Spisu treści:
- Powiązanie z sześciomiesięczną regułą utraty uprawnień do nakładania kar
- Stawki karne od głównych wystawców kart kredytowych
- Jeśli otrzymasz karę, która nie wygasa
Wideo: Mój Poradnik Jak usunąć problem z prawami autorskimi na Youtube(dźwięk) dla Spryciarze.pl 2024
Prawo federalne zezwala wydawcom kart kredytowych na nakładanie odsetek karnych, jeśli przekroczysz 60 dni opóźnienia w płatnościach kartą kredytową. Jak sama nazwa wskazuje, jest to rodzaj kary za nieodebrane płatności kartą kredytową. Stracisz stopę procentową, którą aktualnie czerpiesz, nawet jeśli jest to stawka promocyjna, a Twoje koszty finansowe będą obliczane według znacznie wyższych stawek kar za co najmniej sześć miesięcy.
Obecny 60-dniowy wymóg dotyczący wykroczeń jest o wiele lepszy niż norma branżowa sprzed kilku lat, kiedy emitenci kart kredytowych mogli uchwalić stawkę kary po zaledwie jednej nieodebranej płatności. Zwiększony okres przestępczości przed nałożeniem kary karnej był jedną z zabezpieczeń kart kredytowych dla konsumentów zawartych w ustawie o karcie kredytowej z 2009 r.
Powiązanie z sześciomiesięczną regułą utraty uprawnień do nakładania kar
Stawka kary nie będzie trwać wiecznie, tak jak w poprzednich latach. Wydawcy kart są zobowiązani obniżyć swoją stopę procentową z powrotem do zwykłej stopy procentowej po sześciu następujących po sobie terminowych płatnościach, ale dotyczy to tylko salda istniejącego po nałożeniu kary. Nie dotyczy zakupów dokonanych po wejściu w życie stawki kary. Wielu wystawców kart kredytowych utrzymuje karę za nowe zakupy i kontynuuje karanie za dwumiesięczny błąd, o ile używa tej karty.
Przeczytaj warunki karty kredytowej (dostępne na stronie internetowej wystawcy karty kredytowej, dostępne na żądanie lub w Federalnej bazie danych umów o kartach kredytowych), aby dowiedzieć się, jaka jest twoja kara i czy wydawca karty pozostawia ją w mocy w przypadku nowych zakupów. W sekcji oznaczonej "Twoja kara i kiedy ją stosujesz" określisz, czy ma ona zastosowanie, czy twoja kara będzie mogła być stosowana bezterminowo.
Upewnij się, że rozumiesz, co wywołuje stawkę kary, np. spóźnione, po zwróceniu płatności, przekroczeniu limitu kredytowego lub wszystkich powyższych. Jeśli posiadasz wiele kart kredytowych lub pożyczek z jednym pożyczkodawcą, naliczanie należności na jednym z tych kont może spowodować naliczenie kary na drugim koncie. Pamiętaj, że wydawcy kart kredytowych nie mogą już podnosić stawki na podstawie Twoich działań na kontach z innymi kredytodawcami i kredytodawcami (ta praktyka była znana jako uniwersalna wartość domyślna).
Stawki karne od głównych wystawców kart kredytowych
Oto klauzule dotyczące stawek kar z kilku głównych wystawców kart kredytowych (stan na listopad 2013 r.):
American Express: Jeśli zostanie zastosowana kara APR, będzie obowiązywać przez co najmniej 6 miesięcy. Sprawdzamy Twoje Konto co 6 miesięcy po nałożeniu kary APR. Premia za rzuty karne będzie obowiązywała do momentu, gdy dokonasz terminowych płatności, bez zwracanych płatności w ciągu 6 miesięcy podlegających przeglądowi. Premia za wykonanie kary będzie miała zastosowanie do istniejących sald tylko wtedy, gdy płatność opóźni się o więcej niż 60 dni.
Bank of America: Jeśli Twoje APR wzrosną, APR kary będzie obowiązywać przez czas nieokreślony. Twoja APR w przypadku kar nie przekroczy 29,99% w przypadku nowych transakcji. W przypadku istniejących sald nie ma żadnych APR w postaci kary.
Capital One: jeśli stawki za przekroczenie stawki zostaną zwiększone za spóźnioną płatność, APR w przypadku kary może obowiązywać przez czas nieokreślony. Capital One będzie okresowo sprawdzać wzrost stopy na Twoim koncie w celu ewentualnego obniżenia stawki.
Chase: Jeśli Twoje RRSO wzrosną z jednego z tych powodów, APR kary będzie obowiązywać przez czas nieokreślony. Powodem jest brak dokonania minimalnej płatności w terminie, przekroczenie minimalnych płatności (w stosownych przypadkach), zwrot płatności lub wykonanie którejkolwiek z tych rzeczy na innym koncie Chase.
Citi: Jeśli twoje RRSO zostaną zwiększone z jednego z tych powodów, APR kary może obowiązywać przez czas nieokreślony. W przypadku Citi powody kary są spóźnione lub zwrócone.
Odkryj: Brak stawek karnych za karty Discover it
PenFed ma jedną z bardziej hojnych klauzul o Rzucającej APR: Jeśli twoja minimalna płatność nie zostanie odebrana w ciągu 60 dni, całe twoje konto może zostać zmienione na niezmienny Penalty APR. Premia za rzuty karne pozostanie na miejscu, dopóki nie dokonasz trzech kolejnych płatności miesięcznych w dniu lub przed terminem płatności.
IberiaBank i Wells Fargo nie zawierają kary APR w umowach o kartach kredytowych.
Jeśli otrzymasz karę, która nie wygasa
Jeśli uruchomisz stawkę kary na karcie kredytowej, która pozostawia ją bezterminowo, zdaj sobie sprawę, że wszystkie nowe zakupy będą obciążone odsetkami przy wyższym rocznym oprocentowaniu, nawet po wygaśnięciu kary za poprzednie saldo. Twoje nowe opłaty będą obciążone znacznie wyższymi opłatami finansowymi i będą droższe do spłacenia. Oznacza to również, że będziesz prowadzić salda o różnych stopach procentowych, a Twoje płatności podlegają regułom alokacji płatności. Minimalne płatności będą zbliżać się do salda przy niższej stopie procentowej.
Tylko płatności powyżej minimum obniżą saldo wyższej stawki.
Ponieważ wysokość kar jest często zbliżona do 30%, a czasami wyższa, tworzenie nowych sald w ramach tej stopy procentowej nie jest rozsądne, chyba że planujesz spłacić saldo w całości co miesiąc.
Upewnij się, że rozumiesz, jakie działania spowodują wysokość kary, aby uniknąć nałożenia na nią kary, nawet jeśli wygasa ona po upływie 6 miesięcy na karcie kredytowej. W przypadku kart kredytowych, które nie mają stawki karnej, należy pamiętać, że zamiast tego mogą obowiązywać opłaty karne, np. opłata za opóźnienie, która jest równie nieatrakcyjna.
5 pytań pieniężnych, które należy zadać przed złożeniem wniosku do kolegium
Posiadanie rodzinnej dyskusji na temat płacenia za studia może ujawnić bolesne prawdy, ale także prowadzi do bardziej świadomego podejmowania decyzji.
Przygotuj zestawienie przepływów pieniężnych przy użyciu metody bezpośredniej
Właściciel firmy może przygotować wyciąg z przepływów pieniężnych, stosując jedną z dwóch metod - metodę bezpośrednią lub pośrednią. Zapoznaj się z bezpośrednią metodą tutaj.
Niewłaściwe użycie materiałów USPS może prowadzić do kar
Materiały wysyłkowe USPS są dostępne za darmo, ale zmiana lub niewłaściwe użycie skrzynek USPS i innych darmowych dostaw przez sprzedawców w serwisie eBay podlega karze grzywny.