Spisu treści:
- Podstawowa charakterystyka planu emerytalnego
- Podstawowa charakterystyka planów 401 (k)
- Co, jeśli nie masz planu emerytalnego?
- Czy oszczędzasz wystarczająco, aby osiągnąć swoje cele emerytalne?
Wideo: "180" Movie 2024
Na dobre i na złe, konta oszczędnościowe emerytalne nie przychodzą "one-size-fits-all". Jednym z największych trendów w branży planów emerytalnych w ciągu ostatnich kilku dziesięcioleci było przejście od tradycyjnych programów emerytalnych o zdefiniowanych świadczeniach do planów określonych składek, takich jak plany 401 (k). Jeśli chodzi o skomplikowany proces tworzenia planu oszczędzania na emeryturę, ważne jest, aby zrozumieć, jak 401 (k) różni się od tradycyjnego planu emerytalnego.
Istnieją dwa główne typy programów emerytalnych sponsorowanych przez firmę, różniących się znacząco dla osób oszczędzających na emeryturę. Te potencjalne źródła dochodów emerytalnych - programy określonych świadczeń i programy określonych składek - to zarówno konta emerytalne dostępne za pośrednictwem pracodawców. Ale właśnie tam kończą się różnice.
Podstawowa charakterystyka planu emerytalnego
Program określonych świadczeń, taki jak program emerytalny, jest programem sponsorowanym przez pracodawcę, w którym świadczenia dla pracowników są obliczane przy użyciu wzoru, który uwzględnia takie czynniki, jak długość zatrudnienia i historia płac. Wraz z planami emerytalnymi pracodawca wpłaca pieniądze na ten plan podczas pracy. Plany emerytalne zapewniają gwarantowany dochód, a całe ryzyko inwestycyjne zostaje umieszczone na planie sponsora. Podczas gdy tradycyjne plany emerytalne konsekwentnie spadały na popularności w ciągu ostatnich lat, są one najczęstszym przykładem programu określonych świadczeń.
Formuła, której używa emerytura, opiera się na połączeniu następujących czynników:
- Twoje lata pracy w firmie oferującej emeryturę
- Twój wiek
- Twoje odszkodowanie
Większość świadczeń emerytalnych podlega opodatkowaniu, gdy zaczynasz otrzymywać dochody. Jeśli pracujesz dla pracodawcy, który oferuje emeryturę, ważne jest, aby zdać sobie sprawę, że mogą zdecydować o rozwiązaniu planu. W przypadku, gdy twój program emerytalny zostanie rozwiązany, twoje naliczone świadczenie zazwyczaj zamarza.
W tym scenariuszu otrzymasz świadczenia zarobione do tego momentu, ale nie będziesz już gromadzić żadnych dodatkowych kredytów na usługi.
W niektórych sytuacjach plany emerytalne były źle zarządzane w przeszłości i nie były w stanie wypłacić wszystkich obiecanych korzyści dla uczestników. Jeśli plan emerytalny został objęty programem emerytalnym (Pension PBGC), niektóre świadczenia są chronione dla uczestników programu emerytalnego.
Podstawowa charakterystyka planów 401 (k)
Programy określonych składek zależą od składek uczestników, a 401 (k) jest najbardziej znanym przykładem tego typu pojazdów oszczędzających emeryturę. Plany 401 (k) nakładają ciężar ryzyka inwestycyjnego na poszczególnych pracowników.
Plan 401 (k) lub podobny może być najskuteczniejszym sposobem na sfinansowanie emerytury, jeśli jesteś jak większość osób bez dostępu do planu emerytalnego.
-
W 2018 r. Możesz wnieść wkład do kwoty 18.500 USD (plus dodatkowe 6 000 $ wkładu "doładowania", jeśli masz 50 lat lub więcej). Jeśli twoje składki są składane z kwotami przed opodatkowaniem, możesz obniżyć swój ostateczny rachunek podatkowy za rok o setki lub tysiące dolarów.
- Jeśli twój pracodawca dopasowuje składki, decyzja o udziale jest łatwa. Zastanów się nad doliczeniem do bonusów, które otrzymasz w każdym okresie rozliczeniowym. Staraj się wnosić co najmniej tyle samo do planu emerytalnego sponsorowanego przez pracodawcę, ile potrzebujesz, aby uzyskać maksymalne wynagrodzenie dla pracodawcy.
- Twoje pieniądze są coraz bardziej chronione przed podatkami, dopóki nie wycofasz środków. Wypłaty z tradycyjnego konta 401 (k) przed opodatkowaniem będą opodatkowane według stawki podatku dochodowego.
- Roth 401 (k) s pozwala ci wpłacać pieniądze po opodatkowaniu, które mogą wzrosnąć do poziomu wolnego od podatku po ukończeniu 59 lat, o ile masz konto przez co najmniej 5 lat. Wybór, czy ma sens otrzymanie oszczędności podatkowych teraz czy później, jest dużą częścią decyzji przed opodatkowaniem w stosunku do Roth 401 (k).
- Masz kilka opcji inwestycyjnych do wyboru. Jednym z popularnych trendów wśród planów emerytalnych jest zapewnienie kompleksowego podejścia do dywersyfikacji inwestycji w ramach planu 401 (k) poprzez fundusze docelowe. Wielu sponsorów planu emerytalnego oferuje również profesjonalne zarządzanie inwestycjami i doradztwo.
Co, jeśli nie masz planu emerytalnego?
Zaletą planu emerytalnego jest zagwarantowanie dochodu.
Mniej firm oferuje plany emerytalne w porównaniu z poprzednimi generacjami. Oznacza to, że ciężar oszczędzania na emeryturę przypada na ciebie jako na osobę. W rezultacie musisz dowiedzieć się, jak zaoszczędzić wystarczająco dużo, aby stworzyć własny emerytalny dochód na emeryturze.
Czy oszczędzasz wystarczająco, aby osiągnąć swoje cele emerytalne?
Najlepszym sposobem, aby się tego dowiedzieć, jest przeprowadzanie podstawowych obliczeń emerytalnych przynajmniej raz w roku. Istnieje wiele różnych kalkulatorów emerytalnych, które pomogą Ci przeprowadzić proste obliczenia emerytalne, aby sprawdzić, czy jesteś na dobrej drodze.
W jaki sposób praca typu non-profit różni się od zlecenia for-profit
![W jaki sposób praca typu non-profit różni się od zlecenia for-profit W jaki sposób praca typu non-profit różni się od zlecenia for-profit](https://i.travelcashinc.com/img//new/nonprofit-organizations/5-ways-a-nonprofit-job-is-different-from-a-for-profit-job.jpg)
Masz ochotę wydostać się z kabiny i pójść do pracy dla non-profit? Upewnij się, że rozumiesz najpierw kompromisy.
W jaki sposób kompensacja wykonawcza różni się od mojej?
![W jaki sposób kompensacja wykonawcza różni się od mojej? W jaki sposób kompensacja wykonawcza różni się od mojej?](https://i.travelcashinc.com/img//new/human-resources/how-is-executive-compensation-different-from-other-employees.jpg)
W odniesieniu do rekompensaty wykonawczej obowiązują inne zasady Dowiedz się więcej o wynagrodzeniach dla kadry kierowniczej i o tym, czego może oczekiwać od swojego pracodawcy. Ciekawy?
W jaki sposób obliczane są emerytury rządowe emerytalne?
![W jaki sposób obliczane są emerytury rządowe emerytalne? W jaki sposób obliczane są emerytury rządowe emerytalne?](https://i.travelcashinc.com/img//new/government-careers/how-are-government-retirement-annuities-calculated.jpg)
W większości rządowych systemów emerytalnych wynagrodzenie pracownika i lata pracy określają wysokość jego renty.