierdzenie warunkowe". Subemitent po prostu chce wyjaśnienia i dodatkowych dokumentów, głównie w celu ochrony siebie i swojego pracodawcy. Chce, aby zamknięta pożyczka była tak rozsądna i wolna od ryzyka, jak to tylko możliwe.
Dość często, dodatkowe pozycje nie są wymagane, aby przekonać ubezpieczyciela, ale raczej upewnić się, że hipoteka spełnia wszystkie standardy wymagane przez potencjalnych inwestorów wtórnych, którzy mogą zakończyć kupowanie zamkniętej pożyczki, gdy wszystko zostanie powiedziane i zrobione.
Twoja rola w tym wszystkim
Podstawową pracą w czasie, w którym twoja pożyczka jest w trakcie underwritingu, jest szybkie przesuwanie żądań dokumentów, pytań i wszystkiego, o co cię prosi. Bez względu na to, jak niedorzecznie uważasz, że prośba o dokumentację może być, ustaw tę obrączkę w płomieniach i przeskocz przez nią tak szybko, jak to możliwe.
Robić nie weź inkwizycję osobiście. To tylko gwarancja. Wystarczy załatwić kilka ostatnich pozycji i przesłać je, aby usłyszeć trzy najlepsze słowa w nieruchomościach - "jasne, aby zamknąć"!
to jest to! Jesteś skończony . Będzie tylko kilka rutynowych obręczy, do których można przejść. Zmniejsz czek na zaliczkę, zarejestruj się na przerywanej linii i przygotuj się do przeniesienia.
Jak skorzystać z niższych kredytów hipotecznych i stóp procentowych
Co powinny oznaczać dla Ciebie niższe stopy procentowe? Omówimy ruchy hipoteczne, które powinieneś / powinnaś wziąć pod uwagę w okresach niskich stóp procentowych.
Proces zatwierdzania krótkiej sprzedaży HUD
Dlaczego bank zatwierdza HUD w przypadku krótkiej sprzedaży. Rodzaje opłat za krótką sprzedaż, które bank prawdopodobnie zatwierdzi. Jak zwiększyć szanse, że Twój HUD krótkiej sprzedaży zostanie zatwierdzony przez bank.
Definicja i proces finansowania kredytów hipotecznych
Finansowanie pożyczki ma miejsce, gdy pożyczkodawca przekazuje pieniądze hipoteczne do depozytu. Niektóre wskazówki mogą zapewnić płynne uwolnienie pieniędzy, dzięki czemu można zamknąć.