Spisu treści:
- Korzyści podatkowe z obligacji oszczędnościowych
- Obligacje serii EE
- Obligacje serii I
- Jakie oprocentowanie płacą obligacje oszczędnościowe?
- Obligacje na rzecz szkolnictwa wyższego
- Kiedy są obligacje oszczędnościowe Odpowiednie inwestycje?
Wideo: The Choice is Ours (2016) Official Full Version 2024
Jeśli masz już dość żałosnych stóp procentowych na swoim rachunku oszczędnościowym w banku, możesz spojrzeć na obligacje oszczędnościowe w USA, aby znaleźć równie bezpieczne miejsce na utrzymanie części swoich oszczędności. W przypadku większości kont bankowych bezpieczeństwo twoich pieniędzy pochodzi z ubezpieczenia przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów (FDIC). Zapewnia to ubezpieczenie do 100 000 $ na deponenta. Niestety, podczas gdy twoje pieniądze mogą być bezpieczne, istnieje duża szansa, że oprocentowanie konta jest dość niskie.
Dzięki obligacjom oszczędnościowym w USA twoje pieniądze są również bezpieczne, ale nie dzięki ubezpieczeniu FDIC. Obligacje oszczędnościowe są poparte pełną wiarą i uznaniem rządu Stanów Zjednoczonych. Osobom, które szukają bezpieczeństwa swojego zwierzchnika, mogą spać spokojnie, wiedząc, że dopóki rząd jest w pobliżu, są zobowiązani do spłaty swojego kapitału i odsetek.
Korzyści podatkowe z obligacji oszczędnościowych
Ponieważ obligacje oszczędnościowe są emitowane przez rząd federalny, są one zwolnione z podatków państwowych i lokalnych. Ponadto odsetki od obligacji można odliczyć od podatku do momentu wykupu obligacji. Różni się to od odsetek uzyskanych z regularnych rachunków oszczędnościowych i certyfikatów depozytowych, w przypadku gdy uzyskane odsetki podlegają opodatkowaniu w całości jako zwykły dochód każdego roku. Jeśli obawiasz się o podatki, obligacje oszczędnościowe mogą przynieść ulgę.
Obligacje serii EE
Obligacja EE jest standardową obligacją oszczędnościową i zastępuje wcześniejsze obligacje E, które nie są już emitowane przez Skarb Państwa USA. Obligacje serii EE zakupione 1 maja 2005 r. Lub później zyskują stałą stopę procentową. Pozwala to łatwo obliczyć wartość Twoich obligacji w danym momencie. Obligacje EE nabyte w okresie od maja 1997 r. Do 30 kwietnia 2005 r. Są oprocentowane w oparciu o 5-letnią zmienną rentowność rynkową.
Obligacje EE można nabyć bezpośrednio w Treasury Direct Online. Elektroniczne obligacje są sprzedawane po cenie nominalnej, co oznacza, że płacisz 25 USD za obligację o wartości 25 USD i jest ona warta pełnej wartości, gdy jest dostępna do umorzenia. Obligacje te można kupić za dowolny dolar o wartości 25 USD lub więcej. Maksymalny zakup w roku kalendarzowym wynosi 5000 USD.
Obligacje papierowe EEW przeciwieństwie do wersji elektronicznej, papierowe obligacje EE sprzedawane są po połowie swojej wartości nominalnej. Na przykład zapłacisz 25 USD za obligację o wartości 50 USD. Obligacja następnie zwiększa wartość w czasie, gdy odsetki są naliczane, a obligacja nie osiąga wartości nominalnej, dopóki nie dojrzeje. Możesz również kupować papierowe obligacje EE we wcześniej określonych nominałach: 50 USD, 75 USD, 100 USD, 200 USD, 500 USD, 1000 USD, 5000 USD i 10 000 USD. Maksymalna kwota zakupu w roku kalendarzowym wynosi również 5000 USD.
Należy również pamiętać, że w przypadku wykupienia obligacji serii EE w dowolnym momencie w ciągu pierwszych pięciu lat, utracisz trzy ostatnie odsetki z ostatnich miesięcy. Realizacja obligacji EE w dowolnym czasie po upływie pięciu lat nie spowoduje naliczenia kary. Ponadto musisz odczekać co najmniej rok przed realizacją obligacji EE.
Obligacje serii I
Obligacje są podobne do obligacji EE, ale mają wyraźną różnicę w ustalaniu wysokości odsetek. I oznacza "inflację", a obligacje serii I mają stopę procentową, która jest indeksowana do stopy inflacji. Oznacza to, że twoja I obligacja jest zaprojektowana, aby dotrzymać tempa lub pokonać inflację. Rzeczywistą stopę procentową ustala się na podstawie stałej stopy, która trwa przez cały okres trwania obligacji, a dodatkowo co pół roku rocznej stopy inflacji. Stopę inflacji ustala się raz w maju i ponownie w listopadzie.
Podobnie jak obligacje EE, możesz kupić papier, który kupuję lub kupuję elektronicznie. Obowiązują te same ograniczenia, z tym wyjątkiem, że wszystkie obligacje I są sprzedawane według wartości nominalnej i można je kupić tylko 5000 USD rocznie. Utracisz także trzy ostatnie miesiące, jeśli wykupisz obligację I w ciągu pierwszych pięciu lat.
Jakie oprocentowanie płacą obligacje oszczędnościowe?
Oprocentowanie obligacji zmienia się wraz z upływem czasu, ponieważ inne kluczowe stopy procentowe zmieniają się, ale obligacje EE wyemitowane w okresie od listopada 2007 r. Do kwietnia 2008 r. Wynoszą 3,0%. Aby to ująć w perspektywie, począwszy od 1995 r., Stopy długoterminowe wahały się od niskiego poziomu 2,47% w 2003 r. Do wysokiego poziomu 6,31% w 1995 r. Wskaźnik porównywalnych obligacji po listopadzie 2007 r. Wynosi 4,28%.
Obligacje na rzecz szkolnictwa wyższego
Wraz z wprowadzeniem Planu oszczędnościowego w dziale 529, korzystanie z obligacji oszczędnościowych dla oszczędności w szkolnictwie wyższym stało się mniej atrakcyjne, ale nadal mają pewne zalety. W przypadku obligacji EE i I wydanych po 1989 r. Właściciel obligacji może wykupić obligację bez podlegania federalnemu podatkowi od odsetek, pod warunkiem, że wydatki na szkolnictwo wyższe są kwalifikowane.
Oprócz posiadania wykwalifikowanych wydatków na edukację, musisz mieć co najmniej 24 lata w pierwszym dniu miesiąca, w którym kupiłeś obligację. Jeśli obligacja jest przeznaczona dla Twojego dziecka, muszą być zarejestrowane w Twoim imieniu, a Twoje dziecko może być wymienione jako beneficjent, ale nie jako współwłaściciel. IRS nakłada również ograniczenia dochodowe, co do których można wnioskować o takie wyłączenie podatkowe. Zobacz formularz IRS 8815 dla aktualnych limitów dochodu.
Kiedy są obligacje oszczędnościowe Odpowiednie inwestycje?
NAS.obligacje oszczędnościowe są z pewnością bezpiecznym miejscem na zaoszczędzenie pieniędzy, ale chcesz mieć pewność, że wkładasz pieniądze w obligacje z właściwych powodów. Pamiętaj, że stopy procentowe mogą być wyższe niż typowy rachunek oszczędnościowy, ale mogą pojawić się pewne problemy z płynnością, z którymi należy się uporać w pierwszej kolejności. Jeśli jest szansa, że będziesz potrzebować dostępu do pieniędzy w ciągu jednego roku, pamiętaj, że nie możesz wymienić obligacji oszczędnościowych przed upływem jednego roku. Ponadto utracisz trzymiesięczne oprocentowanie w przypadku wykupu obligacji przed upływem pięciu lat.
Nawet przy oprocentowaniu generalnie wyższym niż twoje konto bankowe, obligacje oszczędnościowe nie powinny stanowić znaczącej części twoich długoterminowych oszczędności. W porównaniu do innych długoterminowych inwestycji, takich jak akcje na koncie emerytalnym, uzyskane odsetki są dość niskie. Zapasy historycznie wracają średnio od 9 do 11% rocznie, więc inwestowanie w swoją przyszłość wyłącznie w obligacje oszczędnościowe prawdopodobnie nie przyniesie najlepszych wyników.
Obligacje oszczędnościowe należy rozważyć dla celów finansowych w okresie od pięciu do dziesięciu lat. Po pięciu latach możesz wykupić obligacje bez kary, ale pozostając na obligacjach przez okres dłuższy niż 10 lat, a prawdopodobnie będziesz mógł zobaczyć lepsze zyski dzięki innym inwestycjom.
Oszczędność pieniędzy Porady FAFSA
Oto kilka wskazówek dotyczących oszczędzania pieniędzy, które mogą pomóc zminimalizować koszty college'u i zmaksymalizować kwotę pomocy finansowej dla uczelni, którą otrzymuje dziecko.
Sekrety na oszczędność pieniędzy na napięty budżet
Istnieje kilka tajemnic, które można wykorzystać do zaoszczędzenia pieniędzy, nawet jeśli nie masz pieniędzy na zaoszczędzenie pieniędzy.
Czy obligacje oszczędnościowe USA są dobrą inwestycją?
Amerykańskie obligacje oszczędnościowe są zwykle prezentowane jako prezenty, ze względu na ich postrzeganą wartość inwestycyjną i korzyści.