Spisu treści:
Wideo: Jak zrobić przelew w iPKO - krok po kroku | PKO Bank Polski 2024
Jeśli znajdziesz się z dużą kwotą pieniędzy, Jednorazowa Odroczona Rezerwa Jednoskładnikowa (SPDA), pomimo swojej długiej i skomplikowanej nazwy, jest opcją dla gwarantowanych płatności przez pewien okres czasu.
Po pierwsze, renta to produkt, który gwarantuje ciągły strumień płatności niezależnie od rynku. Kiedy płacisz do renty, firma ubezpieczeniowa zainwestuje fundusze na rynek. W zależności od umowy, możesz również mieć wpływ na sposób inwestowania tych funduszy.
Często renty przychodzą z płatnościami miesięcznymi i tak jak niektóre IRA lub 401 (k), dochody rosną bez podatku, dopóki osoba nie zacznie brać wypłat z funduszy. Są one często używane w celu zagwarantowania miesięcznego strumienia dochodów niezależnie od warunków rynkowych. Pomyśl o rodzaju renty, jak emerytura.
Przełamując to
Teraz wróćmy do początku. Pojedyncza premia oznacza, że istnieje tylko jedna płatność - duża suma pieniędzy. Osoba może zdecydować się na założenie SPDA, ponieważ otrzymała spadek, a 401 (k) z dużym saldem stała się ruchoma, gdy osoba została oddzielona od swojego pracodawcy, sprzedała firmę lub inne wydarzenie, które spowodowało dużą sumę pieniędzy . W zależności od dożywotniej, niektóre będą miały minimalną inwestycję w wysokości około 5000 USD lub do milionów.
Odroczona renta roczna to taka, która nie zaczyna się od razu. Najpierw zasiliłbyś konto, a później, w wybranym przez siebie momencie, zaczął otrzymywać płatności.
Ponieważ renty są często odroczone podatkowo, podlegają one tym samym zasadom co inne konta emerytalne, które otrzymują korzystne traktowanie podatkowe. Będziesz musiał poczekać, aż otrzymasz co najmniej 59 ½ przed wypłatą środków, lub zapłacisz 10% kary za zwykłe podatki dochodowe, które pochodzą z wypłaty.
Odroczone dożywotnie świadczenia są również objęte gwarancjami. Generalnie, nawet jeśli rynek ma zły rok, twoje konto nie straci pieniędzy. Co najmniej możesz otrzymać, to nic. Nie ma ujemnych zwrotów. Cena za tę gwarancję to utrata trochę przewagi. Jeśli rynki finansowe mają niewiarygodny rok, twoje zyski mogą być ograniczone do pewnej kwoty, a firma ubezpieczeniowa zatrzymuje resztę.
Należy również pamiętać, że tego rodzaju renty podlegają karom, które zachęcają do inwestowania pieniędzy przez dłuższy czas. Jeśli będziesz musiał wypłacić środki w ciągu pierwszych 10 lat lub cokolwiek, co ubezpieczyciel zapisuje w umowie, zapłacisz opłatę za przekazanie. Niektórzy ubezpieczyciele zezwalają na bezpłatne wycofanie określonej kwoty i / lub obniżenie opłaty za przekazanie każdego roku, dopóki nie zniknie całkowicie.
Wreszcie renty odroczone obejmują świadczenie z tytułu śmierci gwarantujące, że beneficjenci otrzymują kwotę główną powiększoną o wszelkie zyski. Nie mogą otrzymać mniej.
Strategie
Użyj SPDA, aby stworzyć gwarantowany, stały strumień dochodów w późniejszym życiu. Ta gwarancja znacznie upraszcza planowanie finansowe, ponieważ eliminujesz ryzyko upadku rynków finansowych na krótko przed przejściem na emeryturę lub inne nieprzewidziane ryzyko, takie jak stan zdrowia lub inne zdarzenie, które uniemożliwia ci płacenie renty. Twój doradca finansowy pokocha tę gwarantowaną płatność, ponieważ może stworzyć plan, który z łatwością prognozuje Twój miesięczny dochód, oraz konsekwencje podatkowe, które się z nim wiążą.
Hejterzy
Renty to temat polaryzacyjny w świecie planowania finansowego. Niektórzy doradcy uwielbiają renty z tych wszystkich powodów - głównie dlatego, że zapewniają gwarantowany dochód w czasie, gdy wielu będzie niezdolnych do pracy, jeśli ich sytuacja finansowa stanie się wyzwaniem. Inni doradcy twierdzą, że ponieważ renta jest produktem ubezpieczeniowym, powinna być traktowana jako taka. Osoba ta powinna płacić miesięczną składkę, aby chronić się przed stratami, a tworzenie bogactwa, które pochodzi z inteligentnego inwestowania, powinno pochodzić z produktów inwestycyjnych.
Jeśli dana osoba ma dużą sumę i chce, aby rosła i stała się głównym źródłem dochodów w późniejszym okresie życia, dlaczego nie stworzyć IRA i zainwestować ją w poziom ryzyka, który jest odpowiedni dla inwestora? Argumenty takie jak te pojawiają się, ponieważ niektóre renty mają wysokie opłaty w porównaniu do niektórych produktów inwestycyjnych.
Chociaż SPDA nie jest generalnie trudny do zrozumienia, istnieją różne rodzaje polityki i liczne względy finansowe związane z wyborem renty na inne produkty finansowe. Współpracuj z zaufanym doradcą finansowym, aby sprawdzić, która jest najlepsza dla naszej wyjątkowej sytuacji finansowej.
Czym jest giełda odroczona z 1031 podatkiem?
Podstawowe wyjaśnienia, wymagania i odpowiedzi na często zadawane pytania dotyczące 1031 odroczonej odroczonej wymiany. Ostrzeżenie o przyjęciu oferty na 1031.
Czym jest odroczona renta i jak to działa
Przy odroczonej spłacie podatki od odsetek i dochodu są odkładane na później. Oto jak działa ten typ renty.
Czym jest odroczona renta i jak to działa
Przy odroczonej spłacie podatki od odsetek i dochodu są odkładane na później. Oto jak działa ten typ renty.