Spisu treści:
- Dlaczego warto kontynuować naprawę kredytu?
- Czy możesz naprawić swój własny kredyt?
- Zacznij od raportu kredytowego
- Uzyskaj bezpłatny raport kredytowy
- Płacenie za Twój raport kredytowy
- Dlaczego zamówić wszystkie trzy raporty kredytowe?
- Przejrzyj raporty kredytowe dla błędów
- Czytanie raportu kredytowego
- Decyzja o potrzebie naprawy
- Błędy raportu kredytowego sporu
- Najlepsza metoda sporów dotyczących napraw kredytowych
- Wysyłanie sporu
- Alternatywa dla sporów dotyczących biura kredytowego
- Co się dzieje po sporze
- Przetwarzaj rachunki przeterminowane
- Dbanie o przeszłe rachunki:
- Doprowadź wagę do wysokich kart kredytowych poniżej ich limitów
- Saldo kredytów i Twój wynik kredytowy
- Rachunki przeszłych płatności a wysokie salda
- Zdobądź nowy kredyt
- Gdzie uzyskać nowy kredyt
- Użyj nowego kredytu, aby poprawić swój wynik kredytowy
- Siedem porad dotyczących naprawy kredytów
Wideo: How to LSD | "Harm Reduction Guide" 2024
Nie trzeba wiele, aby uzyskać zły kredyt. Możesz zrujnować swój wynik kredytowy, zanim zdasz sobie sprawę, że go masz, lub zanim zdasz sobie sprawę, jak ważne jest posiadanie dobrego wyniku kredytowego.
Twoja ocena kredytowa jest odzwierciedleniem tego, jak poradziłeś sobie z zobowiązaniami finansowymi. Opiera się na informacjach przekazywanych biurom kredytowym przez firmy, takich jak wydawcy kart kredytowych i pożyczkodawcy, z którymi masz konta finansowe.
Jeśli zapłaciłeś rachunki na czas i mądrze zarządzałeś kontami, uzyskasz dobry wynik kredytowy. Ale jeśli popełniłeś błędy - na przykład nie płacąc na czas lub nie płacąc wcale - skończy się to złym kredytem.
Jeśli masz zły kredyt, to wiesz, jak trudne może być. Zły kredyt sprawia, że wiele rzeczy jest trudnych, niemożliwych lub droższych. Wszyscy wiemy, że banki sprawdzają wyniki kredytowe, zanim dostaną kartę kredytową lub pożyczkę. Oznacza to, że proces zakupu domu lub samochodu jest trudniejszy, gdy masz zły kredyt. Nawet wynajęcie mieszkania jest trudne bez dobrego wyniku kredytowego. Firmy ubezpieczeniowe często pobierają wyższą stawkę dla kierowców, którzy mają złe wyniki kredytowe. Dostawcy usług użyteczności publicznej sprawdzają swój kredyt, aby zdecydować, czy należy wpłacić depozyt. Z biegiem lat lista firm, które sprawdzą twój kredyt, prawdopodobnie wzrośnie zamiast zmniejszyć.
Dlaczego warto kontynuować naprawę kredytu?
Bez względu na to, jak zły jest twój kredyt, obrażenia nie są trwałe. Naprawa kredytu umożliwia naprawienie błędów, które szkodzą Twojemu kredytowi i poprawiają Twoją zdolność kredytową.
Naprawienie kredytu ma kluczowe znaczenie dla oszczędności na ubezpieczeniach, kredytach i kartach kredytowych, ale nie jest to jedyny powód do naprawy kredytu. Lepszy kredyt otwiera nowe możliwości zatrudnienia, a nawet promocje i podwyżki z obecnym pracodawcą. Jeśli marzysz o założeniu własnej firmy lub chcesz mieć pewność, że możesz pożyczyć pieniądze, kiedy chcesz, powinieneś naprawić kredyt wcześniej, niż później.
Czy możesz naprawić swój własny kredyt?
Prawdopodobnie widziałeś reklamy napraw kredytowych w telewizji, radiu, Internecie, a nawet na poboczu drogi. Dobrą wiadomością jest to, że nie musisz zatrudnić specjalisty, aby naprawić swój kredyt.
Możesz zrobić to samo, co firma zajmująca się naprawą kredytu, więc zaoszczędź trochę pieniędzy i kłopotów ze znalezieniem renomowanej firmy i sam napraw ją.
Zacznij od raportu kredytowego
Zanim zaczniesz, musisz wiedzieć, co musisz naprawić. Twój raport kredytowy zawiera wszystkie informacje, które przyczyniają się do złego kredytu. Mogą to być zaległe konta, windykacje, wysokie salda kart kredytowych lub publiczne rejestry. Zapoznaj się z raportem kredytowym, aby zidentyfikować negatywne elementy wpływające na Twoją zdolność kredytową.
Uzyskaj bezpłatny raport kredytowy
Zgodnie z prawem, masz prawo do darmowych raportów kredytowych z każdego z trzech biur kredytowych każdego roku. Ten roczny darmowy raport kredytowy jest dostępny tylko za pośrednictwem AnnualCreditReport.com. Możesz również zamówić telefonicznie lub pocztą, jeśli jest to wygodniejsze.
Jest kilka innych sytuacji, w których masz prawo do darmowego raportu kredytowego:
- Zostałeś odrzucony ze względu na coś w swoim raporcie kredytowym w ciągu ostatnich 60 dni
- Aktualnie otrzymujesz pomoc rządową
- Jesteś bezrobotny i planujesz wkrótce znaleźć pracę
- Sądzisz, że padłeś ofiarą oszustwa związanego z kartami kredytowymi lub kradzieżą tożsamości
- Prawo twojego stanu daje ci dodatkowy darmowy raport kredytowy każdego roku
Te bezpłatne raporty kredytowe należy zamawiać bezpośrednio w biurach kredytowych.
Płacenie za Twój raport kredytowy
Jeśli wykorzystałeś już bezpłatne raporty kredytowe na ten rok, możesz zamówić swoje raporty kredytowe bezpośrednio z biur kredytowych lub myFICO.com za opłatą. Wszystkie biura oferują raport kredytowy "trzy w jednym", który zawiera listę wszystkich trzech raportów kredytowych obok siebie. Raport kredytowy "trzy w jednym" kosztuje więcej niż jeden raport kredytowy, ale mniej niż łączna cena zakupu indywidualnych raportów kredytowych.
Dlaczego zamówić wszystkie trzy raporty kredytowe?
Niektórzy z twoich wierzycieli i pożyczkodawców mogą zgłosić tylko jeden z biur kredytowych. A ponieważ biura kredytowe zwykle nie udostępniają informacji, możliwe jest, że mają one różne informacje na temat każdego z raportów. Zamówienie wszystkich trzech raportów daje pełny obraz historii kredytowej i pozwala na naprawienie kredytu we wszystkich trzech biurach, a nie tylko w jednym.
Przejrzyj raporty kredytowe dla błędów
Przeczytaj dokładnie raporty kredytowe, sprawdzając, co może być niedokładne. To może być dużo do strawienia, zwłaszcza jeśli sprawdzasz swój raport kredytowy po raz pierwszy. Nie spiesz się i przejrzyj raport kredytowy przez kilka dni, jeśli potrzebujesz.
Czytanie raportu kredytowego
Zapoznaj się z informacjami w każdym z raportów kredytowych. Niezależnie od tego, gdzie zamówiłeś raporty kredytowe, wszystkie one zawierają:
- Twoje dane osobowe
- Szczegółowa historia każdego z Twoich kont
- Dokumenty publiczne, takie jak bankructwo i zastawy podatkowe
- Zapytania od firm, które wyciągnęły raport kredytowy
Decyzja o potrzebie naprawy
Oto typy informacji, które musisz naprawić:
- Niepoprawne informacje, w tym konta, które nie należą do Ciebie, płatności, które zostały nieprawidłowo zgłoszone z opóźnieniem itp.
- Konta przeterminowane, które są spóźnione, rozliczone lub przesłane do kolekcji.
- Maksymalna liczba kont, które przekraczają limit kredytowy.
Zaznacz lub podkreśl każdy typ informacji w różnych kolorach, aby pomóc Ci w sporządzeniu planu naprawy kredytowej.
Zastosujesz inne podejście do każdego rodzaju informacji. Wyróżnianie w różnych kolorach pozwala zaoszczędzić czas na ponownym przeczytaniu raportu kredytowego za każdym razem, gdy jesteś gotowy do dokonania płatności, zadzwoń do wierzyciela lub wyślij list.
Błędy raportu kredytowego sporu
Masz prawo do dokładnego raportu kredytowego. Możesz zakwestionować wszelkie informacje w raporcie kredytowym, które są niedokładne, niekompletne lub uważasz, że nie można zweryfikować. Po zamówieniu raportu kredytowego otrzymasz instrukcje dotyczące sposobu zgłaszania informacji kredytowych. Raporty kredytowe zamówione online zazwyczaj zawierają instrukcje dotyczące prowadzenia sporów w trybie online, ale możesz również prowadzić spory przez telefon i pocztę.
Najlepsza metoda sporów dotyczących napraw kredytowych
Kwestionowanie w trybie online jest szybsze i łatwiejsze, ale poza zrobionymi zrzutami ekranu nie będziesz mieć papierowej ścieżki do tego procesu.
Wysyłanie sporów pocztą ma kilka zalet. Po pierwsze, możesz dołączyć dowód potwierdzający Twój spór, na przykład anulowany czek potwierdzający dokonanie płatności na czas. Możesz także zachować kopię listu w sprawie sporów dla swoich rekordów. Wreszcie, jeśli przesyłasz swój spór za pośrednictwem certyfikowanej poczty z żądanym pokwitowaniem odbioru - które powinieneś - masz dowód daty wysłania sporu. Jest to ważne, ponieważ biura kredytowe mają 30-45 dni na zbadanie i odpowiedź na twój spór.
Możesz skończyć wysyłając kilka listów sporu. Zapisz szablon sporu na temat raportu kredytowego na komputerze, który możesz modyfikować dla różnych sporów i różnych biur informacji kredytowej. Pozwoli to zaoszczędzić czas i powstrzyma Cię od pisania nowej litery od nowa za każdym razem.
Wysyłanie sporu
Po wysłaniu sporu możesz dołączyć kopię raportu kredytowego z wyróżnionym przedmiotem, a także kopię (nie oryginał) jakiegokolwiek dowodu, który wspiera Twój spór.
Pamiętaj o podaniu wystarczających informacji o sporze. W przeciwnym razie biuro kredytowe może zdecydować, że twój spór jest niepoważny i odmówić w celu zbadania sporu lub aktualizacji raportu kredytowego.
Dopóki spór jest uzasadniony, biuro informacji kredytowej przeprowadzi dochodzenie. To dochodzenie jest często tak proste, jak żądanie wierzyciela, jeśli informacje są dokładne. Gdy dochodzenie zostanie zakończone, biuro informacji kredytowej prześle ci odpowiedź na twój spór.
Alternatywa dla sporów dotyczących biura kredytowego
Możesz wysyłać swoje spory bezpośrednio do banku lub firmy, które zamieściły informacje na twoim raporcie kredytowym. Mają ten sam prawny obowiązek zbadania sporu i usunięcia z raportu kredytowego niedokładnych, niekompletnych lub niemożliwych do zweryfikowania informacji. Kwestionowanie bezpośrednio z urządzeniem informującym jest konieczne w przypadku błędów, które biura kredytowe "potwierdzają" są dokładne.
Co się dzieje po sporze
Jeśli spór zakończy się powodzeniem i twój raport kredytowy zostanie zaktualizowany, biuro dokona zmiany, powiadomi inne biura kredytowe i prześle ci zaktualizowaną kopię raportu kredytowego.
Z drugiej strony, jeśli przedmiot nie zostanie usunięty z raportu kredytowego, Twój raport zostanie zaktualizowany, aby pokazać, że zakwestionowałeś informacje, a otrzymasz możliwość dodania osobistego oświadczenia do raportu kredytowego. Osobiste wyciągi nie mają wpływu na ocenę zdolności kredytowej, ale mogą zapewnić dodatkowy wgląd w spór, gdy firma ręcznie sprawdzi Twój raport kredytowy.
Przetwarzaj rachunki przeterminowane
Historia płatności wpływa na Twoją zdolność kredytową bardziej niż jakikolwiek inny czynnik - to 35 procent twojego wyniku. Ponieważ historia płatności jest tak dużą częścią kredytu, posiadanie kilku zaległych kont w raporcie kredytowym znacząco zaszkodzi twojemu wynikowi. Dbanie o nie jest kluczowe w naprawie kredytu. Staraj się, aby zaległe konta były zgłaszane jako "bieżące" lub "płatne".
Otrzymuj bieżące rachunki, które są przeterminowane, ale jeszcze nie zostały naliczone. Obciążenie jest jednym z najgorszych stanów konta i dzieje się, gdy płatność jest przeterminowana 180 dni.
Konta, które są zaległe, ale mają mniej niż 180 dni przeterminowania, mogą zostać zabezpieczone przed odliczeniem, jeśli zapłacisz całkowitą zaległą kwotę. Uważaj, im dalej za tobą, tym wyższa będzie twoja nadpłata.
Skontaktuj się ze swoim wierzycielem, aby omówić opcje związane z aktualnym stanem konta. Twój wierzyciel może być skłonny znieść późne kary lub rozliczyć z góry saldo na kilka płatności. Daj im znać, że zależy Ci na uniknięciu opłat, ale potrzebujesz pomocy. Twój wierzyciel może nawet chcieć odrodzić swoje konto, aby pokazać, że twoje płatności są aktualne, a nie zaległe, ale będziesz musiał porozmawiać z wierzycielami, aby negocjować.
Konta płatnicze, które są już płatne. Nadal jesteś odpowiedzialny za naliczone saldo. W miarę starzenia się, obciążenia zmniejszają twoją zdolność kredytową. Jednak pozostające do spłaty saldo utrudni, a czasem uniemożliwi, uzyskanie zgody na nowe kredyty i pożyczki. Część naprawy kredytu musi obejmować płatne odprawy.
Jeśli zapłacisz w całości opłatę, twój raport kredytowy zostanie zaktualizowany, aby pokazać saldo 0 USD i status "Płatny". Status potrącenia będzie nadal zgłaszany przez siedem lat od daty obciążenia.
Inną opcją jest ustalenie odpisów za mniej niż pierwotne saldo. Przy rozliczeniu wierzyciel zgadza się przyjąć niższą płatność i anulować pozostałą część zadłużenia. Status rozliczeniowy trafi do twojego raportu kredytowego i pozostanie przez siedem lat.
Możesz być w stanie przekonać wierzyciela, by usunął status obciążenia z raportu kredytowego w zamian za płatność, ale nie jest to łatwe. Najważniejszą rzeczą jest opłacenie twojego konta i jeśli możesz uzyskać korzystny status konta, jest to dodatkowy bonus.
Dbaj o konta zbierania. Konta są wysyłane do agencji windykacyjnej po tym, jak zostały obciążone lub przestały działać przez kilka miesięcy. Nawet konta, które zazwyczaj nie są wymienione w raporcie kredytowym, mogą być wysyłane do agencji windykacyjnej i dodawane do Twojego kredytu.
Twoje podejście do płacenia za kolekcje jest bardzo podobne do odpłatności, możesz zapłacić w całości, a nawet spróbować uzyskać wypłatę za usunięcie lub możesz uregulować rachunek za mniej niż należne saldo. Kolekcja pozostanie na twoim raporcie kredytowym przez siedem lat w oparciu o pierwotną przestępczość.
Dbanie o przeszłe rachunki:
- 5 sposobów radzenia sobie z przeszłymi rachunkami
- Taktyka do płacenia za kolekcje
- Czy powinieneś płacić stare kolekcje?
Doprowadź wagę do wysokich kart kredytowych poniżej ich limitów
Twoje wykorzystanie kredytu - stosunek, który porównuje salda Twojej karty kredytowej do ich limitów kredytowych - jest drugim co do wielkości czynnikiem wpływającym na Twoją zdolność kredytową. To 30 procent twojego wyniku. Im wyższa jest twoja równowaga, tym bardziej boli twoja ocena kredytowa.
Po przekroczeniu maksymalnej kwoty karty kredytowej kosztują cenne punkty punktowe. Wprowadź limit kart kredytowych poniżej limitu kredytowego, a następnie pracuj, aby całkowicie spłacić saldo. Salda kart kredytowych poniżej 30 procent limitu kredytowego są lepsze dla Twojej zdolności kredytowej. Poniżej 10 procent jest idealny.
Saldo kredytów i Twój wynik kredytowy
Im bardziej Twoje salda pożyczek są wyższe od pierwotnie pożyczonej kwoty, tym bardziej szkodzi to twojemu wynikowi kredytowemu. Skup się najpierw na spłacaniu sald kart kredytowych, ponieważ mają one większy wpływ na Twoją zdolność kredytową. Następnie zmniejsz salda pożyczek.
Rachunki przeszłych płatności a wysokie salda
Prawdopodobnie nie jesteś w stanie spłacić sald i swoich przeszłych kont za jednym razem. Skoncentruj się najpierw na rachunkach, które mogą zostać przeterminowane lub obciążone. Uzyskaj jak najwięcej kont tak aktualnych, jak to możliwe. Wszystkie, jeśli możesz. Następnie spłacić saldo karty kredytowej. Po trzecie, pracuj nad kontami, które już zostały naliczone lub wysłane do agencji windykacyjnej.
- Jak obliczyć wykorzystanie kredytu
- 5 powodów, dla których nie powinieneś maksymalnie wydać karty kredytowej
- 5 zasad dokonywania płatności kartą kredytową
Zdobądź nowy kredyt
Po rozwiązaniu negatywnych pozycji w raporcie kredytowym pracuj nad uzyskaniem pozytywnych informacji. Podobnie jak w przypadku opóźnień w płatnościach, które poważnie szkodziją twojemu wynikowi kredytowemu, terminowe płatności pomagają w uzyskaniu wyniku. Jeśli masz kilka kart kredytowych i kredytów zgłoszonych na czas, świetnie. Kontynuuj utrzymywanie tych sald na rozsądnym poziomie i zawsze dokonuj płatności na czas. Jeśli nie masz żadnych otwartych, bieżących kont, będziesz musiał zacząć od nowa.
Gdzie uzyskać nowy kredyt
Wcześniejsze wykroczenia uniemożliwiają uzyskanie zatwierdzenia na dużą kartę kredytową, więc ograniczaj aplikacje do obsługi kart kredytowych do jednej, co najwyżej dwóch, aż do poprawy oceny zdolności kredytowej. Pozwoli to zminimalizować zapytania o kredyt, które są dodawane do raportu kredytowego za każdym razem, gdy składasz nowy wniosek o kredyt. Zbyt wiele zapytań kredytowych wpływa negatywnie na ocenę zdolności kredytowej i zdolność uzyskania zatwierdzenia na nowy kredyt. Zapytania pozostają w twoim raporcie kredytowym przez dwa lata, ale tylko wpływają na twoją ocenę kredytową przez 12 miesięcy.
Jeśli odmówiono Ci dostępu do ważnej karty kredytowej, spróbuj złożyć wniosek o kartę kredytową sklepu detalicznego. Wciąż nie ma szczęścia? Rozważ zabezpieczoną kartę kredytową, która wymaga złożenia depozytu zabezpieczającego w celu uzyskania limitu kredytowego. Kaucja sprawia, że zabezpieczona karta jest trudniejsza do zdobycia, ale zabezpieczona karta z głównej sieci przetwarzania jest lepsza niż detaliczna karta kredytowa.
Użyj nowego kredytu, aby poprawić swój wynik kredytowy
- Korzystanie z zabezpieczonego kredytu do odbudowy kredytu
- Jak zdobyć kartę kredytową ze złych kredytów
- Znajdź karty kredytowe pasujące do twojego wyniku kredytowego
Siedem porad dotyczących naprawy kredytów
Pamiętaj o tych wskazówkach dotyczących naprawy kredytu, gdy pracujesz nad uzyskaniem lepszej oceny kredytowej.
- Odzyskaj, co możesz. Nie poświęcaj kont, które są dobre dla kont, które nie są. Kontynuuj dokonywanie terminowych płatności na wszystkich swoich bieżących kontach.
- Rozpowszechniaj swoje spory przez pewien czas. Jeśli kwestionujesz kilka pozycji w raporcie kredytowym, w każdym piśmie podaj tylko jeden spór i usuń spory. Kredyt może stać się podejrzliwy wobec zbyt wielu sporów i uznać je za niepoważne.
- Ostrożnie zamknij karty kredytowe. Rzadko kiedy zamknięcie karty kredytowej pomaga w uzyskaniu kredytu. W rzeczywistości zamknięcie karty kredytowej może zaszkodzić twojej ocenie kredytowej, zwłaszcza gdy konto ma saldo.
- Dowiedz się, co szkodzi twojemu wynikowi kredytowemu. Dowiedz się, jakie rzeczy mają negatywny wpływ na Twoją ocenę kredytową, aby uniknąć tych błędów.
- Twoja ocena kredytowa może się zmieniać. Twoja ocena kredytowa może spaść nieoczekiwanie podczas naprawy kredytu. Nie musi to oznaczać, że zrobiłeś coś złego. Kontynuuj dodawanie pozytywnych informacji do raportu kredytowego, a ocena kredytowa poprawi się z czasem.
- Rozważ poradnictwo konsumenckie. Jeśli twoje długi są przytłaczające, wierzyciele nie chcą z tobą współpracować i nie możesz sam wymyślić planu płatności, poradnictwo konsumenckie jest opcją, aby wrócić na właściwe tory.
- Jeśli bankructwo jest nieuniknione, zgłoś to raczej wcześniej niż później. Jeśli bankructwo jest jedynym sposobem, w jaki możesz wrócić na właściwe tory, nie marnuj czasu na strategie, które nie będą działać. Oceń, czy bankructwo należy złożyć wcześniej, aby rozpocząć proces i rozpocząć odbudowę kredytu i życia.
List motywacyjny na temat edukacji specjalnej: wskazówki i wskazówki dotyczące pisania
Przykład listu motywacyjnego dla nauczyciela edukacji specjalnej, wskazówki dotyczące tego, co należy uwzględnić, oraz porady dotyczące pisania i formatowania listu motywacyjnego do pracy.
Wskazówki dotyczące stylu przywództwa: Wskazówki dotyczące skutecznej delegacji
Jako menedżer każdego dnia decydujesz, jaki styl przywództwa najbardziej skutecznie wykonasz swoją pracę i cele. Oto, jak skutecznie przekazać personelowi.
Wskazówki dotyczące stylu przywództwa: Wskazówki dotyczące skutecznej delegacji
Jako menedżer każdego dnia decydujesz, jaki styl przywództwa najbardziej skutecznie wykonasz swoją pracę i cele. Oto, jak skutecznie przekazać personelowi.