Spisu treści:
- Jak działa kredyt kupiecki
- Wybierz swoich dostawców ostrożnie
- Koszt kredytu handlowego
- Przykład rzeczywistego kosztu kredytu handlowego
- Korzystanie z kredytu handlowego
Wideo: Klauzule podstawowe w kontrakcie eksportowym 2024
Małe firmy zazwyczaj używają zobowiązań jako największego źródła finansowania. Rachunki do zapłaty lub kredyt kupiecki są to, co przedsiębiorstwa zawdzięczają dostawcom zapasów, produktów i innych rodzajów towarów niezbędnych do prowadzenia działalności.
Większość ekspertów uważa, że małe firmy mają zazwyczaj aż 40 procent swojego finansowania z kredytu kupieckiego - co zawdzięczają swoim dostawcom. Jest to z pewnością jedno największe zobowiązanie z tytułu bieżącego zobowiązania w bilansie małego przedsiębiorstwa. Im mniejsza firma, tym wyższy jest prawdopodobny odsetek kredytu kupieckiego jako zobowiązania bieżącego.
Jak działa kredyt kupiecki
Gdy firma kupuje od dostawcy, dostawca często chętnie pozwala firmie opóźnić płatność. Kiedy dostawca zezwala na opóźnioną płatność, dostawca faktycznie rozszerza finansowanie na firmę. Kredyt ten staje się źródłem finansowania kapitału obrotowego dla firmy. W przypadku bardzo małych przedsiębiorstw i przedsiębiorstw rozpoczynających działalność kredyt kupiecki może stanowić jedyne źródło finansowania. Dostawcy o tym wiedzą i mają oko na swoje należności i firmy, które posiadają kredyt.
Wybierz swoich dostawców ostrożnie
Po otwarciu drzwi służbowych jednym z pierwszych zadań powinno być staranne dobieranie dostawców. Chcesz wybrać swoich dostawców nie tylko dla produktów, które mogą ci zaoferować, ale także dla ich warunków kredytu kupieckiego. Jeśli jesteś nowym lub rozwijającym się przedsiębiorstwem, z pewnością chcesz wybrać dostawców, którzy oferują kredyt kupiecki, a najlepiej tych, którzy oferują hojne warunki kredytu kupieckiego.
Wybierając dostawców, zazwyczaj przedstawisz prezentację lub propozycję tym dostawcom. Upewnij się i podkreśl, ile zapasów będziesz potrzebować i ile zapasów spodziewasz, że będziesz potrzebować w przyszłości. Chcesz, aby Twoja firma była atrakcyjna dla dostawcy jako firma godna kredytu kupieckiego. Im więcej zrobisz z dostawcą, tym lepsza będzie twoja pozycja negocjacyjna w odniesieniu do warunków kredytu kupieckiego z tym dostawcą.
Koszt kredytu handlowego
Powiedział, że istnieje koszt związany z kredytem kupieckim udzielonym twojej firmie przez twoich dostawców. Dostawcy są prawdopodobnie w tej samej sytuacji co przepływ gotówki, więc rzeczywisty koszt zakupu od dostawców jest często wyższy niż w przypadku płacenia gotówką. Nie tylko musisz wchłonąć wyższą cenę zakupu, ale także faktyczny koszt kredytu kupieckiego.
Firmy, które oferują firmowy kredyt kupiecki, mają politykę kredytową, podobnie jak masz politykę kredytową dla swoich klientów. Ta polityka kredytowa może mieć warunki handlu, które wyglądają mniej więcej tak: 2/10, netto 30. Oznacza to, że dostawca zaoferuje ci 2-procentową zniżkę, jeśli zapłacisz rachunek w ciągu 10 dni. Jeśli nie skorzystasz z tej zniżki, wówczas rachunek należy uregulować za 30 dni. Jeśli oferowane są warunki handlu przez dostawcę, co one oznaczają?
Przykład rzeczywistego kosztu kredytu handlowego
Tutaj możemy użyć wzoru do obliczenia kosztu kredytu kupieckiego. Ta formuła jest również nazywana kosztem nieużywania zniżki. Załóżmy, że twoja firma oferuje warunki handlu w wysokości 2/10, netto 30. Teraz musimy sobie wyobrazić scenariusz, w którym twoja firma nie jest w stanie przyjąć tego 2-procentowego rabatu. Innymi słowy, nie masz przepływu pieniężnego, aby zapłacić rachunek i otrzymać zniżkę w ciągu 10 dni, co Cię to będzie kosztować?
Oto formuła obliczania kosztów nieprzyjęcia rabatu:
Procent rabatu ÷ (1-upust%) x [360 / (pełne dozwolone dni płatności - dni upustowe]]Oto wyjaśnienie krok po kroku wzoru na przykładzie podanym powyżej: 2/10 netto 30.
- Podziel procent zniżki, 2%, przez (100% - 2%), różnica 100% minus 2% procent zniżki. Jest to 2,0408%
- Podziel 360 - nominalne dni w roku - sumą pełnych dozwolonych dni płatności (30 dni) minus dozwolone dni zniżki (10 dni). Jest równa 18.
- Pomnóż wynik 2,0408% przez 18. Jest to 36,73%, rzeczywiste roczne oprocentowanie naliczone.
Zgodnie z warunkami w powyższym przykładzie, 36,73 procent to koszt nieopłacania. Możesz uzyskać pożyczkę lub pożyczkę bankową po niższej stawce niż ta.
Korzystanie z kredytu handlowego
Czy Twoja firma powinna używać kredytu kupieckiego do zakupu swoich zapasów i dostaw lub innego źródła finansowania? Jeśli Twoja firma ma wolne przepływy pieniężne, aby skorzystać z rabatu oferowanego w warunkach kredytu, to tak. Należy jednak obliczyć koszt kredytu kupieckiego lub koszt niewykorzystania zniżki, jak w powyższej sekcji.
Jeśli nie masz przepływu gotówki, aby wziąć zniżkę, zwykle lepiej jest z tańszą formą finansowania. Zawsze lepiej mieć wystarczającą ilość gotówki, by wziąć zniżkę.
Wskazówki dotyczące budowania biznesu lub kredytu handlowego
Kredyt kupiecki jest niezbędnym narzędziem dla przedsiębiorców. Poznaj tajniki kredytu kupieckiego, niezależnie od tego, czy jesteś nowym przedsiębiorcą, czy po prostu potrzebujesz wskazówek dotyczących przepływu gotówki.
Wskazówki dotyczące budowania biznesu lub kredytu handlowego
Kredyt kupiecki jest niezbędnym narzędziem dla przedsiębiorców. Poznaj tajniki kredytu kupieckiego, niezależnie od tego, czy jesteś nowym przedsiębiorcą, czy po prostu potrzebujesz wskazówek dotyczących przepływu gotówki.
Jak obliczyć współczynnik wykorzystania kredytu
Twoje wykorzystanie kredytu, procent wykorzystanego kredytu. Obliczenie jest bardzo proste, oto jak to zrobić.