Spisu treści:
Wideo: Co robić oprócz STUDIOWANIA, aby zapewnić sobie świetną przyszłość 2024
Wiemy, że bardzo ważne jest bycie inwestorem. Jednak w zależności od różnych czynników, zarówno osobistych, jak i zawodowych, istnieją różne sposoby inwestowania naszych pieniędzy. Dodatkowo istnieje cały szereg sił zewnętrznych, które mogą narazić nasze portfele na ryzyko, w tym inflację, wahania na giełdzie i stale zmieniające się otoczenie gospodarcze.
Jak więc możesz podejmować decyzje dotyczące swojego portfela? Pierwszym krokiem jest zidentyfikowanie jakiego jesteś inwestora? W zależności od typu masz różne cele w zależności od aktualnych okoliczności życiowych.
5 Typy inwestorów: Który z nich jest?
1. Wkrótce na emeryturę
Jeśli nie jesteś daleko od przejścia na emeryturę, może to być twój typ. Możesz być zaniepokojony rozpoczęciem strategii inwestycyjnej i dbaniem o siebie, rodzinę i podstawowe koszty utrzymania.
Twój plan inwestycyjny. Określ, jakie są Twoje ostateczne cele oszczędnościowe i inwestycyjne, w tym emerytura, finansowanie uczelni i darowizny na cele charytatywne. Gdy to zrobisz, określ, ile Twoich oszczędności potrzebujesz, aby alokować do każdego z tych celów. Znajomość tych celów pomoże zidentyfikować idealną mieszankę alokacji.
Przepływy pieniężne.Użyj podejścia Podatki, Oszczędności, Życie (TSL), aby zdyskontować swoje dochody.
Planowanie podatków. Poszukaj sposobów na maksymalizację podatków, takich jak ulgi podatkowe lub podatkowe.
Planowanie nieruchomości. Będziesz musiał podejmować decyzje dotyczące typów kont, na których będą przechowywane twoje aktywa i odpowiednich oznaczeń beneficjentów.
2. Wkrótce się wycofać
Jeśli planujesz przejść na emeryturę w ciągu 5 do 10 lat, może to być Twój typ. W tym przypadku możesz chcieć wiedzieć, jak przejść na emeryturę za kilka lat i co powinieneś mieć na swoim miejscu, czego nie możesz dziś zrobić.
Twój plan inwestycyjny. Zbuduj plan inwestycyjny na emeryturę, który "wypełnia wiadra".
Przepływy pieniężne. Zastanów się, ile się wydarzy w porównaniu do tego, ile się wydarzy. Dopasuj potrzeby dochodowe do bieżących przepływów pieniężnych, biorąc pod uwagę zabezpieczenie społeczne, emeryturę lub inne źródła dochodu. Upewnij się, że oszczędzasz i przekierowujesz nadmiar gotówki w odpowiednie miejsca, takie jak Roth IRA, 401 (k) lub 529 planów.
Planowanie podatków. Zacznij szukać sposobu na maksymalizację podatków. Porozmawiaj z doradcą finansowym, aby pomóc Ci zrozumieć Twój plan zarządzania majątkiem, w tym takie opcje, jak opcje na akcje, strategie wypłat, strategie odliczeń podatkowych, wypłaty z określonych świadczeń i decyzje dotyczące konwersji Roth.
3. Właściciel firmy
Jeśli jesteś właścicielem biznesowym z powodzeniem biznesowym i osobistym, możesz chcieć określić sposób zarządzania stałym przepływem pieniężnym, który generujesz.
Inwestycje. Określ, jakie są Twoje cele związane z oszczędzaniem i inwestycjami, w tym emerytura, finansowanie uczelni, darowizny na cele charytatywne, a następnie określ, ile swoich oszczędności potrzebujesz, aby przeznaczyć je na realizację każdego z tych celów. Znajomość tych celów pomoże zidentyfikować idealną mieszankę alokacji.
Zarządzanie przepływem gotówki. Jednym z najbardziej palących pytań, jakie napotykają właściciele firm, jest to, co zrobić z gotówką. Właściciele firm muszą ustalić, co zrobić z miesięcznymi, kwartalnymi lub rocznymi kwotami gotówki, które muszą zostać zapisane długoterminowo i umieścić w ogólnym planie alokacji aktywów.
Planowanie ubezpieczeń. W przypadku udanego biznesu musisz mieć pewność, że Ty i Twoi partnerzy jesteście odpowiednio ubezpieczeni na wypadek, gdyby coś się stało z którąkolwiek ze stron.
Planowanie emerytury. Skonfiguruj plan emerytalny swojej firmy, aby osiągnąć wszystkie swoje cele. Posiadanie właściwego planu osiągnięcia długoterminowych celów może być świetnym sposobem na generowanie odroczonych oszczędności podatkowych, które mogą działać na Twoją korzyść w jak największym stopniu, a także służyć jako korzyść dla Twoich pracowników.
4. Sprzedawca biznesowy
Jeśli ciężko pracowałeś nad rozwojem firmy i jesteś w stanie ją sprzedać (lub sprzedałeś), to prawdopodobnie szukasz najlepszej opcji zainwestowania ryczałtowej sumy pieniędzy.
Twój plan inwestycyjny.Określ, jakie są Twoje cele związane z oszczędzaniem i inwestycjami, w tym emerytura, finansowanie college'u, darowizny na cele charytatywne, a następnie określ, ile z oszczędności musisz przeznaczyć na realizację każdego z tych celów. Znajomość twoich celów pomoże ci zidentyfikować mieszankę alokacji inwestycji pomysłów.
Zarządzanie przepływem gotówki. Jeśli jesteś jak większość właścicieli firm, zawsze żyłeś znacznie poniżej swoich możliwości, ale nie jesteś w 100% pewny, ile masz rzeczywistych codziennych potrzeb, ponieważ wiele kosztów zostało poniesionych w firmie. Pierwsze kilka miesięcy po sprzedaży prawdopodobnie będzie musiało zostać sfinansowane z przydziałem środków pieniężnych, dopóki nie zostanie ustalony faktyczny numer zapotrzebowania.
Planowanie nieruchomości.Wiele razy sprzedaż firmy zmieni całkowicie plan nieruchomości. Ważne jest, aby współpracować z prawnikiem zajmującym się planowaniem osiedli wraz z doradcą, aby zapewnić, że aktywa są sprzedawane i przetwarzane do odpowiednich podmiotów, które mają sens dla Twojej rodziny przez wiele pokoleń.
Planowanie ubezpieczeń. W zależności od wielkości sprzedaży możesz potrzebować nowej zasady. Właściwe planowanie ubezpieczeń jest kluczowe.
5. Beneficjent
Jeśli jesteś beneficjentem, możesz otrzymać spadek lub niespodziewane okoliczności lub zdarzenie. Być może próbujesz dowiedzieć się, jak zarządzać tą dużą sumą aktywów, jeśli wcześniej nie miałeś takich pieniędzy.
Twój plan inwestycyjny. Określ, jakie są Twoje cele związane z oszczędzaniem i inwestycjami, w tym emerytura, finansowanie uczelni i darowizny na cele charytatywne, a następnie określ, ile swoich oszczędności potrzebujesz, aby przeznaczyć je na realizację każdego z tych celów. Poznanie twoich celów pomoże Ci zidentyfikować mieszankę alokacji inwestycji.
Planowanie nieruchomości. Te nowe korzyści mogą zmienić sposób, w jaki myślisz o swoich oszczędnościach, emeryturze, a ostatecznie o majątku i spuściźnie. Być może będziesz musiał rozważyć zmianę osób odpowiedzialnych za obsługę twojego majątku w testamencie i beneficjentów. Zbuduj zaufany zespół, aby upewnić się, że struktura konta i plany są prawidłowo związane z planem nieruchomości.
Ubezpieczenie. Sprawdź swoje zasady, aby sprawdzić, czy wymaga aktualizacji. Czy jest możliwe, że nie jesteś ubezpieczony z powodu odpowiedzialności, która może być zaległa z powodu śmierci jednego lub obojga współmałżonka? Czy też z powodu emerytury, która została podjęta bez opcji przetrwania, dużej hipoteki na głównym lub drugim domu, lub edukacji dziecka, które musi jeszcze zostać rozliczone, zapisane lub zaplanowane? Innym powodem nowej polityki może być planowanie nieruchomości lub konieczność zapłacenia dużego podatku w momencie śmierci.
To wszystko można załatwić dzięki odpowiedniemu planowaniu ubezpieczeniowemu.
6. Emerytowany
Jeśli jesteś na emeryturze lub masz zamiar przejść na emeryturę w ciągu 6 miesięcy lub mniej, prawdopodobnie spróbujesz określić, ile gotówki potrzebujesz, aby żyć wygodnie lub jak zainwestować, aby stworzyć dodatkowy strumień dochodów podczas przejścia na emeryturę.
Planowanie nieruchomości. Decyzje, takie jak rodzaje rachunków, w których przechowywane są aktywa (fundusze powiernicze, dzierżawa JT, osoby fizyczne itp.), Jak również właściwe oznaczenie beneficjenta, mają kluczowe znaczenie dla przeniesienia planu nieruchomości z testamentu poprzez przekazanie majątku spadkobiercom.
Ubezpieczenie. Czy naprawdę rozumiesz, dlaczego masz te polisy ubezpieczeniowe sprzed 30 lat? Jest wiele pytań, które powinny zostać przejrzane i odpowiedzi.
Długoterminowe planowanie opieki. Powinien być rozważony i zrozumiany w kontekście ogólnego planu i sytuacji, zanim będzie można podjąć decyzję, czy jest to właściwe dla Ciebie i Twojej rodziny.
Strategie podatkowe. Upewnij się, że wszystkie strategie inwestycyjne są wykorzystywane w sposób najbardziej opłacalny podatkowo. Istnieje wiele rzeczy, które należy wziąć pod uwagę, aby Twój planista finansowy mógł dokonać przeglądu.
Sposoby, w jakie podąża twój umysł, do bycia przegrywającym inwestorem
Nie widzisz pożądanych wyników handlu? Twój umysł potajemnie sabotuje twój handel. Oto 4 sposoby, w jaki to działa i jak możesz to zatrzymać.
Co sprawia, że jedyny w swoim rodzaju właściciel jest tak wyjątkowy?
W tym artykule omówiono różnice między typem biznesowym jednego właściciela a innymi typami działalności - partnerstwem, LLC i korporacją.
Jakiego rodzaju jest ryzyko kierowcy?
Dowiedz się, w jaki sposób ubezpieczyciele kategoryzują ryzyko kierowców, aby określić, jakiego jesteś rodzaju ryzyka. Dowiedz się, co czyni kierowcę dużym ryzykiem lub preferowanym ryzykiem.