Spisu treści:
- Jak działa umieszczanie zasobów
- Prosty przykład tego, w jaki sposób umieszczanie zasobów może pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze
- Przewodnik po rozmieszczaniu zasobów
Wideo: Spotkanie 28.02.2019 r. w MPiT ws. wpływu brexitu na prowadzoną działalność gospodarczą 2024
Może zaskoczyć wielu nowych inwestorów, którzy odkrywają, że dwie osoby z identycznymi portfelami mogą mieć bardzo odmienne wyniki w ciągu kilku lat. Przyczyna wynika z umieszczenia aktywów; innymi słowy, gdzie Twoje inwestycje mogą być równie ważne jak który wybrane zasoby. Zrozumienie tej koncepcji jest kluczowe dla Ciebie i Twojego portfela.
Jak działa umieszczanie zasobów
W inwestowaniu liczy się złożona roczna stopa zwrotu po opodatkowaniu, skorygowana o inflację, którą inwestor zarabia na swoim kapitale. Przeczytaj to zdanie jeszcze raz: po odliczeniu podatku . Dowiedz się, jak obliczyć złożoną roczną stopę wzrostu (CAGR). Ci z was, którzy znają czasową wartość równań pieniężnych, wiedzą, że pozornie niewielkie kwoty mogą stanowić znaczące sumy gotówki, jeśli zostaną pozostawione same sobie. Jeśli masz kwoty nawet do 100 $ lub mniej na miesiąc do zainwestowania, istnieją sposoby na rozpoczęcie konstruktywnego portfela inwestycyjnego.
Za każdym razem, gdy część Twoich zwrotów zostanie odprowadzona do Wujka Sama, wartość przyszłego majątku zostaje znacznie zmniejszona, ponieważ nie tylko straciłeś same pieniądze, ale straciłeś cały zysk, jaki można uzyskać, inwestując te pieniądze.
Umieszczanie aktywów działa, ponieważ różne rodzaje inwestycji podlegają różnym podatkom. W zależności od długości okresu przechowywania aktywów np. Dochody z zysków kapitałowych są opodatkowane według stawek znacząco niższych niż dywidendy i odsetki od obligacji. W przypadku gospodarstw domowych o wyższych dochodach podatek od tego ostatniego rodzaju dochodu może czasami sięgać nawet 35%. Tak więc, po prostu umieszczając wszystkie swoje wysokodochodowe akcje i obligacje korporacyjne na swoich podatkowych kontach, inwestor może od razu uzyskać znaczne oszczędności podatkowe, które mogą czasami wynosić dziesiątki tysięcy dolarów rocznie, a ostatecznie miliony więcej w aktywach. w trakcie udanego cyklu życia inwestycji.
Prosty przykład tego, w jaki sposób umieszczanie zasobów może pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze
Wyobraź sobie, że masz portfel wyceniony na 100 000 $. Połowa twoich aktywów, czyli 50 000 $, składa się z obligacji o ratingu inwestycyjnym, które zarabiają 8%, generując 4000 $ rocznie w wyniku odsetkowym. Dwadzieścia pięć procent portfela, czyli 25 000 USD, składa się z akcji zwykłych o wysokich dywidendach, które generują 1000 USD rocznie. Pozostałe dwadzieścia pięć procent, czyli 25 000 USD, składa się ze zwykłych akcji, które nie wypłacają dywidend.
W tym scenariuszu inwestor w przedziale 35% podatku natychmiast zaoszczędzić 1 750 USD rocznie poprzez umieszczenie wysoko opłacalnych akcji i obligacji korporacyjnych na swoich podatkowych kontach. (Aby to policzyć, dodaj 4 000 USD przychodu z tytułu odsetek i dochodu z dywidendy w wysokości 1000 USD, aby uzyskać 5000 USD, 35% podatku od 5000 USD to 1 750 USD). Nie ma sensu umieszczać swojej niedysponującej dywidendy na zwykłych akcjach na takim rachunku, ponieważ nie zamierza płacić podatków od zysków, dopóki nie zdecyduje się sprzedać inwestycji; nawet wtedy będzie opodatkowany stawką w wysokości połowy kwoty, którą zapłaciłby inaczej!
Dla większości inwestorów zyski kapitałowe są opodatkowane na poziomie 15%.
Przewodnik po rozmieszczaniu zasobów
Decydując się na typ konta, na którym chcesz umieścić swoje aktywa, takie jak obligacje korporacyjne i akcje zwykłe, pozwól, aby te kilka prostych wskazówek pomogło Ci w podjęciu decyzji:
Aktywa, które należy umieścić na kontach preferowanych podatkowo (401 tys., IRA itp.):
- Wysokowydajne akcje zwykłe o długiej historii wypłat dywidendy
- Obligacje przedsiębiorstw
- Transakcje arbitrażowe ryzyka
- Udziały funduszy inwestycyjnych w nieruchomościach (REIT)
Aktywa, które powinny być umieszczane na zwykłych kontach uprzywilejowanych, które nie są podatkowe (broker, własność akcji bezpośrednio itp.):
- Akcje zwykłe z niewielkimi wypłatami dywidendy lub bez dywidendy, których spodziewacie się przez ponad rok
- Wolne od podatku obligacje komunalne (ponieważ są już zwolnione z podatku, nie ma potrzeby umieszczania ich na kontach preferowanych podatkowo)
Sprzedaż nieruchomości - realistyczna strategia inwestycyjna w zakresie nieruchomości
Hurtowanie nieruchomości jest realną koncepcją w większości rynków. Kluczem jest zbudowanie silnej listy nabywców i wykonanie należytej staranności.
Rzeczy do rozważenia w równoważeniu ekspozycji na klasę aktywów
Oto trzy kwestie, które należy wziąć pod uwagę przy ustalaniu ekspozycji na klasę aktywów między akcjami, obligacjami, gotówką, nieruchomościami i innymi klasami aktywów.
Ulgi podatkowe i ulga podatkowa dla seniorów i emerytów
Kodeks podatkowy oferuje kilka przerw dla osób starszych, w tym ulgi podatkowe dla osób starszych i niepełnosprawnych, które mogą być znaczące, jeśli się kwalifikujesz.