Spisu treści:
Wideo: Revealing the True Donald Trump: A Devastating Indictment of His Business & Life (2016) 2024
Przyczynienie się zarówno do planu 401 (k) Około 401 (k) planów emerytalnych i planu 457 (b) O części 457 planów emerytalnych pozwala podwoić swoje odroczone emerytury oszczędności i zmniejszyć dochód podlegający opodatkowaniu. Dodatkowo posiadanie obu rodzajów kont może być pomocne, jeśli kiedykolwiek będziesz musiał wypłacić pieniądze z planu.
Plan emerytalny 401 (k) jest oferowany przez każdego pracodawcę, natomiast plan 457 (b) jest oferowany przez władze stanowe i lokalne swoim pracownikom. Niektórzy pracodawcy mogą zaoferować 457 (b) planów. Wielcy rządowi pracodawcy często oferują swoim pracownikom zarówno plany 401 (k), jak i 457 (b), które umożliwiają tym pracownikom udział w obu planach, a tym samym mają szansę na doładowanie swoich oszczędności emerytalnych.
Ponieważ plan 457 (b) jest uważany za niekwalifikowany plan emerytalny, IRS pozwala na udział w planie 401 (k) i 457 (b) w tym samym czasie. Każdy plan ma oddzielne ograniczenia na kwotę, którą Ty i Twój pracodawca możecie wpłacić.
Jeśli jesteś uprawniony do udziału w obu planach oszczędności, będziesz musiał przestrzegać zasad IRS dla limitów składek.
457 (b) Limity planowania
Roczny limit dla wszystkich składek wniesionych do 457 (b) planów wynosi 100 procent włączanego wkładu pracownika lub fakultatywnego ograniczenia odroczenia, w zależności od tego, która z tych wartości jest mniejsza. Limit odroczenia wyboru na rok 2018 to 18.500 USD.
Jeśli masz 50 lat lub więcej, możesz wpłacać składki, jeśli plan na to pozwala. Przez trzy lata przed osiągnięciem normalnego wieku emerytalnego (zgodnie z planem) można wnieść wkład w wysokości mniejszej niż dwukrotność rocznego limitu (37 000 USD w 2018 r.) Lub podstawowego limitu rocznego powiększonego o podstawowy limit niewykorzystany w poprzednich latach (dozwolone tylko jeśli nie korzystasz z 50. roku życia lub z powodu nadrabiania zaległości).
401 (k) Limity planów
Limit odroczenia wynagrodzenia dla planów 401 (k) na 2018 r. Wynosi 18 500 USD. Jeśli masz 50 lat lub więcej, możesz doładować maksymalnie do 6000 $.
Dlaczego oszczędzać w obu?
W przypadku każdego planu oszczędzania odroczonego podatku, nie płacisz podatków od tych oszczędności, o ile pieniądze pozostają na koncie. Jeśli jednak dokonasz wypłaty z planu oszczędności 401 (k) przed ukończeniem 59 roku życia, możesz zostać ukarany 10 procentową karą za wcześniejszą wypłatę. Po osiągnięciu wieku 59 1/2 lat możesz wypłacić karę pozbawienia wolności i zapłacić podatek od wypłat w zwykłych dochodach.
W przeciwieństwie do planu oszczędności 401 (k), nie ma wczesnych kar za wycofanie na 457 (b). Nadal będziesz płacił zwykły podatek dochodowy od wypłat, ale nie otrzymasz 10-procentowej opłaty.
Jedno zastrzeżenie z 457 (b) planem polega na tym, że w przeciwieństwie do 401 (k) finansowanego przez prywatnego pracodawcę rzadkie jest oferowanie przez rząd meczu dla pracowników. Ponieważ wielu pracowników państwowych i samorządowych ma prawo do emerytury, rząd traktuje 457 (b) jako dodatkowy plan oszczędnościowy.
Uwaga: Zawsze należy skonsultować się z doradcą podatkowym w celu uzyskania najbardziej aktualnych informacji i trendów. Przepisy i zasady podatkowe mogą się okresowo zmieniać. Ten artykuł nie stanowi porady podatkowej i nie służy jako poradnik podatkowy.
Jak korzystać z planów infrastruktury Trumpa
Trump zaproponował do trylionów dolarów wydatków na infrastrukturę i bezpieczeństwo granic. Oto, jak inwestorzy mogą zyskać.
Porady dotyczące oszczędzania na emeryturę dla osób w wieku 40 lat i więcej
Martwisz się, jak zaoszczędzić wystarczająco dużo pieniędzy na emeryturę? Zapoznaj się z tymi czterema poradami dotyczącymi oszczędzania dla osób w wieku 40 lat i starszych, aby móc nadrobić zaległości.
3 sposoby oszczędzania na emeryturę bez 401k
Jeśli twój pracodawca nie oferuje 401k, wciąż możesz odtworzyć część z tej 401k magii i dobrze jest to zrobić.