Spisu treści:
Wideo: MWF 176: Pokolenie Z w biznesie – Mikołaj Chaława 2024
Raporty opisujące kondycję finansową Millenialsów zwykle mają ostrzegawczy ton. To pokolenie - powszechnie definiowane jako ludzie w wieku 18-37 lat - często opisuje się jako obciążone długiem, oszczędzając za mało i inwestując zbyt konserwatywnie. Zaskakujące było zatem zapoznanie się z wynikami najnowszego badania Schwab w sprawie Modern Wealth Index, które pomalowało bardziej optymistyczny obraz.
Wśród najważniejszych wydarzeń z badania:
- Prawie jedna trzecia (31 procent) z Millennials twierdzi, że określiła swoje cele finansowe i ma pisemny plan. Przeciwnie, tylko 20 procent genów Xers (w wieku 38-53 lat) i 22 procent Baby Boomers (54-72) mówi to samo.
- Millenialsi są również bardziej skłonni niż ich starsi odpowiednicy do osiągania konkretnych celów oszczędnościowych, współpracują z doradcą inwestycyjnym, a wśród tych, którzy inwestują, regularnie równoważą swoje portfolio.
Oczywiście, nie wszystko jest w porządku na tysiącleciu. W rzeczywistości mają dużo długów. Według oddzielnego badania przeprowadzonego przez NBC News / GenForward, około 75 procent osób pokrzywdzonych w przeszłości ma długi - głównie salda kart kredytowych i kredyty studenckie, z których 25 procent przenosi ponad 30 000 dolarów zadłużenia, a 11 procent próbuje spłacić ponad 100 000 dolarów.
Tak ciężki jest ich ciężar zadłużenia, że ponad połowa wszystkich przedstawicieli Tysiąclecia twierdzi, że zniechęciło ich do kupowania domu, oszczędzania na emeryturę lub ślubu.
Zadłużenie jest również wyraźnie widoczne w studium Schwab, a 36 procent Tysiąclecia mówi, że kredyty studenckie sprawiają, że wyzwaniem dla nich jest zaoszczędzenie pieniędzy - znacznie więcej niż Gen Xers i Boomers.
To nie tylko dług staje na drodze do oszczędzania na przyszłość Millennial. Ich długoterminowe cele oszczędnościowe wydają się po prostu mniej ważne niż cele wydatków krótkoterminowych.
W badaniu Schwab stwierdzono, że osoby pełnoletnie częściej niż starsze pokolenia twierdzą, że znaczące wydatki na doświadczenia (takie jak duże wakacje) są tego warte, nawet jeśli wydatki te mogą opóźnić przejście na emeryturę.
Wiele Millenialsów przyznaje, że krótkoterminowe - nawet pobłażliwe - wydatki są dla nich ważniejsze niż odkładanie pieniędzy na przyszłość. Zapytani o przeszkody, z jakimi mają do czynienia, próbując zaoszczędzić pieniądze na przyszłe cele, częściej niż ich starsi koledzy mówili o elementach stylu życia, takich jak obiady i wakacje. Inne badania wykazały, że Pokolenie Milenijne je częściej niż inne pokolenia, a 87% twierdzi, że jest gotów wygłosić smaczny posiłek, nawet jeśli pieniądze są napięte.
Zapytani o to, co byliby gotowi zrobić, aby zaoszczędzić pieniądze, Millenialsowie byli mniej skłonni niż starsze pokolenia do powiedzenia, że byliby gotowi zrezygnować z zakupów w specjalistycznych sklepach spożywczych lub skorzystać z transportu publicznego zamiast usługi samochodowej, takiej jak Uber. .
Niektóre porady dla Millenialsów
Jeśli jesteście Tysiącletnią, macie bogactwo, które ludzie w starszym pokoleniu chcieliby mieć więcej - macie czas. Aby jak najlepiej wykorzystać czas, rozważ wykonanie następujących kroków.
Planować, aby odnieść sukces. To wspaniale, że masz większe szanse na osiągnięcie swoich celów finansowych niż starsze pokolenia, ale czy masz plan codziennych przepływów pieniężnych?
Bezpłatne narzędzia internetowe, takie jak Mint.com, mogą pomóc w zaplanowaniu najlepszego wykorzystania dochodów, alokowaniu pieniędzy na potrzeby, potrzeby i przyszłość.
Skończ z zadłużeniem wcześniej niż później. Pożyczki studenckie są zwykle projektowane z 10-letnią wypłatą. To długi czas, żeby pozwolić sobie na to, by taki dług się kręcił. W przypadku kredytów studenckich nigdy nie ma kary za przedpłatę, więc dodaj trochę więcej do minimalnych wymaganych płatności i porzuć ten dług tak szybko, jak to możliwe. Może to zmotywować Cię do znalezienia dodatkowych pieniędzy, jeśli uruchomisz kilka liczb, aby dowiedzieć się, o ile szybciej stracisz dług, jeśli dodasz kolejne 25, 50 lub 75 USD do swoich miesięcznych płatności.
Odłóż trochę. Po wybudowaniu funduszu ratunkowego z co najmniej trzymiesięcznymi niezbędnymi wydatkami na życie, zacznij inwestować. W tym miejscu wartość czasu może być najwyraźniej widoczna, zgodnie z Annie Liu, regionalnym wykonawcą rynku Schwab: "Zawsze mówimy klientom:" Najwyższy czas na rynku, a nie na rynek. "
Rozważmy to: jeśli masz 18 lat i chcesz zbudować jajko o wartości miliona dolarów do czasu, gdy skończysz 70 lat, zainwestuj w nie tylko 71 USD miesięcznie (zakładając średni roczny zwrot w wysokości 9 procent). Ale jeśli zaczekasz, aż skończysz 28 lat, to zajmie to 176 $ miesięcznie, a jeśli zaczekasz, aż skończysz 38, a to zajmie 448 $.
Tysiącletnie priorytety wydawania na doświadczenia w rzeczywistości pokazują pewną mądrość finansową. Badania wykazały, że kupowanie doświadczeń wydaje się być bardziej znaczące i satysfakcjonujące niż kupowanie produktów. Po prostu nie wydawaj w ten sposób wszystkich swoich pieniędzy. Doświadczenie braku wystarczającej ilości życia w późniejszych latach nie będzie wcale satysfakcjonujące.
Mental Health Careers - Porównanie Twoich opcji
Masz kilka możliwości, jeśli chcesz rozpocząć karierę w zdrowiu psychicznym. Porównaj ich obowiązki służbowe, wymagania edukacyjne i szkoleniowe oraz zarobki.
Disqualifying Medical Conditions - Mental Health
Istnieje kilka warunków zdrowia psychicznego, które uniemożliwiają wejście do Sił Zbrojnych Stanów Zjednoczonych i dla których nie ma możliwości odstąpienia od umowy.
Army Job: MOS 68X Mental Health Specialist
Istnieje ogromne zapotrzebowanie na specjalistów od zdrowia psychicznego (MOS 68X) w armii, którzy mają pomagać lekarzom w leczeniu i doradzaniu żołnierzom.