Spisu treści:
- W jaki sposób obligacje zarabiają pieniądze
- Ryzyko inwestowania pieniędzy w obligacje I
- Jak długo musisz trzymać I obligacji
- Jak obligacje są opodatkowane
- Co się stanie, jeśli stracisz I Bonds
- Alternatywy dla I Bond
Wideo: Dowiedz się, jak to jest pracować w STAGEMAN! Spróbujesz swoich sił? 2024
W przypadku inwestorów obligacji utrata siły nabywczej spowodowana inflacją jest poważną obawą. Na przykład, jeśli zarabiasz taką samą kwotę dochodów odsetkowych każdego roku, ale koszty żywności, schronienia i transportu wciąż rosną, Twój standard życia zmniejsza się z każdym dniem, aż pewnego dnia nie możesz sobie pozwolić na rzeczy, potrzeba, znacznie mniej chce.
Właśnie dlatego obligacje serii I zostały wprowadzone jako najnowsi członkowie amerykańskiej rodziny obligacji oszczędnościowych. Każde obligacje serii I wypłacają odsetki w oparciu o dwa składniki; stałą stopę zwrotu plus półroczną stopę zmienną, która zmienia się wraz z wahaniami inflacji mierzonymi wskaźnikiem cen konsumpcyjnych (CPI). To może wydawać się skomplikowane, ale za kilka chwil zobaczysz, jak bardzo prosta jest więź I i jak możesz z niej skorzystać jako nowy inwestor obligacji. Jednak nie wszyscy są uprawnieni do posiadania własnych obligacji.
W jaki sposób obligacje zarabiają pieniądze
Kupując obligację Serii I, płacisz pełną wartość nominalną samej obligacji. Innymi słowy, jeśli zdobędziesz wartość nominalną 5 000 $, którą zapłacę, zapłacisz 5000 $. Podobnie, jeśli zainwestujesz w wartość nominalną 10 000 USD, którą zapłacę, będziesz musiał zapłacić 10 000 $ w gotówce w momencie, gdy go kupisz. Dzieje się tak bez względu na to, czy kupujesz obligacje papierowe I, czy też obligacje I zarejestrowane elektronicznie, na stronie Departamentu Skarbu USA, TreasuryDirect.
Według danych Departamentu Skarbu Stanów Zjednoczonych, obliguję się do wzrostu wartości pierwszego dnia każdego miesiąca, a odsetki są sumowane półrocznie w oparciu o datę emisji konkretnej I Obligacji. (Data emisji obligacji I jest miesiącem i rokiem, w którym instytucja finansowa, za pośrednictwem której kupiłeś I Obligacje, otrzymuje pełną cenę emisyjną obligacji.)
Jest to ważne, ponieważ oznacza to, że twoja więź jest naprawdę typem zerowego kuponu. W przeciwieństwie do tradycyjnych obligacji korporacyjnych lub obligacji komunalnych, nie otrzymasz czeków w poczcie za uzyskane odsetki. Zamiast tego, wartość twojego I obligacji będzie wzrastać regularnie, a twoje zainteresowanie zostanie przywrócone do wartości głównej. Dopiero po wpłaceniu depozytu (zwanego "odkupieniem" obligacji) otrzymasz zwrot pieniędzy oraz wszystkie odsetki, które zainwestowałeś przez te wszystkie lata.
Ryzyko inwestowania pieniędzy w obligacje I
Zadziwiająco, obligacje są jedną z jedynych inwestycji na świecie, którą gwarantuje rząd Stanów Zjednoczonych. Jeśli inflacja wzrośnie, zyskasz więcej odsetek dzięki korekcie inflacji. Jeśli gospodarka wejdzie w deflację, obligacje I mają gwarancję, że nigdy nie przekroczą 0,00% odsetek rocznie, co oznacza, że siła nabywcza będzie nadal rosła, nawet jeśli nie zarabiasz na swoich pieniądzach.
Jak długo musisz trzymać I obligacji
Obligacje oszczędnościowe serii I nie są przeznaczone do obrotu, lecz raczej jako inwestycje długoterminowe. Nie możesz ich spieniężyć przez co najmniej 12 miesięcy po zakupie każdej z obligacji, a jeśli wymierzysz je przed upływem 5 lat od daty zakupu, zapłacisz karę w wysokości trzymiesięcznych odsetek.
Jak obligacje są opodatkowane
Obligacje są zwolnione z podatków państwowych i podatków lokalnych. Są one jednak podatnikami federalnymi, ale Ty jako inwestor masz możliwość płacenia podatków na zasadzie kasowej lub memoriałowej. Zgodnie z metodą gotówkową, nie płacisz podatków, dopóki nie wykupiłeś swojej obligacji, ponieważ nawet pomimo tego, że zarobiłeś dochody z odsetek, nie widziałeś żadnej z tych pieniędzy.
Zgodnie z metodą memoriał płacisz podatki każdego roku od dochodu, który zarobiłeś, który został dodany do wartości twojej I obligacji. Wielu inwestorów preferuje metodę opodatkowania gotówkowego, aby nie musieli co roku płacić podatków z własnej kieszeni, zamiast wykorzystywać wpływy z obligacji, gdy sprzedają obligacje, aby pokryć wszelkie zobowiązania wobec rządu.
Co się stanie, jeśli stracisz I Bonds
Obligacje, podobnie jak wszystkie obligacje oszczędnościowe, są nazywane "zarejestrowanymi" papierami wartościowymi. Oznacza to, że nawet jeśli stracisz certyfikat I obligacji (zakładając, że kupiłeś papierowe certyfikaty zamiast korzystania z programu inwestycyjnego obligacji elektronicznych TreasuryDirect), nie ma powodu do paniki. Po prostu skontaktuj się z Departamentem Skarbu, wypełnij dokumenty, których zażądają, a wkrótce otrzymasz od nas zastępczą obligację.
Oznacza to również, że musisz zachować ostrożność: Możesz nigdy zakup obligacji I od innego inwestora.Obligacje są sprzedawane tylko za pośrednictwem kanałów dystrybucji, które opisujemy w sekcji Jak kupować obligacje I. Jeśli kupisz I obligacje od innego inwestora, nadal będą legalnie posiadać prawo do tych obligacji, a teraz straciłeś pieniądze!
Alternatywy dla I Bond
Wielu profesjonalnych inwestorów, prywatnych inwestorów i zamożnych właścicieli firm woli posiadać własne TIPs lub skarbowe papiery wartościowe chronione inflacją zamiast obligacji, ponieważ mają one dużo wyższe roczne limity zakupów (w milionach dolarów) każdego roku. Szczerze mówiąc, obligacje nie są odpowiednie dla większości zamożnych osób lub dla tych, którzy zarządzają dużą ilością pieniędzy, ponieważ limity zakupów są zbyt niskie, aby można je było wykorzystać.
Dowiedz się, jak przygotować się do wywiadu medialnego
Jak przygotowujesz się do rozmowy o pracę w mediach? Dowiedz się, jakich pytań możesz się spodziewać i naucz się sztuczek, aby zachować spokój i punkt.
Dowiedz się, czym jest węgiel, jak się go tworzy i gdzie się znajduje
Oto galeria obrazów, aby wyjaśnić, czym jest węgiel, jakie są różne typy i gdzie można je znaleźć i do czego jest używany.
Jak Twoja marka pracuje dla Ciebie?
Budowanie marki będzie się działo niezależnie od tego, czy podejmiesz się jej aktywnie. Kiedy sprzedajesz produkt lub usługę, duża część tożsamości Twojej marki zostanie zbudowana na podstawie doświadczeń Twoich klientów i sposobu, w jaki interpretują twoje działania marketingowe.