Spisu treści:
- Przykład
- Pokrycie odpowiedzialności to podstawa
- Główny i nieskonsolidowany
- Podstawowa i nieskonsolidowana adnotacja
- Jak to działa
- Zasady dotyczące parasola
Wideo: Pytania o emeryturę cz. 3 - Doliczanie do emerytury okresów ubezpieczenia z innych państw UE/EFTA? 2024
Jeśli Twoja firma podpisuje umowę z inną stroną, możesz być zobowiązany do ubezpieczenia drugiej strony na podstawie odpowiedzialności cywilnej podstawowa i bez kotrybucji . Wymóg ten często pojawia się w przypadku wynajmu budynków, umów budowlanych i innych umów handlowych. Oto typowy scenariusz.
Przykład
Diana jest właścicielem Deluxe Diner, popularnej kawiarni znajdującej się w ruchliwym centrum handlowym. Diana prowadzi swoją restaurację w kosmosie, którą wynajmuje od Premier Properties, właściciela centrum handlowego. Obecna dzierżawa Diana wygasa za sześćdziesiąt dni, a jej właściciel wysłał jej nową do podpisu.
Podobnie jak wygasła dzierżawa Diana, nowa umowa zobowiązuje jej firmę do przejęcia odpowiedzialności za roszczenia wobec Premier Properties, które wynikają z działalności restauracji. Umowa zawiera również wymagania ubezpieczeniowe, z których większość Diana już spełniła. Ubezpiecza restaurację pod względem odpowiedzialności zgodnie ze standardową polisą odpowiedzialności cywilnej obejmującą zakres odpowiedzialności umownej. Polityka obejmuje Premier Properties jako dodatkowego ubezpieczonego dla roszczeń osób trzecich, które wynikają z korzystania z dzierżawionych lokali przez restaurację.
Nowa umowa zawiera zapis, który nie pojawia się w jej wygasającej umowie. Stwierdza, że zakres odpowiedzialności Diana dla Premier Properties musi być pierwotny i nieskładkowy. Diana jest zszokowana. Co to znaczy?
Pokrycie odpowiedzialności to podstawa
Praktycznie wszystkie zasady odpowiedzialności zawierają warunek polisy zatytułowany Inne ubezpieczenie. Ten warunek wyjaśnia, w jaki sposób polityka będzie obowiązywać, jeśli istnieją inne ubezpieczenia dotyczące roszczenia objętego polisą. Większość (ale nie wszystkie) polityki odpowiedzialności zawierają tę samą klauzulę dotyczącą innych ubezpieczeń, co polityka ISO. Klauzula ta stanowi, że pokrycie zapewniane przez politykę jest podstawowe, z wyjątkiem sytuacji, gdy istnieją pewne sytuacje. Oznacza to, że w przypadku większości rodzajów objętych roszczeniami, polityka zapewnia ubezpieczenie w pierwszej linii.
Główny i nieskonsolidowany
W scenariuszu Deluxe Diner, Premier Properties domaga się podstawowego pokrycia w ramach polityki odpowiedzialności restauracji, nawet jeśli polityka już jest podstawowa. Czemu? Premier nie może być pewny, że zasady odpowiedzialności diner zawierają tę samą klauzulę dotyczącą innego ubezpieczenia, co polityka ISO. Chce upewnić się, że niezależnie od tego, jaki rodzaj polityki wybierze Diana, obejmie Premier w pierwszej kolejności.
Premier wykupił polisę odpowiedzialności, aby zabezpieczyć się przed roszczeniami wynikającymi z zaniedbania, które popełnia w ramach działalności związanej z własnością. Nie chce, aby jego limity były wykorzystywane do wypłaty roszczeń wynikających z działalności restauracji. Premier chce zapewnić, że wszelkie pozwy przeciwko nim wynikające z wypadków, które mają miejsce w restauracji, będą objęte polisą odpowiedzialności klienta. Ponadto Premier nie chce, aby jego własne zasady przyczyniały się do jakiejkolwiek straty (zapłaty odszkodowania) wynikającej z takich roszczeń.
Podstawowa i nieskonsolidowana adnotacja
Standardowa polityka odpowiedzialności ISO nie używa tego słowa bez kotrybucji . Aby zachować zgodność z umową, która wymaga ubezpieczenia od odpowiedzialności, jest podstawowa i nie ma charakteru uzupełniającego, musisz poprosić o zatwierdzenie swoich zasad. W tym celu dostępna jest standardowa rekomendacja podstawowa i nieskonsolidowana.
Adnotacja stwierdza, że polisa odpowiedzialności, do której jest dołączona, to ubezpieczenie podstawowe. Innymi słowy, pokrycie zapewnione przez dodatkowe ubezpieczone potwierdzenie ma charakter podstawowy. W przypadku wystąpienia roszczenia objętego zarówno niniejszą polisą, jak i polisą dodatkowego ubezpieczyciela, ubezpieczyciel zapłaci stratę, nie czekając na opłacenie dodatkowego ubezpieczenia.
Po drugie, potwierdzenie potwierdza, że ubezpieczyciel ubezpieczającego nie będzie ubiegał się o wkład z innych ubezpieczeń dostępnych dla dodatkowego ubezpieczonego. Innymi słowy, jeżeli strata jest pokryta dodatkowym ubezpieczonym poparciem, ubezpieczyciel ubezpieczającego nie poprosi dodatkowego ubezpieczyciela ubezpieczonego o zapłatę jakiejkolwiek jego części.
Jak to działa
Poniższy przykład pokazuje, w jaki sposób główna i niezwiązana adnotacja potwierdzają ochronę ubezpieczonego i jego ubezpieczyciela.
Jane jest klientem Deluxe Diner. Pewnego dnia Jane je obiad w restauracji, gdy na jej głowę spadnie kawałek akustycznej płytki. Jane doznała urazu głowy i pozywa Deluxe Diner oraz Premier Properties za obrażenia ciała, twierdząc, że obaj popełnili zaniedbanie. Jej garnitur twierdzi, że Diana wiedziała od miesięcy, że płytka akustyczna pogarsza się, ale nie zrobiła nic, aby wyeliminować zagrożenie. Pozew utrzymuje również, że Premier Properties wiedział o wadliwym kafelku, ale go nie zastąpił.
Premier Properties jest wymieniony jako dodatkowy ubezpieczony w formie adnotacji dołączonej do zasad odpowiedzialności Deluxe Diner's. Zatwierdzenie obejmuje odpowiedzialność Premier za posiadanie, utrzymanie lub użytkowanie części budynku, która jest dzierżawiona na kolację. Polityka odpowiedzialności restauracji obejmuje pierwotny i nieskładkowy poparcie.
Diana wysyła sprawę do swojego ubezpieczyciela. Garnitur zostaje ostatecznie rozliczony za 20 000 $. Ubezpieczyciel płaci 10 000 $ w imieniu restauracji i 10 000 $ w imieniu Premier Properties. Po opłaceniu ugody przez ubezpieczyciela diner nie może on starać się odzyskać żadnej kwoty z tytułu strat, subrogując się z właścicielem lub jego ubezpieczycielem. Ubezpieczyciel pensjonatu zgodził się poprzez potwierdzenie, że nie będzie ubiegał się o wkład z jakiegokolwiek innego ubezpieczenia dostępnego dla Premier Properties.
Zasady dotyczące parasola
Wiele firm spełnia wymogi ubezpieczeniowe w umowach, kupując zarówno polisę odpowiedzialności, jak i parasol komercyjny. Załóżmy na przykład, że dzierżawa Diany wymaga od niej zakupu 2 milionów USD z tytułu odpowiedzialności cywilnej. Diana spełnia ten wymóg, kupując główną polisę odpowiedzialności i parasol. Każda polisa ma limit występowania wynoszący 1 milion USD. Jeżeli polityka odpowiedzialności Diana obejmuje potwierdzenie wstępne i nieskonsolidowane, czy jej umowa ramowa będzie obowiązywać również na zasadzie pierwotnej i nieskładkowej?
Odpowiedź najprawdopodobniej brzmi "nie", chyba że parasol zawiera również rekomendację podstawową i nieskonsolidowaną. Polityka parasolowa obejmuje własną klauzulę "Inny ubezpieczenie". Nie jest automatycznie zgodny z postanowieniami dotyczącymi innego ubezpieczenia w polityce podstawowej, w tym z regulacjami zmienionymi przez zatwierdzenie podstawowe i niekredytowe. Jeśli Premier Properties zostanie pozwany za 1,2 miliona USD z powodu wypadku, który miał miejsce w restauracji, ubezpieczyciel parasolowy może odmówić zapłaty jakiejkolwiek części odszkodowania, dopóki całe dostępne ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej (w tym ubezpieczenie własne) nie zostanie wyczerpane.