Spisu treści:
- 15-letnie a 30-letnie kredyty hipoteczne
- Miesięczna płatność
- Jak szybko się spłacasz
- Koszty odsetek
- Przykład: porównanie 15-letnie i 30-letnie
Wideo: Wydanie Główne z Hugo : Jak nie wpaść w 30-letni kredyt hipoteczny 2024
Zdezorientowany przez wszystkie wybory, jakich musisz dokonać przy zakupie domu? Kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu to najprostsze i najbardziej popularne kredyty mieszkaniowe, które zapobiegają niespodziankom związanym z hipotekami o zmiennej stopie procentowej. Ale nadal musisz wybrać między 15-letnim kredytem hipotecznym a 30-letnim kredytem hipotecznym, pracować z odpowiednim kredytodawcą i zarządzać swoimi kosztami.
15-letnie a 30-letnie kredyty hipoteczne
15-letni kredyt hipoteczny minimalizuje całkowite koszty kredytu i pozwala szybko wyeliminować zadłużenie. Ale 30-letnia pożyczka ma niższe miesięczne płatności, co pozwala oszczędzać na inne cele i nieoczekiwanie ponosić wydatki.
Nie możesz zdecydować?
Poniżej omówimy wady i zalety. Ale jeśli 15-letnia zapłata jest zbyt onieśmielająca, możesz uzyskać 30-letnią pożyczkę i dodatkowo płacić co miesiąc. Po prostu obliczyć swoje płatności, jak gdybyś miał 15-letni kredyt hipoteczny, i dokonać wyższej płatności, dopóki nie zapobiegnie temu nagły wypadek. Ta strategia wydostanie Cię z długów wcześniej, a zapłacisz mniej odsetek niż na 30-letnim hipotece. Jednakże, jeśli chcesz wydać absolutne minimum na odsetki, zobowiąż się do 15-letniego kredytu hipotecznego, aby uzyskać możliwie najniższą stawkę.
Miesięczna płatność
Na pierwszy rzut oka najbardziej zauważalną różnicą między kredytami 15-letnimi a 30-letnimi jest wymagana miesięczna płatność. 30-letnie kredyty mają niższą płatność, choć niekoniecznie muszą je poprawić. Inne, mniej zauważalne różnice są również znaczące.
Przystępne płatności
W zależności od dochodu i wysokości zaliczki, 15-letni kredyt hipoteczny może nie być dostępny.
- Jeśli obawiasz się o swoje miesięczne przepływy pieniężne, może to być atrakcyjne, aby rozciągnąć płatności na 30 lat zamiast 15.
- Pożyczkodawcy zatwierdzają wniosek o pożyczkę, częściowo w oparciu o zdolność do spłaty pożyczki. Aby to zrobić, porównują miesięczny dochód z miesięcznymi płatnościami. Nawet jeśli czujesz się komfortowo z 15-letnią wypłatą, twój stosunek długu do dochodu może zdyskwalifikować Cię za te pożyczki.
Inne cele
Jeśli oszczędzasz na inne cele, takie jak emerytura, 30-letni kredyt hipoteczny ułatwia finansowanie tych celów. Zamiast dokonywania sporego kredytu hipotecznego co miesiąc, będziesz mieć więcej darmowych pieniędzy w swoim budżecie na cele długoterminowe. Oczywiście, jeśli pójdziesz z 30-letnią pożyczką i po prostu wydajesz pieniądze na "chce" co miesiąc, możesz być lepiej z 15-letnią pożyczką.
Elastyczność
30-letnia pożyczka pomaga utrzymać otwarte opcje i absorbować niespodzianki z życia. Jeśli zmienisz pracę (lub stracisz pracę), docenisz niższą miesięczną opłatę.
Obliczenia płatności
Aby zobaczyć mechanizmy związane z miesięczną spłatą kredytu hipotecznego, poznaj podstawy obliczania płatności i skorzystaj z darmowych kalkulatorów online, aby wypróbować różne opcje płatności.
Jak szybko się spłacasz
15-letni kredyt hipoteczny pomaga szybko spłacić saldo pożyczki. Przy każdej miesięcznej spłacie zwiększysz swój zadłużenie w porównaniu z kredytem 30-letnim. W każdym momencie będziesz winien mniej pieniędzy, co daje wiele korzyści:
- Szybciej budujesz kapitał, który możesz wykorzystać do następnego zakupu domu lub innych potrzeb.
- Łatwiej jest refinansować przy niższym stosunku kredytów do wartości.
- Jeśli chcesz sprzedać swój dom, z mniejszym prawdopodobieństwem będziesz pod wodą.
Ponadto, jeśli pozostaniesz w domu, możesz przestać spłacać kredyt hipoteczny po 15 latach, zamiast pozwolić im pozostać przez 30 lat.
Koszty odsetek
Z 15-letnim kredytem hipotecznym płacisz mniej niż odsetki od 30-letniego kredytu hipotecznego. Dwa czynniki działają na Twoją korzyść:
- Oprocentowanie15-letnie kredyty mają zazwyczaj niższe oprocentowanie niż kredyty 30-letnie, przy czym wszystkie inne rzeczy są sobie równe. Więc zapłacisz mniej odsetek od pierwszego roku.
- Dożywotnie koszty odsetekIm dłużej pożyczasz, tym więcej odsetek płacisz. Dodatkowo, przy mniejszej miesięcznej spłacie z 30-letniej pożyczki, saldo twojego kredytu (i kwoty, od której płacisz odsetki) pozostaje na dłużej wyższe. Aby zobaczyć, jak działa ten proces, spójrz na tabelę amortyzacji przedstawiającą miesięczne płatności, miesięczne opłaty odsetkowe i saldo Twojego kredytu obrotowego.
Przykład: porównanie 15-letnie i 30-letnie
Aby zobaczyć, jak wszystkie powyższe czynniki współdziałają, przejrzyjmy przykład.
Załóżmy, że pożyczasz 200 000 $ na zakup domu, a możesz wybrać kredyt hipoteczny na 15 lat i 30 lat.
- Załóżmy 30-letnią pożyczkę o stałej stopie procentowej w wysokości 4,10%.
- Załóżmy 15-letnią stałą pożyczkę o stawce 3,43%.
Miesięczna płatność30-letnia pożyczka ma niższą miesięczną opłatę. Redukcja zadłużeniaSpłacasz saldo szybciej, korzystając z 15-letniej pożyczki. Koszty odsetekBędziesz płacić mniej odsetek za 15-letnią pożyczkę.
Lepsze wyniki niż rynek: definicja, 5 sposobów na zrobienie tego
![Lepsze wyniki niż rynek: definicja, 5 sposobów na zrobienie tego Lepsze wyniki niż rynek: definicja, 5 sposobów na zrobienie tego](https://i.travelcashinc.com/img//new/glossary/five-ways-to-outperform-the-market.-which-one-is-safe.jpg)
Lepsze wyniki na rynku mają wtedy, gdy Twoje inwestycje są lepsze niż ogólny rynek. Istnieje pięć sposobów, w jakie inwestorzy próbują to zrobić, ale tylko jeden jest bezpieczny.
Czy mężczyźni czynią lepsze bossy niż kobiety?
![Czy mężczyźni czynią lepsze bossy niż kobiety? Czy mężczyźni czynią lepsze bossy niż kobiety?](https://i.travelcashinc.com/img//new/women-in-business/do-men-make-better-bosses-than-women.jpg)
Sondaż Gallupa i raport Harvard Business Review podają, że na wszystkich szczeblach kierowniczych kobiety osiągają lepsze wyniki niż mężczyźni w zakresie umiejętności przywódczych i kompetencji.
Znajdź i porównaj najlepsze ceny kredytów hipotecznych
![Znajdź i porównaj najlepsze ceny kredytów hipotecznych Znajdź i porównaj najlepsze ceny kredytów hipotecznych](https://i.travelcashinc.com/img//new/home-buying/how-to-find-and-compare-the-best-mortgage-rates.jpg)
Zdrowy rozsądek porady, jak znaleźć i porównać oprocentowanie kredytów hipotecznych. Gdzie znaleźć najlepsze źródła funduszy hipotecznych i jak zapewnić płynne zamknięcie.