Spisu treści:
- Nowe oszustwo konta
- Oszustwo użyteczności
- Oszustwo kredytowe
- Oszustwo z wykorzystaniem karty kredytowej
- Natychmiastowy kredyt
Wideo: 3 mln powiadomień o próbach wyłudzenia kredytów i pożyczek na skradzione dane osobowe 2024
Ważne jest wykreowanie oszustwa związanego z nowym kontem i jego wpływu na konsumentów i ich linie kredytowe. Ponieważ złodzieje tożsamości nadal naruszają bazy danych i kradną numery ubezpieczenia społecznego, nowe oszustwa na rachunkach będą nadal nękać społeczeństwo.
Nowe oszustwo konta
Oszustwo nowego konta to zazwyczaj kradzież tożsamości finansowej w postaci nowych kont z wykorzystaniem danych osobowych innych osób w celu uzyskania produktów i usług z wykorzystaniem dobrej zdolności kredytowej tej osoby. Numer ubezpieczenia społecznego (SSN) jest często, ale nie zawsze, wymagany w przypadku większości linii kredytowych do dokonywania oszustw na koncie. Ubiegając się o nowe konta, złodziej prawdopodobnie użyje innego adresu do korespondencji; ofiara nigdy nie widzi rachunków za te nowe rachunki i może, ale nie musi, skontaktować się z wierzycielami, gdy dług nie zostanie zapłacony.
Oszustwo użyteczności
Istnieje wiele form oszustw dotyczących nowego konta, które mogą wystąpić. Otwarcie nowych narzędzi, w tym gazu, elektryczności, telefonu, kabla i innych urządzeń, może równać się aż 20 procentom całej kradzieży tożsamości. Narzędzia, miasto do miasta i stan do państwa, obsługują kredyt na różne sposoby. Wiele osób wymaga usługi SSN do włączania usług, podczas gdy inne potrzebują tylko nazwy i adresu. W przypadkach, w których nie jest wymagany numer SSN, oszustwo jest często pochłaniane przez narzędzie, a ofiary będą o nim wiedzieć tylko wtedy, gdy zażądają narzędzia w tym mieście i zostaną odrzucone z powodu braku płatności ze strony złodzieja.
Narzędzia wymagające SSN mogą lub nie mogą sprawdzić kredyt osoby otwierającej nowe konto. W przypadku, gdy rachunek nie zostanie zapłacony, narzędzie, które wydało kredyt, może po prostu zamknąć konto lub dołączyć dług do raportu kredytowego ofiary za pośrednictwem swojego numeru SSN. W takich przypadkach ofiara może się dowiedzieć tylko wtedy, gdy ona lub wierzyciel pójdzie sprawdzić swój kredyt na inną pożyczkę, a następnie zobaczy dług i nie otrzyma kredytu.
Pracowałem nad sprawą i pojawiłem się w audycji z kobietą, której mąż walczył w wojnie w Iraku, podczas gdy ona była w domu, prowadząc własną bitwę w domu. Złodziej tożsamości ukradł tożsamość męża i otworzył wiele narzędzi pod jego imieniem. Skontaktowała się z IRS i różnymi narzędziami. Zapłata została zażądana, chociaż wyjaśniła, że nie było możliwe, aby jej mąż otworzył rachunki. W tym czasie złodziej funkcjonował jako ten człowiek przez 3,5 roku.
Oszustwo kredytowe
Numery SSN są wymagane dla nowych rachunków w formie pożyczek dla większości, jeśli nie wszystkich, dużych biletów (np. Samochodów, łodzi, domów, a nawet mniejszych pożyczek "do wypłaty"). Pożyczki tego typu stanowią ok. 10 procent całej kradzieży tożsamości. Kradzież tożsamości tego typu jest często pracą wewnętrzną, co oznacza, że ci, którzy mają dostęp do danych i / lub ofiary, popełniają tego typu przestępstwa. Przykładem może być sprzedawca samochodów, który ma dostęp do danych klienta i rozumie proces ubiegania się o pożyczkę, a zakup samochodu może być bardziej prawdopodobny w popełnieniu przestępstwa.
Agenci nieruchomości, którzy mają dostęp do danych klienta i rozumieją proces kupna / sprzedaży domów i kredytów hipotecznych, znani są z tego, że popełniają oszustwa hipoteczne związane z nowymi kontami.
We wszystkich tych przypadkach ofiara nie dowie się o oszustwie, dopóki samochód nie będzie sprzedawany od dawna na czarnym rynku, a rachunek nigdy nie zostanie opłacony, ani dopóki dom nie zostanie zrekontrowany, a kredyt hipoteczny zrefinansowany, a dług stanie się nieoczekiwany.
Oszustwo z wykorzystaniem karty kredytowej
Najbardziej lukratywne i najbardziej rozpowszechnione oszustwo na nowych kontach to nowe konta kart kredytowych. Oszustwo związane z kartami kredytowymi stanowi niemal połowę całej kradzieży tożsamości. Mówiąc krótko, złodzieje tożsamości kochają karty kredytowe, ponieważ są to najłatwiejsze nowe konta, które można otworzyć, i mogą szybko zarobić na gotówce.
System kredytowy opiera się na "łatwości". Łatwe kredyty są podstawą społeczeństwa opartego na kredytach, a recesja nie osłabiła emisji kart kredytowych. Ostatnio czytam, że aż 3,5 miliarda wstępnie zatwierdzonych aplikacji do obsługi kart kredytowych wysyłanych co roku do skrzynek pocztowych konsumentów. Karty kredytowe są zwykle wydawane osobom w wieku ustawowym, 18 plus. Po 15 latach mogą mieć możliwość piggyback na kartach kredytowych swoich rodziców. Ale zaraz po ukończeniu szkoły średniej lub osiągnięciu tego wieku rozpoczyna się proces.
Jeśli 200 milionów osób w wieku 18 i więcej lat otrzymuje wszystkie te aplikacje, to dużo śmieci, które trafiają do śmieci.
Złodzieje tożsamości odkryli dawno temu, że wstępnie zatwierdzone aplikacje znalezione w koszu posiadają pewną wiarygodność w umyśle banku wydającego. W końcu bank wysłał go do zamierzonego odbiorcy, a gdy bank dostał go z powrotem z większością informacji patrzących w prawo, wydaje kartę. Widziałem wiele badań, w których wstępnie zatwierdzone wnioski o karty kredytowe zostały rozdarte ręcznie, a następnie ponownie sklejone, wypełnione i wysłane pocztą, a karta kredytowa dotarła w ciągu 10 dni. Czemu?
Ponieważ w oczach banku wszystkie dane sprawdzają się poprawnie.
Aplikacje internetowe i telefoniczne są równie łatwe do oszustwa ze względu na anonimowość transakcji. Wszystkie potrzeby związane ze złodziejami tożsamości to niektóre kluczowe elementy informacji, nazwa, adres i numer SSN, które są wyłączone i uruchomione. Publiczne terminale komputerowe i wyrzucane telefony komórkowe zapewniają anonimowość złodziei.
Natychmiastowy kredyt
Natychmiastowy kredyt oznacza jedno: natychmiastową kradzież tożsamości. Złodzieje tożsamości spieniają usta, gdy uzyskują informacje umożliwiające identyfikację i znajdują się w zasięgu dużego sprzedawcy detalicznego. Jak często zatrzymywaliście się w sklepie lub w centrum handlowym i oferowali pluszowego misia lub T-shirt, aby zapisać się na 10% rabatu przy następnym zakupie? Ubieganie się o natychmiastowy kredyt jest w rzeczywistości "urzędnikiem". Zwykle dzieje się to za mniej niż 20 minut i wymaga podstawowej identyfikacji i zapewnienia SSN, z których wszystkie można łatwo uzyskać jako prawdziwe lub fałszywe.
Problem zaostrza się, gdy ktoś podziela nazwisko ofiary i posiada tożsamość identyczną z ofiarą. Proste wyszukiwanie online powie Ci, kto jeszcze udostępnia Twoje imię i nazwisko oraz miejsce zamieszkania. Stamtąd przeprowadzanie wyszukiwania za pomocą publicznych rejestrów i znajdowanie aktu prawnego do ich domu online może zapewnić im usługę SSN. Jeśli to nie zadziała, to kupienie jednego z kilku brokerów informacji online może załatwić sprawę. Co gorsza, kiedy rodziny mają członków o tym samym imieniu, a członkowie rodziny są podatni na zbrodnię, ojców, synów, kuzynów itd.
Wystarczy, że pokażesz ID i dostarczysz ustny lub pisemny numer SSN dla innej osoby o tej samej nazwie. Recepcjonista administrujący wnioskiem otrzymuje niewielką prowizję i chętnie się do tego dostosuje.
Po złodzieju tożsamości otrzymuje nową kartę, "on maxes to" i nie płaci rachunku. Z czasem wierzyciele wyśledzą ofiarę, obwiniają ją o niezapłacone rachunki i żądają należnych funduszy. Nowe oszustwo na koncie niszczy kredyt ofiary i jest bałaganem do sprzątania. Ofiara nie może być pociągnięta do odpowiedzialności finansowej za same opłaty, ale zapłaci je w terminie, a czas to pieniądz. W niektórych przypadkach mogą płacić prawnikom lub prywatnym detektywom. W zależności od tego, jak tragiczna jest ich sytuacja kredytowa, mogą nawet potrzebować zwolnienia z pracy.
Ofiary kradzieży tożsamości zostały pozbawione kredytu z powodu niespłaconych długów w swoich nazwach i straciły możliwość zakupu domów. W wielu przypadkach kredyt ofiar jest niszczony w wyniku działań złodziei; ich późniejsze ratingi kredytowe skłaniają wierzycieli, a nawet ubezpieczycieli do przyznania im wyższych stóp procentowych ze względu na postrzegane ryzyko.
Dowiedz się, jak działa kradzież tożsamości
Dowiedz się, jak zachodzi kradzież tożsamości i uzyskaj informacje na temat metod niskich i zaawansowanych technologicznie, od prostych oszustw telefonicznych po naruszenia bezpieczeństwa danych.
Kradzież tożsamości i Ustawa o odstąpieniu od założenia
Ustawa o kradzieży tożsamości i odstąpieniu od umowy (ITADA lub ITAD) była pierwszą z wielu ustaw federalnych dotyczących złodziei tożsamości. Dowiedz się o tym tutaj.
Kradzież tożsamości i kradzież tożsamości
Kiedy większość z nas myśli o kradzieży tożsamości, pierwszą rzeczą, o której myślimy, są nasze karty kredytowe. To właśnie powinieneś wiedzieć o kradzieży tożsamości.