Spisu treści:
- Zidentyfikuj swoje cele
- Oceniaj zmiany w swojej osobistej sytuacji
- Chroń swoje aktywa
- Przygotuj się na nieoczekiwane
- Oceń swoje wyniki inwestycyjne
- Oceń swoje długi
- Zmniejsz swoje podatki dochodowe
- Przejrzyj swoje plany emerytalne
Wideo: NIE MA NASZYCH SKŁADEK W ZUSIE - WAPNIAK 2024
Czy jesteś na drodze do wolności finansowej, czy też potrzebujesz zawracania? Być może zdarzyło Ci się, że odbyłeś roczny egzamin fizyczny i wziąłeś samochód do planowanej służby w tym roku, ale co z roczną kontrolą finansową? Gdybyś był na długiej drodze, zatrzymywałbyś się czasem i patrzył na mapę, by zobaczyć, czy zmierzałeś we właściwym kierunku. Coroczne kontrole finansowe służą temu samemu celowi. Jest to okazja, aby sprawdzić, w jaki sposób wykonałeś finanse w ciągu ostatnich dwunastu miesięcy i upewnić się, że nadal zmierzamy we właściwym kierunku. Dobry czas na coroczne sprawdzanie finansowe jest możliwe przed końcem roku, więc możesz skorzystać ze wszystkich strategii oszczędzania podatków, ale jeśli nie możesz go dopasować w czasie pracowitego sezonu wakacyjnego, zaplanuj to tak szybko po nowy rok, jak to możliwe. Pierwszym krokiem w kontroli finansowej jest ocena celów finansowych. Czy zrobiłeś postępy w tym roku? Jeśli nie, to gdzie się spóźniłeś? Czy potrafisz zrozumieć dlaczego? Czy Twoje cele zmieniły się w ciągu roku? Jeśli tak, zrewiduj je i zapisz. Czy w ciągu ostatniego roku nastąpiły zmiany w twojej osobistej sytuacji, czy spodziewasz się poważnych zmian w najbliższej przyszłości? Zmiana pracy, rozwód, dodanie dziecka do rodziny, przejście na emeryturę, zakup domu, ślub lub przeprowadzka mogą znacznie zmienić twoje dochody i styl życia. Może być konieczne dostosowanie budżetu, wydatków, oszczędności i inwestycji. Posiadanie czasu na zaplanowanie tych zmian z wyprzedzeniem sprawi, że przejście będzie bardziej płynne. Następnie oceń ochronę swoich zasobów. Przejrzyj ubezpieczenie właściciela domu lub najemcy, ubezpieczenie zdrowotne, ubezpieczenie auto. Nie zapomnij zabezpieczyć największego zasobu ze wszystkich - twoich zarobków - z długoterminowym ubezpieczeniem na wypadek inwalidztwa. Sprawdź swoją wolę i, jeśli to konieczne, swój plan nieruchomości. Czy zaszły jakieś zmiany, które wymagają aktualizacji? Oblicz zysk z każdej akcji, obligacji lub funduszy inwestycyjnych. Czy jesteś zadowolony z ich wydajności w porównaniu do reszty rynku? Jeśli nie wierzysz, że inwestycja odzyska swoje straty, być może nadszedł czas, aby sprzedać psy. Jak radzisz sobie z kontrolowaniem i spłatą długów? Oceń swój stosunek zadłużenia do dochodu. Czy zadłużenie na karcie kredytowej spadło w tym roku? Jeśli nie, nadszedł czas, aby dowiedzieć się, gdzie mają miejsce wycieki i spróbować je podłączyć. Trudno jest wyprzedzić i zainwestować, gdy zbyt duża część Twoich dochodów będzie spłacać płatności kartami kredytowymi. Jaka jest oprocentowanie twojego kredytu hipotecznego? Czy warto rozważyć refinansowanie? Nawet niewielka obniżka stawek może mieć duże znaczenie w życiu twojego kredytu hipotecznego, ale musisz wziąć pod uwagę koszty zamknięcia, aby sprawdzić, czy jest to opłacalne. Jaka jest twoja ocena kredytowa? Jeśli nie zamówiłeś darmowych kopii raportu kredytowego, teraz jest dobry moment, żeby to zrobić. To dobry czas na zaplanowanie przyszłorocznych podatków. Co możesz zrobić, aby je zminimalizować? Dodaj wszystkie dozwolone odliczenia i sprawdź, czy możesz wyszczególnić. Przejrzyj listę dozwolonych potrąceń i upewnij się, że korzystasz z przysługujących Ci uprawnień. Zastanów się nad wiązaniem potrąceń w jeden rok lub przyspieszeniem odliczeń poprzez wcześniejsze wpłacanie środków do odliczenia, aby pomóc Ci osiągnąć próg do odliczenia. Na przykład wydatki medyczne można odliczyć tylko, jeśli przekraczają 7,5% twoich dochodów. Jeśli jesteś blisko, płacisz rachunek za ortodoncję lub planujesz, że planowana operacja przed końcem roku może zaoszczędzić trochę pieniędzy na podatkach. Jak radzisz sobie z funduszami emerytalnymi? Czy wkładasz maksimum do swojego planu 401 (k)? Jest to jedna z najlepszych dostępnych strategii redukcji podatków. Jeśli twój pracodawca nie ma 401 (k), czy oferuje inny plan? Jeśli nie, skonfiguruj IRA na własną rękę. Jak się masz? Jeśli twoje zdrowie finansowe jest w dobrej formie, gratulacje! Jeśli może wykorzystać trochę pracy, przynajmniej wiesz, gdzie musisz skoncentrować swoje wysiłki. Zidentyfikuj swoje cele
Oceniaj zmiany w swojej osobistej sytuacji
Chroń swoje aktywa
Przygotuj się na nieoczekiwane
Oceń swoje wyniki inwestycyjne
Oceń swoje długi
Zmniejsz swoje podatki dochodowe
Przejrzyj swoje plany emerytalne
Kiedy warto zapłacić kartą kredytową za dużą roczną opłatę
Nie wyłączaj za pomocą kart o oczach rosnących rocznych opłat. Te superszybkie karty kredytowe mogą przynosić wysokie opłaty roczne.
Co to jest roczna opłata za kartę kredytową i jak jej unikać
Niektóre karty kredytowe pobierają roczną opłatę za każdy rok posiadania karty. W niektórych przypadkach warto, ale zależy to od korzyści.
Jak zrobić roczną kontrolę finansową
Planowanie podróży finansowej wymaga starannego zarządzania Twoimi aktywami. Dowiedz się, jak sprawdzić swoją przyszłość finansową!