Spisu treści:
- Powody, by kupić ubezpieczenie na życie
- Fakty na temat ubezpieczeń na życie, które mogą cię zaskoczyć
- Jakie są różne rodzaje ubezpieczeń na życie?
- Konwersja życiowego ubezpieczenia na całe ubezpieczenie na życie
- Gdzie można uzyskać ubezpieczenie na życie?
- 4 Wskazówki, aby zaoszczędzić pieniądze na ubezpieczeniu na życie
- Ubezpieczenie na życie poprzez pracę: czy to wystarczy?
- Błędne przekonania dotyczące ubezpieczenia na życie, obalone
- Jak długo trzeba czekać na ubezpieczenie na życie?
- Czy ubezpieczenie na życie wypłaci się zaraz po zakupie?
Wideo: Ubezpieczenie na życie – czy jest Ci potrzebne? #wtorekzfinansami odc. 18 2024
Ubezpieczenie na życie jest umową zawartą między firmą ubezpieczeniową a osobą fizyczną, w której towarzystwo ubezpieczeniowe zgadza się, że jeśli osoba fizyczna ("ubezpieczony") umrze w okresie obowiązywania polisy ubezpieczeniowej na życie, firma ubezpieczeniowa zapłaci określoną kwotę pieniędzy do beneficjenta wybranego przez ubezpieczonego po ich śmierci.
Ubezpieczenie na życie można kupić na określony czas, zwykle 5-30 lat lub na stałe.
Powody, by kupić ubezpieczenie na życie
Ludzie kupują ubezpieczenia na życie z wielu powodów. Najczęstszym powodem jest pozostawienie pieniędzy rodzinie w przypadku śmierci, aby nie skończyły się kryzysem finansowym z powodu utraconych dochodów. Istnieje jednak kilka innych powodów, dla których warto rozważyć zakup ubezpieczenia na życie:
- Do pokrycia kosztów pogrzebu
- Zabezpieczenie kredytu hipotecznego zamiast kupowania ubezpieczenia przez bank
- Aby spłacić długi kredytowe lub inne pożyczki, aby twoje majątek lub rodzina nie utknęły w twoich długach
- Aby zapłacić podatki od nieruchomości
- Aby chronić styl życia współmałżonka, nawet jeśli nie masz dzieci
- Aby chronić swój przyszły styl życia, blokując niższą stawkę ubezpieczenia na życie, gdy jesteś młodszy, zdrowszy i nie masz problemu z egzaminem medycznym
- Budować bogactwo jako część twojej strategii finansowej
Fakty na temat ubezpieczeń na życie, które mogą cię zaskoczyć
Według roku 2016 Trendy w posiadaniu ubezpieczeń na życie badanie:
- 84 procent Amerykanów uważa, że większość ludzi potrzebuje ubezpieczenia na życie
- 70 procent stwierdziło, że potrzebują ubezpieczenia na życie, ale 41 procent Amerykanów nie miało tego
- Milenium przerzedziło cenę polisy ubezpieczeniowej na życie o wartości 250 000 USD o 3 lub 4 razy większe od rzeczywistych kosztów
- 83 procent Amerykanów uważa, że rozważy ubezpieczenie na życie, jeśli łatwiej je zrozumieć
Dane sugerują więc, że niektóre aspekty ubezpieczeń na życie są mylące dla przeciętnego człowieka. Wyjaśnimy niektóre z nieporozumień, wyjaśnimy podstawowe zasady ubezpieczeń na życie i odpowiemy na kilka kluczowych pytań, takich jak:
- Czy naprawdę potrzebujesz ubezpieczenia na życie?
- Kiedy należy go kupić?
- Jakie ubezpieczenie na życie jest najlepsze?
- Jak zaoszczędzić na ubezpieczeniu na życie?
Jakie są różne rodzaje ubezpieczeń na życie?
Zacznijmy od przejrzenia różnych rodzajów ubezpieczeń na życie oraz zalet i wad każdego z nich.
- Terminowe ubezpieczenie na życie: Terminowe ubezpieczenie na życie jest niedrogą opcją, która pozwala na dużą elastyczność w zakresie tego, jak długo ma obowiązywać polisa, a także limitu ubezpieczenia. Ponieważ jest to określony termin, możesz również poprosić o stałą stawkę, która pozwoli Ci zdyskontować swoje płatności na dany okres. Okres ubezpieczenia zaczyna się od 5 lat i może wzrosnąć do 30. Jest to najtańsza opcja.
- Całe ubezpieczenie na życie: Całe ubezpieczenie na życie jest stałą formą ubezpieczenia na życie, ponieważ obejmuje Cię przez okres twojego życia. W przeciwieństwie do ubezpieczenia terminowego, które wygasa po upływie wybranej liczby lat ubezpieczenia. Wadą niektórych osób w całym cyklu życia jest to, że składki są zwykle wyższe.
- Uniwersalne ubezpieczenie na życie: Życie uniwersalne to rodzaj całej polisy ubezpieczeniowej na życie. W przeszłości historyczne zachowanie powszechnego życia powodowało, że wielu ludzi było ostrożnych ze względu na czynnik inwestycyjny części składek. Może to być interesująca opcja, jeśli poinformujesz się o korzyściach, takich jak możliwość późniejszego pożyczenia pieniędzy z polisy ubezpieczeniowej na życie.
Konwersja życiowego ubezpieczenia na całe ubezpieczenie na życie
Jeśli nie masz pewności, jaki rodzaj polisy będzie dla Ciebie najlepszy, powinieneś rozważyć zapytanie o to, jeśli kupisz tańszą, tańszą opcję, taką jak polisa ubezpieczenia na życie, jeśli będziesz miał możliwość zamiany na całe życie zasady później.
Gdzie można uzyskać ubezpieczenie na życie?
Ubezpieczenie na życie można wykupić bezpośrednio przez firmę ubezpieczeniową, przez brokera ubezpieczeń na życie lub planistę finansowego, lub przez stowarzyszenia grupowe lub członkowskie. Coraz więcej osób kupuje ubezpieczenia na życie w Internecie lub bezpośrednio przez firmy ubezpieczeniowe. Czasami wydaje się, że jest to szybkie i łatwe rozwiązanie, ale możesz nie uzyskać najlepszego zasięgu za cenę, którą płacisz.Zawsze sprawdzaj kilka miejsc lub pracuj z planistą finansowym lub brokerem, aby uzyskać porady dotyczące twoich okoliczności.
4 Wskazówki, aby zaoszczędzić pieniądze na ubezpieczeniu na życie
Poza wyborem polisy terminowej istnieją sposoby na zaoszczędzenie pieniędzy na swoim ubezpieczeniu na życie.
- Rozejrzyj się za swoim ubezpieczeniem na życie, aby znaleźć najlepsze stawki. Rozważ skorzystanie z usług brokera ubezpieczeniowego, który może sprawdzić wiele różnych ubezpieczeń na życie i polis dla Ciebie i zaoferować Ci różne opcje. Korzystanie z usług brokera lub doradcy finansowego daje ci także korzyści z pracy z kimś, kto przeanalizuje Twoje potrzeby i zaproponuje rozwiązania, które sprawdzą się w Twoim przypadku. Znajdź kogoś, komu możesz zaufać i ciesz się pracą z tym, kto odpowiada na wszystkie Twoje pytania. Ceny ubezpieczeń na życie są regulowane, więc nie musisz dzwonić do wielu brokerów - wystarczy, że poradzisz sobie z tym, którego najbardziej lubisz, otrzymasz takie same stawki.
- Kupuj ubezpieczenie na życie, gdy jesteś młodszy i zdrowy. Ceny ubezpieczeń na życie zależą od wieku i stanu zdrowia. Nie wiesz, co nadejdzie w przyszłości, więc jeśli już jesteś zdrowy, zastanów się nad zasadą, w której możesz zdać egzamin lekarski i uzyskać najlepszą stawkę zamkniętą. Pamiętaj, aby zapytać o gwarantowane premie, abyś mógł korzystać z stałej stawki przez cały okres obowiązywania wybranej polityki i nie mieć żadnych niespodzianek. Jeśli masz problemy ze zdrowiem, upewnij się i rozejrzyj, patrz pierwszy punkt powyżej dotyczący korzystania z usług brokera, ponieważ niektóre firmy ubezpieczeniowe oferują lepsze stawki za pewne schorzenia, w przypadku których inni będą naliczać więcej. Doradca finansowy będzie w stanie Ci pomóc.
- Nie pal. Osoby niepalące otrzymują niższe stawki ubezpieczenia na życie niż palacze. Jeśli palisz, rozważ rzucenie palenia. Nawet jeśli możesz wykupić polisę jako palacz, możesz odejść na okres 12 miesięcy, większość ubezpieczycieli na życie dostosuje stawki po tym, jak już nie palisz. Ale nie odkładaj kupowania ubezpieczenia na życie, dopóki nie rzucisz palenia, zwłaszcza jeśli masz je w planach; po prostu zdobądź swoją polisę i dowiedz się, jaki będzie koszt, gdy będziesz już wolny od dymu. Może to pomóc w dłuższej perspektywie, a twoja rodzina będzie chroniona podczas pracy nad nią.
- Zapytaj, czy istnieje lepsza stawka za opłacanie składki rocznie zamiast miesięcznie. Niektóre firmy oferują lepsze stawki, gdy płacisz co roku.
Ubezpieczenie na życie poprzez pracę: czy to wystarczy?
Według badania Best Life Rates 2017, jedna trzecia Amerykanów, którzy mają ubezpieczenie na życie, ma tylko polisę ubezpieczeniową na życie grupowe. Chociaż jest to lepsze niż nic, istnieje kilka powodów, dla których nie powinieneś polegać na ubezpieczeniu na życie, które dostajesz przez pracę:
- Możesz stracić go, gdy zmieniasz pracę
- Jeśli zdecydujesz się uzyskać nową polisę, musisz zdać nowy egzamin lekarski
- Limit twojego grupowego ubezpieczenia na życie poprzez pracę jest ograniczony - na przykład może być tylko dwa razy wyższa niż twoja pensja. To nie wystarczy, w większości przypadków, aby pomóc rodzinie lub w długiej perspektywie pokryć długi i zobowiązania finansowe.
Błędne przekonania dotyczące ubezpieczenia na życie, obalone
Ubezpieczenie na życie jest często uważane za niepotrzebny wydatek lub taki, który się odkłada. Oto kilka rzeczy, o których warto pomyśleć, zanim zdecydujesz, że ubezpieczenie na życie nie jest dla ciebie teraz.
"Ludzie, którzy nie pracują, nie potrzebują ubezpieczenia na życie"
Nawet jeśli nie będziesz pracować, twoja śmierć będzie miała konsekwencje finansowe, jeśli będziesz wykonywał obowiązki związane z opieką lub pracą domową, podczas gdy partner będzie działał. Jeśli coś ci się stanie, może nie dojść do utraty dochodów, ale nastąpi drastyczny wzrost wydatków. Na przykład koszty opieki nad dziećmi i koszty sprzątania mogą okazać się niezbędne, jeśli nagle odejdziesz. Jeśli chcesz, aby twoja rodzina zachowała styl życia i załatwiła sprawy w podobny sposób, jak teraz, musisz przyjrzeć się kosztom zatrudniania ludzi, aby przejąć te zadania, aby twój partner mógł dalej pracować i zarabiać dochód.
"Ludzie bez dzieci i małżonków nie potrzebują ubezpieczenia na życie"
Jeśli nie masz na utrzymaniu lub dzieci, ale planujesz mieć rodzinę w późniejszym życiu, może warto rozważyć zakup ubezpieczenia na życie wcześniej, gdy jesteś młodszy. Koszty ubezpieczenia na życie zależą od wielu czynników, w tym od wieku i stanu zdrowia. Kiedy jesteś młodszy, będziesz miał znacznie niższe stawki niż wtedy, gdy w końcu ożenisz się i będziesz mieć rodzinę.
"Ubezpieczenie na życie jest zbyt drogie"
Czekanie na spłatę długów przed zakupem ubezpieczenia na życie brzmi jak dobry pomysł, ale jeśli jutro coś ci się stanie, zostawiłbyś swój dług swojej rodzinie. Czy byliby w stanie pokryć te długi i zrekompensować utracone dochody z powodu twojej nieobecności?
Istnieją opcje taniego ubezpieczenia na życie, które można kupić za zaledwie kilka dolarów dziennie. Posiadanie niewielkiej kwoty ubezpieczenia na życie teraz może pozwolić na dobrą sieć bezpieczeństwa dla Twojej rodziny.
Jak długo trzeba czekać na ubezpieczenie na życie?
Ogólnie rzecz biorąc, proces ubezpieczenia na życie obejmuje 3 etapy i zwykle można go wykonać w ciągu 4-6 tygodni od momentu wypełnienia wniosku:
- Omawianie opcji, a następnie wypełnianie wniosku o ubezpieczenie na życie
- Biorąc egzamin lekarski
- Otrzymywanie wyników badań lekarskich i ich późniejsza akceptacja, dostosowanie stawek lub odmowa świadczeń
Czy ubezpieczenie na życie wypłaci się zaraz po zakupie?
Wiele firm "zapewni Ci ubezpieczenie" na świadczenia z ubezpieczenia na życie od momentu złożenia wniosku na warunkach, które:
- Wszystko zostało zadeklarowane zgodnie z wnioskiem
- Egzamin medyczny kończy się bez nowych informacji.
Zapytaj o to firmę ubezpieczeniową na życie, gdy zdecydujesz się na zakup polisy i podpisz wniosek. Dowiedz się, czy zasięg zaczyna się od razu, czy jest okres oczekiwania. Zwróć też uwagę na wyjątki w polityce, takie jak klauzula samobójcza i okres licytacji.
Militarne ubezpieczenia na życie i świadczenia emerytalne
Członkowie wojska mają dostęp do taniego ubezpieczenia na życie o nazwie SGLI. Został zaprojektowany, aby zapewnić zasięg w wojsku, ale co z emeryturą?
Czy powinienem wybrać ubezpieczenie na życie lub całe życie?
Istnieją dwie podstawowe opcje ubezpieczenia na życie. Terminowe ubezpieczenie na życie i na całe życie oferuje różne korzyści. Dowiedz się, co jest dla Ciebie najlepsze.
Warunki płatności renty: życie, wspólne życie, okres ważności
Upewnij się, że rozumiesz warunki wypłaty renty przed podjęciem nieodwołalnej decyzji. Oto trzy typowe pojęcia, które powinieneś znać.